So Sánh AIA và Generali: "Ông Lớn" Châu Á Kỳ Cựu Hay "Đại Gia" Châu Âu Đang Nổi?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. AIA Việt Nam – "Ông lớn" châu Á với 25 năm đồng hành và thị phần vững chắc

AIA là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu châu Á, thành lập năm 1919 tại Hồng Kông. Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có thị phần lớn nhất, thường xuyên nằm trong Top 5 các doanh nghiệp dẫn đầu thị trường .

• Nguồn gốc: Hồng Kông (Trung Quốc) - Tập đoàn hàng đầu châu Á.

• Thâm niên tại Việt Nam: 25 năm (từ 2000) .

• Vốn điều lệ: 8.724 tỷ đồng (tính đến 31/12/2022) .

• Thị phần: Khoảng 10% thị phần bảo hiểm nhân thọ, thuộc nhóm dẫn đầu .

• Mạng lưới: Trụ sở chính tại TP.HCM, chi nhánh tại Hà Nội, Đà Nẵng, Cần Thơ và nhiều văn phòng đại diện trên toàn quốc .

• Điểm mạnh thương hiệu: Uy tín lâu năm tại thị trường châu Á, thấu hiểu văn hóa và nhu cầu của người Việt, hệ thống sản phẩm đa dạng và đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT (đạt chuẩn quốc tế) hàng đầu.

2. Generali Việt Nam – "Đại gia" châu Âu với bề dày lịch sử và chiến lược phát triển bền vững

Generali là Tập đoàn bảo hiểm và quản lý tài sản hàng đầu thế giới, được thành lập năm 1831 tại Trieste, Italia . Tại Việt Nam, Generali chính thức hoạt động từ năm 2011 và đã có những bước phát triển ấn tượng, nhanh chóng khẳng định vị thế trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Nguồn gốc: Italia (Tập đoàn toàn cầu).

• Thâm niên tại Việt Nam: 14 năm (từ 2011) .

• Vốn điều lệ: 7.202 tỷ đồng (tính đến 31/03/2021) .

• Tổng chi trả quyền lợi: Hơn 4.357 tỷ đồng đến khách hàng .

• Mạng lưới: Hơn 500.000 khách hàng cá nhân và 400 doanh nghiệp, 100+ tổng đại lý và văn phòng đại lý tại Việt Nam .

• Điểm mạnh thương hiệu: Hậu thuẫn bởi tập đoàn bảo hiểm lâu đời nhất thế giới, chiến lược phát triển bền vững, sản phẩm được thiết kế cá nhân hóa, chỉ số hài lòng khách hàng (R-NPS) vượt trội 4 năm liên tiếp .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết sản phẩm và dịch vụ

1. Tiềm lực tài chính và quy mô vốn

AIA: Vốn điều lệ lớn, thị phần ổn định

• Vốn điều lệ: 8.724 tỷ đồng – thuộc nhóm dẫn đầu về vốn .

• Thị phần: Khoảng 10% thị phần bảo hiểm nhân thọ, đứng thứ 5 toàn thị trường .

• Tiềm lực khu vực: Là tập đoàn bảo hiểm lớn nhất châu Á - Thái Bình Dương, hiện diện tại 18 thị trường.

Generali: Tăng trưởng bền vững và tỷ lệ hài lòng cao

• Vốn điều lệ: 7.202 tỷ đồng – thuộc nhóm dẫn đầu về vốn .

• Tổng chi trả quyền lợi: Hơn 4.357 tỷ đồng đến khách hàng .

• Chỉ số hài lòng: Chỉ số đo lường mức độ hài lòng toàn phần của khách hàng (R-NPS) đạt vượt trội 4 năm liên tiếp .

• Tiềm lực toàn cầu: Tập đoàn Generali có 194 năm lịch sử, hiện diện tại 50 quốc gia .

2. Sự đa dạng và nổi bật của sản phẩm

AIA: Đa dạng sản phẩm và sáng tạo với chương trình Vitality

AIA cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu từ bảo vệ, tích lũy đến đầu tư :

• Bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ: Các sản phẩm bảo vệ truyền thống.

• Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị: Sản phẩm kết hợp bảo vệ và đầu tư.

• Bảo hiểm hưu trí: Giải pháp chuẩn bị tài chính cho tuổi già.

• Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn: Các sản phẩm bổ trợ toàn diện.

