So Sánh Dai-ichi Life và AIA Việt Nam: "Đại Gia" Nhật Bản Tỉ Mỉ Hay "Ông Lớn" Châu Á Toàn Diện?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. Dai-ichi Life Việt Nam – "Đại gia" Nhật Bản với 19 năm đồng hành

Dai-ichi Life là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Nhật Bản, thành lập năm 1902. Tại Việt Nam, công ty chính thức hoạt động từ năm 2007 và nhanh chóng khẳng định vị thế với triết lý kinh doanh nhân văn, lấy khách hàng làm trọng tâm .

• Nguồn gốc: Nhật Bản.

• Thâm niên tại Việt Nam: 19 năm (từ 2007).

• Khách hàng: Hơn 5.000.000 khách hàng và gia đình .

• Chi trả quyền lợi: 24.300 tỷ đồng tính đến 31/12/2024 .

• Xếp hạng uy tín: Top 3 công ty BHNT uy tín Việt Nam 2024 .

• Thị phần: Top 3 công ty BHNT nước ngoài về thị phần doanh thu phí bảo hiểm (2023) .

• Điểm mạnh thương hiệu: Chất lượng dịch vụ theo phong cách Nhật Bản, sự ổn định tài chính, và các giải pháp bảo hiểm dài hạn toàn diện. Được đánh giá cao về tính chuyên nghiệp và dịch vụ khách hàng cá nhân hóa.

2. AIA Việt Nam – "Ông lớn" châu Á với 26 năm kinh nghiệm

AIA là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu châu Á, thành lập năm 1919 tại Thượng Hải. Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 và đã khẳng định vị thế vững chắc trong Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu, với hơn 200 văn phòng trên toàn quốc .

• Nguồn gốc: Hồng Kông (Tập đoàn hàng đầu châu Á).

• Thâm niên tại Việt Nam: 26 năm (từ 2000).

• Định hướng: Các sản phẩm bảo hiểm được thiết kế riêng theo nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, giúp khách hàng hoạch định tài chính vững chắc .

• Điểm mạnh thương hiệu: Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT (Million Dollar Round Table) đứng số 1 thế giới. Liên tục được vinh danh là "Nơi làm việc tốt nhất châu Á" và nhận Giải thưởng Rồng vàng "Doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu về chuyển đổi số" .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết Dai-ichi Life và AIA Việt Nam

1. Vị thế thị trường và kết quả kinh doanh

Tiêu chí	Dai-ichi Life	AIA
Doanh thu phí BH 2022	21.825 tỷ (tăng 17,2%)	18.490 tỷ (tăng 12,3%)
Tốc độ tăng trưởng	17,2% (cao nhất)	12,3%
Lợi nhuận sau thuế 2022	2.646 tỷ	1.110 tỷ
Đối tác ngân hàng	SHB, Sacombank	VPBank, OCB

Nhận xét: Cả hai công ty đều có kết quả kinh doanh ấn tượng trong năm 2022. Dai-ichi Life dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng doanh thu (17,2%) và có lợi nhuận cao hơn AIA . AIA duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định 12,3% và là đối tác của các ngân hàng lớn như VPBank, OCB .

2. Sản phẩm bảo vệ bệnh hiểm nghèo

Điểm khác biệt trong cấu trúc sản phẩm

Dai-ichi Life tập trung vào các gói combo tích hợp 3 trong 1: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư . Sản phẩm chính "An Thịnh đầu tư" bảo vệ đến 99 tuổi với quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn, linh hoạt đóng phí từ năm thứ 5 .

AIA vừa ra mắt bộ đôi sản phẩm mới bao gồm Bảo hiểm liên kết chung AIA – Khỏe Trọn Vẹn và Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0 .

So sánh quyền lợi bệnh hiểm nghèo

Tiêu chí	Dai-ichi Life	AIA
Sản phẩm nổi bật	An Thịnh đầu tư	Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0
Phạm vi bảo vệ	Đa dạng, kết hợp nhiều quyền lợi	107 bệnh hiểm nghèo
Cơ chế chi trả	Theo bệnh, có giới hạn	Chi trả nhiều lần theo 3 giai đoạn
Bệnh giai đoạn sớm	Chi trả 50% STBH	Chi trả 30% STBH (tối đa 4 lần)
Bệnh giai đoạn giữa	-	Chi trả 60% STBH (tối đa 2 lần)
Bệnh giai đoạn cuối	Chi trả 100% STBH	Chi trả 100% STBH
Điểm đặc biệt	Bảo vệ đến 99 tuổi, linh hoạt đóng phí	Tích hợp AIA Vitality, thưởng đến 60% phí đã đóng

3. Quyền lợi thẻ sức khỏe đính kèm

Thẻ sức khỏe đính kèm là một phần quan trọng trong kế hoạch bảo vệ toàn diện. Dưới đây là so sánh chi tiết dựa trên các thẻ có hạn mức tiền giường trung bình 1,5 triệu/ngày .

