So Sánh AIA và MB Ageas Life: "Ông Lớn" Châu Á Kỳ Cựu Hay Liên Doanh Việt - Bỉ - Thái Đầy Tiềm Năng?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. AIA Việt Nam – "Ông lớn" châu Á với 25 năm đồng hành

AIA là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu châu Á, được thành lập năm 1919 tại Thượng Hải (Trung Quốc) bởi doanh nhân người Mỹ Cornelius Vander Starr. Hiện nay, AIA đã trở thành tập đoàn bảo hiểm lớn nhất khu vực châu Á - Thái Bình Dương, hiện diện tại 18 thị trường .

Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 với 100% vốn đầu tư nước ngoài . Sau 25 năm phát triển, AIA đã khẳng định vị thế vững chắc trong Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam với hơn 1 triệu khách hàng và hơn 200 văn phòng trên khắp cả nước .

• Nguồn gốc: Hồng Kông (Trung Quốc) - Tập đoàn hàng đầu châu Á .

• Thâm niên tại Việt Nam: 25 năm (từ 2000) .

• Vốn điều lệ: 3.224 tỷ đồng (cập nhật đến 2017) .

• Thị phần: Khoảng 10% thị phần bảo hiểm nhân thọ, đứng thứ 5 toàn thị trường .

• Điểm mạnh thương hiệu: Uy tín lâu năm tại thị trường châu Á, đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT (đạt chuẩn quốc tế) đứng số 1 thế giới . AIA liên tục được vinh danh là "Nơi làm việc tốt nhất châu Á" trong 4 năm liên tiếp và nhận Giải thưởng Rồng vàng "Doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu về chuyển đổi số 2022-2023" .

2. MB Ageas Life Việt Nam – Liên doanh Việt - Bỉ - Thái Lan với tốc độ tăng trưởng ấn tượng

MB Ageas Life được thành lập vào năm 2016, là công ty liên doanh giữa 3 cổ đông lớn: Ngân hàng TMCP Quân đội (MB - Việt Nam), Tập đoàn Bảo hiểm Ageas (Vương quốc Bỉ) và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Muang Thai Life (Thái Lan) . Sự hợp tác này mang đến cho MB Ageas Life một nền tảng vững chắc để phát triển, tận dụng mạng lưới hơn 300 chi nhánh và phòng giao dịch của MBBank để tiếp cận khách hàng .

• Nguồn gốc: Liên doanh Việt Nam (MB Bank) – Bỉ (Ageas) – Thái Lan (Muangthai Life) .

• Thâm niên tại Việt Nam: Gần 10 năm (từ 2016) .

• Vốn điều lệ: 1.100 tỷ đồng .

• Thị phần: Thuộc nhóm Top 10, đang phát triển nhanh với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn quốc tính đến năm 2023 .

• Điểm mạnh thương hiệu: Hậu thuẫn bởi hệ sinh thái ngân hàng MB, liên doanh với các tập đoàn bảo hiểm hàng đầu châu Âu và châu Á, sản phẩm được thiết kế linh hoạt và liên tục được vinh danh .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết sản phẩm và dịch vụ

1. Tiềm lực tài chính và quy mô vốn

AIA: Vốn điều lệ lớn hơn, thị phần ổn định

• Vốn điều lệ: 3.224 tỷ đồng tại Việt Nam .

• Tiềm lực toàn cầu: Tập đoàn AIA có tổng tài sản lên tới 284 tỷ USD, là một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới về năng lực tài chính .

• Thị phần: Khoảng 10% thị phần bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, đứng thứ 5 toàn thị trường .

MB Ageas Life: Vốn khiêm tốn hơn nhưng tăng trưởng khách hàng ấn tượng

• Vốn điều lệ: 1.100 tỷ đồng – bằng khoảng 1/3 AIA .

• Tăng trưởng khách hàng: Tính đến năm 2023, MB Ageas Life đã đồng hành cùng hơn 2 triệu khách hàng trên toàn quốc, con số ấn tượng chỉ sau gần 10 năm hoạt động .

• Tốc độ tăng trưởng: Với tốc độ tăng trưởng liên tục qua các năm, MB Ageas Life đang là "tấm lá chắn" bảo vệ tài chính và sức khỏe cho hàng trăm nghìn khách hàng .

2. Sự đa dạng và nổi bật của sản phẩm

AIA: Đa dạng sản phẩm với chương trình Vitality độc đáo

AIA cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu từ bảo vệ, tích lũy đến đầu tư :

• An toàn tài chính: Gồm các sản phẩm "An phúc trọn đời ưu việt", "An Bình ưu việt" với thời hạn hợp đồng linh hoạt (5-100 năm).

• Đảm bảo tương lai học vấn cho con: Thời hạn 8-26 năm, quyền lợi nhận đến 175% trong 4 năm cuối hợp đồng.

• Tiết kiệm và đầu tư (Investa): Thời hạn lên đến 100 năm, phù hợp để tạo quỹ tài chính cho tương lai.