**Điểm nhấn đặc biệt của AIA là chương trình Bảo hiểm Bùng Sức Sống 10+ cùng Vitality – một sản phẩm sáng tạo kết hợp bảo hiểm nhân thọ với chương trình chăm sóc sức khỏe chủ động, khuyến khích khách hàng sống khỏe mỗi ngày và được thưởng giảm phí .

Generali: Tập trung vào dòng sản phẩm VITA tích hợp và cá nhân hóa

Generali nổi bật với dòng sản phẩm VITA được thiết kế đa dạng, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống :

• VITA - Ngày Mai Vững Chắc: Bảo hiểm liên kết chung, tích lũy ổn định cùng cơ hội tăng trưởng dài hạn với Quỹ liên kết chung, sát cánh dài lâu xuyên suốt những sự kiện quan trọng .

• VITA - An Vui Như Ý 2.0: Gói bảo hiểm liên kết chung với 3 gói sản phẩm thiết kế có phí chỉ từ 6 triệu đồng/năm, bảo vệ đến trọn đời trước rủi ro tử vong và Thương tật toàn bộ vĩnh viễn, kèm Quỹ sức khỏe lên đến 350 triệu đồng/năm .

• VITA - Đầu Tư Thịnh Vượng: Bảo hiểm liên kết đơn vị, cơ hội gia tăng tài sản với nhiều quyền lợi thưởng hấp dẫn, đầu tư linh hoạt với 2 công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam .

3. So sánh quyền lợi sức khỏe đính kèm

Một trong những điểm khác biệt quan trọng giữa AIA và Generali nằm ở quyền lợi sức khỏe đính kèm. Dưới đây là so sánh chi tiết dựa trên phân tích của chuyên gia :

Tiêu chí so sánh	AIA	Generali
Phí tối thiểu sản phẩm chính	Từ 5 triệu đồng/năm	Dòng liên kết chung: 6 triệu/năm. Dòng liên kết đơn vị: 8 triệu/năm (thẻ Tiêu chuẩn, Tiết kiệm); 15 triệu (thẻ Cao cấp); 20 triệu (thẻ VIP); 50 triệu (thẻ Kim Cương)
Hạn mức chi trả	Theo đợt điều trị, không giới hạn đợt, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm	Theo đợt điều trị, có giới hạn/1 đợt điều trị
Tiền giường cho người thân	Có hạn mức 250.000đ/ngày	Có, bằng tiền giường cho người bệnh
Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư	Kích hoạt khi khách hàng mắc bệnh ung thư	Kích hoạt khi khách hàng đã sử dụng hết hạn mức tối đa
Lọc thận	7 triệu đồng/năm	30 triệu đồng/năm
Trợ cấp nằm viện	Không có	Có, hỗ trợ 150.000đ/ngày khi nằm viện công (kể cả khoa dịch vụ)
Quyền lợi thai sản	Không có	Có (tính phí riêng, thời gian chờ 270 ngày)

Nhận xét: Generali có lợi thế hơn về quyền lợi lọc thận, trợ cấp nằm viện và quyền lợi thai sản. AIA có lợi thế về cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư (kích hoạt ngay khi mắc bệnh) và không giới hạn đợt điều trị .

4. Uy tín và độ tin cậy

AIA

• Thương hiệu mạnh tại châu Á, thâm niên 25 năm tại Việt Nam .

• Thị phần lớn, thuộc nhóm dẫn đầu .

• Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, số lượng thành viên MDRT hàng đầu thị trường.

• Sản phẩm sáng tạo với chương trình Vitality được đánh giá cao .

Generali

• Tập đoàn có lịch sử 194 năm toàn cầu .

• Chỉ số hài lòng khách hàng (R-NPS) vượt trội 4 năm liên tiếp .

• Chiến lược phát triển bền vững với nhiều hoạt động cộng đồng ý nghĩa .

• Hợp đồng bảo hiểm thân thiện với môi trường – sáng kiến bền vững .

