Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính: Giải pháp "hai trong một" từ Dai-ichi Life

1. Tổng quan bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư

Trong thời đại kinh tế biến động, việc tìm kiếm một công cụ tài chính vừa bảo vệ, vừa sinh lời là nhu cầu thiết yếu của nhiều gia đình. Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính (hay còn gọi là bảo hiểm liên kết đơn vị) chính là giải pháp toàn diện đáp ứng cả hai mục tiêu này.

Không chỉ là một lá chắn tài chính trước những rủi ro bất ngờ của cuộc sống, sản phẩm này còn mở ra cơ hội đầu tư chuyên nghiệp thông qua các quỹ liên kết được quản lý bài bản. Đặc biệt, với mức phí bảo hiểm cơ bản chỉ từ 5 triệu đồng mỗi năm, đây là kênh tiếp cận thị trường tài chính phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.

2. Tại sao nên lựa chọn Dai-ichi Life cho giải pháp đầu tư kết hợp bảo vệ?

Với bề dày 18 năm hoạt động tại Việt Nam và là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life Nhật Bản có lịch sử 123 năm, Dai-ichi Life Việt Nam mang đến sự an tâm về uy tín và năng lực tài chính vững mạnh.

2.1 Vị thế và năng lực tài chính

• Dẫn đầu thị trường: Dai-ichi Life Việt Nam dẫn đầu khối doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài về cả doanh thu phí khai thác mới và lợi nhuận.

• Quy mô tài sản lớn: Tổng tài sản đạt 79.602 tỷ đồng (tính đến 30/6/2025), với danh mục đầu tư dài hạn lên tới 46.730 tỷ đồng chủ yếu vào trái phiếu Chính phủ và doanh nghiệp.

• Năng lực đầu tư chuyên nghiệp: Sở hữu danh mục cổ phiếu trị giá gần 3.677 tỷ đồng, được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm.

2.2 Cam kết với khách hàng

• Chi trả quyền lợi ấn tượng: Trong 6 tháng đầu năm 2025, công ty đã chi trả hơn 2.600 tỷ đồng cho gần 180.000 trường hợp, nâng tổng số tiền chi trả lên hơn 26.900 tỷ đồng trong gần 18 năm qua.

• Phục vụ đông đảo khách hàng: Đã vượt mốc 5 triệu khách hàng được phục vụ.

3. Sản phẩm bảo hiểm đầu tư nổi bật của Dai-ichi Life

3.1 An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng - Linh hoạt và tối ưu

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mới nhất này được thiết kế dành cho khách hàng có tư duy chủ động trong quản lý tài chính cá nhân.

Ưu điểm nổi bật:

• Bảo vệ trọn vẹn: Thời hạn bảo vệ lên đến 99 tuổi với mức phí linh hoạt.

• Song hành bảo vệ: Tích hợp quyền lợi bảo vệ thêm một người thân trước rủi ro tử vong do tai nạn mà không cần đóng thêm phí.

• Quyền lợi đặc biệt: Trong trường hợp tai nạn đặc biệt (tai nạn phương tiện công cộng, thiên tai, hỏa hoạn), quyền lợi chi trả lên đến 50% Số tiền bảo hiểm, tối đa 2,5 tỷ đồng.

3.2 An Thịnh Đầu Tư - Kết hợp bảo vệ sức khỏe toàn diện

Sản phẩm này kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, mang đến giải pháp tài chính ưu việt.

Đặc quyền khác biệt:

• Bảo vệ sức khỏe mở rộng: Được quyền tham gia sản phẩm Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn cầu đến 75 tuổi.

• Bảo vệ bệnh hiểm nghèo: Bảo vệ đến 88 bệnh hiểm nghèo ở nhiều giai đoạn.

• Linh hoạt tài chính: Có thể rút một phần giá trị quỹ hợp đồng từ năm thứ 3 tham gia.

4. Kênh đầu tư đa dạng và chuyên nghiệp

Dai-ichi Life cung cấp nhiều quỹ đầu tư với chiến lược và mức độ rủi ro khác nhau, phù hợp với khẩu vị đầu tư của từng khách hàng.

4.1 5 Quỹ đầu tư linh hoạt của An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng

Khách hàng được toàn quyền lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp thông qua 5 Quỹ liên kết đơn vị:

• Quỹ tăng trưởng cao: Tập trung vào cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng mạnh

• Quỹ cân bằng: Kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu

• Quỹ thu nhập ổn định: Tập trung vào trái phiếu và các công cụ nợ an toàn

• Quỹ bảo toàn vốn: Ưu tiên an toàn và thanh khoản

• Quỹ chuyên biệt theo ngành: Đầu tư tập trung vào các ngành có triển vọng

4.2 Quản lý quỹ chuyên nghiệp

Các quỹ đầu tư được quản lý bởi Công ty Quản lý Quỹ DFVN - thành viên của Dai-ichi Life Việt Nam, với danh mục tài sản trị giá 2,5 tỷ USD.