Tiêu chí so sánh	Dai-ichi Life	AIA
Phí sản phẩm chính tối thiểu	Không có số liệu cụ thể	5 triệu đồng/năm
Cơ chế tính hạn mức	Theo bệnh giới hạn, có giới hạn năm	Theo đợt điều trị, không giới hạn đợt, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm
Tiền giường cho người thân	1 triệu đồng/ngày cho người dưới 18 tuổi	250.000 đồng/ngày
Cấy ghép bộ phận	500 triệu đồng cho mỗi bộ phận (thận, tim, gan, tuỷ, xương)	Bằng hạn mức năm cho 6 bộ phận (thận, tim, gan, phổi, tuỵ, xương)
Lọc thận	15 triệu đồng/năm	7 triệu đồng/năm
Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư	Không có (trong thẻ sức khỏe)	Có, kích hoạt ngay khi mắc bệnh
Bệnh bẩm sinh, khuyết tật khi sinh	35 triệu đồng (suốt thời gian hợp đồng) – Độc quyền	Không có
Biến chứng thai sản	35 triệu đồng	Không có (trong thẻ sức khỏe)
Trợ cấp nằm viện	Không có	Không có
Quyền lợi thai sản	Không có (chỉ có biến chứng thai sản)	Không có

4. Công nghệ số và trải nghiệm khách hàng

Dai-ichi Life – Ứng dụng Dai-ichi Connect

• Tính năng nổi bật: Quản lý hợp đồng, thanh toán phí trực tuyến, theo dõi yêu cầu bồi thường, tra cứu điểm thưởng và quy đổi dịch vụ (phiếu khám sức khỏe, nộp phí, đầu tư quỹ mở) .

• Tính năng sức khỏe: Cung cấp kiến thức sức khỏe từ đội ngũ bác sĩ, tham gia thử thách Sống khỏe, tích hợp với các thiết bị theo dõi sức khỏe (Apple Health, Strava, Garmin, Fitbit, Suunto). Đặc biệt, có tính năng hỏi đáp với bác sĩ 24/7 .

• Điểm cần lưu ý: Công cụ kỹ thuật số đang phát triển để bắt kịp các đối thủ.

AIA – Ứng dụng AIA+

• Tính năng nổi bật: Cho phép cả người chưa phải khách hàng trải nghiệm ứng dụng . Quản lý hợp đồng, hỗ trợ đóng phí và nhắc phí.

• Chương trình AIA Vitality: Đây là điểm nhấn đặc biệt, khuyến khích thành viên sống khỏe thông qua cải thiện dinh dưỡng, kiểm tra sức khỏe, hỗ trợ cai thuốc lá và tăng cường vận động. Tích hợp với các thiết bị theo dõi sức khỏe để đồng bộ dữ liệu bước chân, nhịp tim, giấc ngủ . Thành viên tích lũy điểm Vitality, hạng càng cao, quyền lợi và phần thưởng càng lớn.

• Dịch vụ Song Hành Y Tế: Nền tảng quản lý hồ sơ bệnh án cá nhân, kết nối với hơn 50.000 bác sĩ chuyên môn trên toàn cầu, hỗ trợ từ chẩn đoán, điều trị đến phục hồi .

5. Điểm mạnh độc quyền của mỗi hãng

Dai-ichi Life

• Quyền lợi bệnh bẩm sinh và biến chứng thai sản: Đây là điểm mạnh độc quyền của Dai-ichi Life, không có ở AIA .

• Hạn mức lọc thận cao: 15 triệu/năm, gấp đôi AIA .

• Tiền giường cho người thân cao: 1 triệu/ngày cho trẻ em, cao hơn nhiều so với AIA .

• Linh hoạt đóng phí: Có thể chọn đóng 1 lần, 5 năm hoặc 10 năm .

• Tích hợp 3 trong 1: Mỗi hợp đồng đều có bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

AIA

• Chương trình AIA Vitality: Hệ sinh thái sức khỏe chủ động độc đáo, thưởng lên đến 60% phí bảo hiểm đã đóng .

• Cơ chế chi trả linh hoạt: Không giới hạn đợt điều trị, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm .

• Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư: Kích hoạt ngay khi mắc bệnh, không cần chờ sử dụng hết hạn mức .