III. Bảng so sánh tổng quan AIA và Generali

Tiêu chí so sánh	AIA Việt Nam	Generali Việt Nam
Nguồn gốc	Hồng Kông (Tập đoàn hàng đầu châu Á)	Italia (Tập đoàn toàn cầu, thành lập 1831)
Năm vào thị trường VN	2000 (25 năm)	2011 (14 năm)
Vốn điều lệ	~8.724 tỷ đồng	~7.202 tỷ đồng
Thị phần	Top 5 (khoảng 10%)	Top 10 (đang phát triển nhanh)
Thế mạnh sản phẩm	Đa dạng, sáng tạo với chương trình Vitality	Dòng sản phẩm VITA tích hợp, cá nhân hóa
Điểm nổi bật quyền lợi sức khỏe	Nhân đôi hạn mức ung thư khi mắc bệnh, không giới hạn đợt điều trị	Quyền lợi lọc thận cao (30tr/năm), trợ cấp nằm viện, quyền lợi thai sản
Uy tín & Giải thưởng	Thị phần lớn, MDRT hàng đầu	R-NPS vượt trội 4 năm liền, phát triển bền vững
Mạng lưới	Trụ sở chính, 3 chi nhánh lớn, nhiều VPĐD	500.000+ khách hàng, 100+ tổng đại lý
Đối tượng phù hợp	Người tìm kiếm thương hiệu lâu năm tại châu Á, quan tâm đến chương trình sức khỏe chủ động	Người ưu tiên quyền lợi sức khỏe chi tiết, trợ cấp nằm viện, thai sản, thích sản phẩm cá nhân hóa

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. AIA

• Ưu điểm:

  • Thương hiệu mạnh, uy tín lâu năm tại thị trường châu Á và Việt Nam .

  • Thị phần lớn, thuộc nhóm dẫn đầu .

  • Sản phẩm sáng tạo với chương trình Vitality khuyến khích lối sống khỏe mạnh .

  • Quyền lợi sức khỏe không giới hạn đợt điều trị, nhân đôi hạn mức ung thư khi mắc bệnh .

  • Vốn điều lệ lớn, tiềm lực tài chính mạnh .

• Nhược điểm:

  • Không có quyền lợi thai sản .

  • Quyền lợi lọc thận thấp hơn Generali (7 triệu so với 30 triệu) .

  • Không có trợ cấp nằm viện .

2. Generali

• Ưu điểm:

  • Tập đoàn có lịch sử 194 năm, uy tín toàn cầu .

  • Chỉ số hài lòng khách hàng vượt trội 4 năm liên tiếp .

  • Quyền lợi sức khỏe chi tiết: lọc thận cao (30 triệu/năm), trợ cấp nằm viện, quyền lợi thai sản .

  • Dòng sản phẩm VITA được thiết kế cá nhân hóa, phù hợp từng giai đoạn cuộc sống .

  • Chiến lược phát triển bền vững, nhiều hoạt động cộng đồng ý nghĩa .

• Nhược điểm:

  • Thâm niên tại Việt Nam ít hơn AIA (14 năm so với 25 năm).

  • Thị phần nhỏ hơn AIA.

  • Cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư chỉ kích hoạt khi đã dùng hết hạn mức .

V. Nên chọn AIA hay Generali?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, có thị phần lớn và am hiểu sâu sắc thị trường châu Á nói chung và Việt Nam nói riêng .

  • Bạn quan tâm đến chương trình sức khỏe chủ động, muốn được khuyến khích và thưởng cho lối sống lành mạnh .

  • Bạn muốn quyền lợi sức khỏe không giới hạn đợt điều trị và cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư ngay khi mắc bệnh .

  • Bạn tìm kiếm một công ty có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, số lượng MDRT lớn.

• Bạn nên chọn Generali nếu:

  • Bạn coi trọng bề dày lịch sử và uy tín toàn cầu của tập đoàn mẹ .

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến các quyền lợi sức khỏe chi tiết như lọc thận, trợ cấp nằm viện, hay có kế hoạch sinh con và cần quyền lợi thai sản .

  • Bạn muốn các sản phẩm được thiết kế cá nhân hóa, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống (dòng VITA) .

  • Bạn ấn tượng với những công ty có chiến lược phát triển bền vững và chỉ số hài lòng khách hàng cao .

VI. Kết luận

Cả AIA và Generali đều là những lựa chọn chất lượng hàng đầu tại thị trường Việt Nam. AIA mạnh về thương hiệu lâu năm tại châu Á, thị phần lớn, và sản phẩm sáng tạo với chương trình Vitality. Generali nổi bật với bề dày lịch sử toàn cầu, quyền lợi sức khỏe chi tiết, chỉ số hài lòng khách hàng cao và chiến lược phát triển bền vững.

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo vệ sức khỏe và giai đoạn cuộc đời của bản thân. Dù bạn nghiêng về lựa chọn nào, hãy luôn tìm đến những tư vấn viên chuyên nghiệp để được giải thích cặn kẽ các điều khoản hợp đồng.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.