• Giám sát độc lập: Toàn bộ hoạt động đầu tư được giám sát bởi Ngân hàng HSBC.

• Minh bạch thông tin: Kết quả đầu tư được kiểm toán và công bố hàng năm trên website công ty.

• Kế thừa kinh nghiệm quốc tế: Được hỗ trợ từ Tập đoàn Dai-ichi Life - tổ chức tài chính hàng đầu Nhật Bản.

4.3 Tính linh hoạt trong đầu tư

• Chủ động điều chỉnh: Khách hàng có thể thay đổi tỷ lệ phân bổ giữa các quỹ hoặc chuyển đổi quỹ đầu tư bất kỳ lúc nào.

• Đóng phí linh hoạt: Có thể đóng thêm phí bảo hiểm lên đến 5 lần mức phí cơ bản mỗi năm để tăng cơ hội đầu tư.

• Rút tiền linh hoạt: Được rút một phần giá trị quỹ hợp đồng khi cần.

5. Chi phí ban đầu và cơ cấu phí

5.1 Mức phí tham gia

• Phí bảo hiểm cơ bản: Chỉ từ 5 triệu đồng/năm cho sản phẩm An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng.

• Phí đóng linh hoạt: Có thể lựa chọn đóng phí hàng tháng, quý, nửa năm hoặc năm tùy theo khả năng tài chính.

• Phí bảo hiểm bổ trợ: Tùy chọn thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn với chi phí hợp lý.

5.2 Cơ cấu phí minh bạch

• Phí quản lý quỹ: Đã được tính trong giá trị đơn vị quỹ, công khai minh bạch.

• Phí bảo hiểm rủi ro: Phần dùng để duy trì bảo vệ bảo hiểm, tương ứng với độ tuổi và số tiền bảo hiểm.

• Không phí ẩn: Toàn bộ chi phí được giải thích rõ ràng trong hợp đồng.

6. Tiềm năng sinh lời và cơ chế thưởng

6.1 Kết quả đầu tư tiềm năng

Mặc dù hiệu quả đầu tư phụ thuộc vào tình hình thị trường, nhưng với sự quản lý chuyên nghiệp, các quỹ của Dai-ichi Life đã chứng minh được hiệu quả trong dài hạn.

Theo thống kê từ Dai-ichi Life Việt Nam:

• Danh mục đầu tư đa dạng: Kết hợp cổ phiếu blue-chip, trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp.

• Tiếp cận cơ hội đầu tư lớn: Ngay cả với số vốn nhỏ, khách hàng vẫn có thể tiếp cận danh mục đầu tư đa dạng thông qua cơ chế quỹ.

6.2 Cơ chế thưởng hấp dẫn

Đối với An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng:

• Thưởng Đồng hành: Áp dụng từ năm hợp đồng thứ 11, ghi nhận cam kết dài hạn của khách hàng.

• Thưởng Gắn bó dài lâu: Nhận ngay khi kết thúc năm hợp đồng thứ 20, gia tăng giá trị tài khoản hợp đồng.

Đối với An Thịnh Đầu Tư:

• Thưởng duy trì hợp đồng: Nhận thưởng 3% Giá trị quỹ hợp đồng vào các năm thứ 3, 6, 9, 12, 15, 18 và 21 khi duy trì đóng phí đều đặn.

7. Lộ trình tham gia và tư vấn

7.1 Quy trình tham gia đơn giản

1. Tiếp cận thông tin: Tìm hiểu về sản phẩm phù hợp với nhu cầu

2. Nhận tư vấn cá nhân hóa: Đánh giá nhu cầu tài chính, mục tiêu và khẩu vị rủi ro

3. Thiết kế giải pháp: Xác định số tiền bảo hiểm, mức phí và phân bổ quỹ đầu tư

4. Ký kết hợp đồng: Hoàn tất thủ tục và bắt đầu tham gia

5. Theo dõi và điều chỉnh: Giám sát hiệu quả đầu tư và điều chỉnh khi cần

7.2 Dịch vụ hỗ trợ khách hàng

• Tư vấn tài chính cá nhân: Đội ngũ hơn 110.000 tư vấn viên chuyên nghiệp.

• Nền tảng số hiện đại: Ứng dụng Dai-ichi Connect với hơn 1 triệu người dùng và Dai-ichi ON để mua bảo hiểm trực tuyến.

• Giải quyết quyền lợi nhanh chóng: Gần 60% hồ sơ được xử lý trong vòng 2 ngày.

---

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính của Dai-ichi Life không chỉ là sản phẩm bảo vệ mà còn là công cụ tích lũy và gia tăng tài sản hiệu quả. Với uy tín hơn 18 năm tại Việt Nam, danh mục đầu tư chuyên nghiệp và chi phí linh hoạt chỉ từ 5 triệu đồng/năm, đây thực sự là giải pháp tài chính "hai trong một" cho mọi gia đình Việt.

Để được tư vấn chi tiết về sản phẩm và giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn, liên hệ ngay số điện thoại 0932416712 để nhận tư vấn trực tiếp từ chuyên gia Dai-ichi Life.