• Bảo hiểm sức khỏe và bệnh hiểm nghèo: Chi trả chi phí điều trị, hỗ trợ tài chính khi mắc bệnh hiểm nghèo hoặc ung thư.

• Bảo hiểm kế hoạch hưu trí: Thời hạn lên đến 100 tuổi, dành cho người từ 30-65 tuổi.

Điểm nhấn đặc biệt của AIA là chương trình "Bảo hiểm Bùng Sức Sống 10+ cùng Vitality" – sản phẩm sáng tạo kết hợp bảo hiểm nhân thọ với chương trình chăm sóc sức khỏe chủ động, khuyến khích khách hàng sống khỏe mỗi ngày và được thưởng giảm phí.

MB Ageas Life: Tập trung vào giải pháp tích lũy - bảo vệ linh hoạt với "Sống Trọn Ước Mơ"

MB Ageas Life cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, tập trung vào hai vấn đề chính: tích lũy và bảo vệ . Các sản phẩm chính bao gồm: Hành trang tích luỹ, Vun dưỡng hiền tài, MBAL An cư, MBAL An phát .

Điểm nhấn đặc biệt là sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" – đã được vinh danh Top 100 sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho gia đình và trẻ em năm 2023 . Sản phẩm này có những đặc điểm nổi bật:

• Thiết kế thông minh: Kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư trong cùng một sản phẩm .

• Thời gian đóng phí linh hoạt: Chỉ 5 năm, nhưng được bảo vệ lên tới 100 tuổi .

• Lãi suất cam kết: Được đầu tư an toàn với lãi suất cam kết .

• Ưu đãi hấp dẫn: Miễn toàn bộ phí quản lý hợp đồng trong năm đầu tiên .

• Thưởng duy trì: Nhận thưởng duy trì hợp đồng định kỳ và thưởng duy trì hợp đồng đặc biệt .

Ngoài ra, MB Ageas Life còn có các sản phẩm dành riêng cho khách hàng trẻ và gia đình, như gói "MB Ageas Life An Cư" tích hợp với khoản vay mua nhà qua ngân hàng, giúp đảm bảo cho ngôi nhà của gia đình trước các rủi ro .

3. So sánh về quyền lợi nổi bật

AIA

• Bảo vệ toàn diện: Nhận thêm 25% số tiền bảo hiểm, chi trả 1-100% theo thương tật do tai nạn .

• Quyền lợi tử vong: Nhận ít nhất 100% số tiền bảo hiểm khi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc bệnh giai đoạn cuối .

• Ưu đãi cho người không hút thuốc: Nhận thêm 15% số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm từ 15 tuổi trở lên không hút thuốc .

• Linh hoạt điều chỉnh: Có thể tăng số tiền bảo hiểm khi kết hôn, sinh con mà không cần chứng minh sức khỏe; linh hoạt rút tiền, đóng phí từ năm thứ 5 .

MB Ageas Life

• Quyền lợi tích lũy dài hạn: Sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" cung cấp quyền lợi đầu tư hấp dẫn với lãi suất cam kết .

• Thưởng duy trì hấp dẫn: Nhận thưởng duy trì hợp đồng định kỳ và thưởng duy trì hợp đồng đặc biệt .

• Miễn phí quản lý năm đầu: Tiết kiệm chi phí cho khách hàng mới tham gia .

• Quyền lợi bảo vệ: Các sản phẩm bổ trợ bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật... .

4. Uy tín thương hiệu

AIA

• Thương hiệu lâu năm tại thị trường Việt Nam (25 năm) .

• Thị phần lớn, thuộc nhóm dẫn đầu (Top 5) .

• Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT hàng đầu thế giới .

• Nhiều giải thưởng về môi trường làm việc và chuyển đổi số .

• Trên các diễn đàn, có một số phản ánh từ khách hàng về quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm sức khỏe chưa được như kỳ vọng, nhưng đây là trải nghiệm cá nhân và cần được xem xét khách quan.

MB Ageas Life

• Liên doanh chiến lược với ngân hàng MB, tận dụng hệ sinh thái tài chính vững mạnh .

• Tốc độ tăng trưởng ấn tượng, đạt hơn 2 triệu khách hàng chỉ sau gần 10 năm .

• Sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" được vinh danh Top 100 sản phẩm tốt nhất cho gia đình và trẻ em 2023 .

• Trong năm 2022, MB Ageas Life đã chi trả quyền lợi cho hơn 40.000 khách hàng .

III. Bảng so sánh tổng quan AIA và MB Ageas Life

Tiêu chí so sánh	AIA Việt Nam	MB Ageas Life Việt Nam
Nguồn gốc	Hồng Kông (Tập đoàn hàng đầu châu Á)	Liên doanh Việt Nam (MB) - Bỉ (Ageas) - Thái Lan (Muangthai)
Năm vào thị trường VN	2000 (25 năm)	2016 (gần 10 năm)
Vốn điều lệ	~3.224 tỷ đồng	~1.100 tỷ đồng
Số lượng khách hàng	~1 triệu	>2 triệu (2023)
Thế mạnh sản phẩm	Đa dạng (tài chính, giáo dục, đầu tư, hưu trí, sức khỏe), chương trình Vitality độc đáo	Tập trung vào giải pháp tích lũy - bảo vệ, sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" với thời gian đóng phí linh hoạt (5 năm), bảo vệ đến 100 tuổi
Điểm nổi bật về quyền lợi	Đa dạng hóa, linh hoạt điều chỉnh, nhận thêm 25% STBH, nhận thêm 15% cho người không hút thuốc	Lãi suất cam kết, thưởng duy trì định kỳ, miễn phí quản lý năm đầu, tích hợp với hệ sinh thái ngân hàng MB
Uy tín & Giải thưởng	MDRT số 1 thế giới, "Nơi làm việc tốt nhất châu Á" 4 năm, giải Rồng Vàng chuyển đổi số	Top 100 sản phẩm tốt nhất cho gia đình và trẻ em 2023, tăng trưởng khách hàng ấn tượng
Đối tượng phù hợp	Người tìm kiếm sự đa dạng, quan tâm đến sức khỏe chủ động, thương hiệu lâu năm tại châu Á	Người ưu tiên giải pháp tích lũy dài hạn với thời gian đóng phí ngắn, là khách hàng của MB Bank, thích sự tiện lợi từ hệ sinh thái ngân hàng

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. AIA

• Ưu điểm:

  • Thương hiệu lâu năm, thị phần lớn, uy tín tại châu Á và Việt Nam .

  • Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, số lượng MDRT hàng đầu thế giới .

  • Danh mục sản phẩm đa dạng, từ bảo vệ, tích lũy, giáo dục đến hưu trí .

  • Chương trình Vitality sáng tạo, khuyến khích lối sống lành mạnh.

  • Nhiều giải thưởng về môi trường làm việc và chuyển đổi số .

• Nhược điểm:

  • Vốn điều lệ tại Việt Nam khiêm tốn hơn so với một số công ty top đầu (nhưng vẫn lớn hơn MB Ageas) .

  • Một số phản ánh từ khách hàng về quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm sức khỏe chưa được như kỳ vọng.

2. MB Ageas Life

• Ưu điểm:

  • Lợi thế bancassurance vượt trội với hệ sinh thái ngân hàng MB .

  • Tốc độ tăng trưởng khách hàng ấn tượng, đạt hơn 2 triệu chỉ sau gần 10 năm .

  • Sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" được thiết kế thông minh: đóng phí 5 năm, bảo vệ đến 100 tuổi, lãi suất cam kết, được vinh danh giải thưởng uy tín .

  • Quy trình chi trả quyền lợi được đánh giá tích cực (hơn 40.000 khách hàng được chi trả năm 2022) .

• Nhược điểm:

  • Thâm niên tại Việt Nam ít hơn AIA (gần 10 năm so với 25 năm).

  • Vốn điều lệ khiêm tốn hơn AIA .

  • Danh mục sản phẩm có thể chưa đa dạng bằng AIA.

V. Nên chọn AIA hay MB Ageas Life?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, có thị phần lớn và đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp hàng đầu .

  • Bạn cần đa dạng lựa chọn sản phẩm, từ bảo vệ, tích lũy cho con, đầu tư, đến hưu trí .

  • Bạn quan tâm đến chương trình sức khỏe chủ động Vitality, muốn được khuyến khích và thưởng cho lối sống lành mạnh.

  • Bạn ấn tượng với những công ty có môi trường làm việc tốt và ứng dụng công nghệ mạnh mẽ .

• Bạn nên chọn MB Ageas Life nếu:

  • Bạn là khách hàng của MB Bank và muốn được phục vụ liền mạch, tích hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm trong một hệ sinh thái .

  • Bạn tìm kiếm một sản phẩm tích lũy dài hạn với thời gian đóng phí ngắn (chỉ 5 năm) như "Sống Trọn Ước Mơ", nhưng vẫn được bảo vệ đến 100 tuổi .

  • Bạn quan tâm đến các sản phẩm có lãi suất cam kết và chính sách thưởng duy trì hấp dẫn .

  • Bạn muốn một công ty trẻ trung, năng động với tốc độ tăng trưởng ấn tượng và đã được khẳng định qua giải thưởng uy tín .

VI. Kết luận

Cả AIA và MB Ageas Life đều là những lựa chọn chất lượng tại thị trường Việt Nam. AIA mạnh về thương hiệu lâu năm, thị phần lớn, đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp và sản phẩm đa dạng với chương trình Vitality độc đáo. MB Ageas Life nổi bật với lợi thế bancassurance từ hệ sinh thái MB, tốc độ tăng trưởng khách hàng ấn tượng và sản phẩm "Sống Trọn Ước Mơ" được vinh danh với thời gian đóng phí ngắn, lãi suất cam kết và bảo vệ dài hạn đến 100 tuổi .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo vệ và thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng của bản thân. Dù bạn nghiêng về lựa chọn nào, hãy luôn tìm đến những tư vấn viên chuyên nghiệp để được giải thích cặn kẽ các điều khoản hợp đồng.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.