• Dịch vụ Song Hành Y Tế: Kết nối 50.000 bác sĩ toàn cầu, hỗ trợ quản trị bệnh án cá nhân .

• Đội ngũ tư vấn MDRT số 1 thế giới: Đảm bảo chất lượng tư vấn chuyên nghiệp hàng đầu.

III. Bảng so sánh tổng quan Dai-ichi Life và AIA Việt Nam

Tiêu chí so sánh	Dai-ichi Life Việt Nam	AIA Việt Nam
Nguồn gốc	Nhật Bản	Hồng Kông
Thâm niên tại VN	19 năm (từ 2007)	26 năm (từ 2000)
Xếp hạng uy tín	Top 3 (2024)	Top 5
Doanh thu phí BH 2022	21.825 tỷ	18.490 tỷ
Tốc độ tăng trưởng	17,2%	12,3%
Thế mạnh đặc trưng	Dịch vụ Nhật Bản tỉ mỉ, quyền lợi đặc thù	Đội ngũ MDRT số 1 thế giới, AIA Vitality
Bệnh hiểm nghèo	Gói combo, bảo vệ đến 99 tuổi	Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0 (107 bệnh, chi trả nhiều lần)
Cơ chế chi trả thẻ sức khỏe	Theo bệnh giới hạn, có giới hạn năm	Không giới hạn đợt điều trị
Quyền lợi bệnh bẩm sinh	35 triệu đồng – Độc quyền	Không có
Lọc thận	15 triệu đồng/năm	7 triệu đồng/năm
Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư	Không có	Có, kích hoạt ngay khi mắc bệnh
Tiền giường cho người thân (trẻ em)	1 triệu đồng/ngày	250.000 đồng/ngày
Ứng dụng số	Dai-ichi Connect (hỏi đáp bác sĩ 24/7)	AIA+ với chương trình AIA Vitality, dịch vụ Song Hành Y Tế
Đối tác ngân hàng	SHB, Sacombank	VPBank, OCB

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Dai-ichi Life Việt Nam

Ưu điểm:

• Chất lượng dịch vụ Nhật Bản: Được đánh giá cao về tính chuyên nghiệp, tận tâm và ổn định .

• Quyền lợi đặc thù độc quyền: Là công ty duy nhất trong so sánh có quyền lợi bệnh bẩm sinh, khuyết tật khi sinh (35 triệu) và biến chứng thai sản (35 triệu) .

• Hạn mức lọc thận cao: 15 triệu/năm, cao hơn AIA .

• Tiền giường cho người thân: Hỗ trợ 1 triệu/ngày cho trẻ em, cao hơn nhiều so với AIA .

• Tốc độ tăng trưởng cao: Dẫn đầu nhóm "ông lớn" về tăng trưởng doanh thu năm 2022 .

• Linh hoạt đóng phí: Có thể chọn đóng 1 lần, 5 năm hoặc 10 năm .

• Tích hợp 3 trong 1: Mỗi hợp đồng đều có bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

• Chi trả quyền lợi lớn: Hơn 24.300 tỷ đồng tính đến cuối 2024 .

Nhược điểm:

• Phí bảo hiểm có thể cao hơn cho các gói bảo vệ toàn diện.

• Cơ chế chi trả thẻ sức khỏe có giới hạn theo bệnh và năm, không linh hoạt bằng AIA .

• Không có quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư trong thẻ sức khỏe.

2. AIA Việt Nam

Ưu điểm:

• Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp hàng đầu thế giới: 9 năm liên tiếp dẫn đầu về số lượng MDRT .

• Cơ chế chi trả thẻ sức khỏe linh hoạt: Không giới hạn đợt điều trị, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm .

• Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư: Kích hoạt ngay khi mắc bệnh, không cần chờ sử dụng hết hạn mức .

• Chương trình AIA Vitality độc đáo: Khuyến khích lối sống lành mạnh, thưởng lên đến 60% phí bảo hiểm đã đóng .

• Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0: Bảo vệ 107 bệnh hiểm nghèo, chi trả nhiều lần theo 3 giai đoạn .

• Dịch vụ Song Hành Y Tế: Kết nối 50.000 bác sĩ toàn cầu, hỗ trợ quản trị bệnh án cá nhân .

• Ứng dụng AIA+ hiện đại: Cho phép cả người chưa phải khách hàng trải nghiệm .

• Phí sản phẩm chính tối thiểu thấp: Chỉ từ 5 triệu đồng/năm .

Nhược điểm:

• Hạn mức lọc thận thấp hơn: 7 triệu/năm so với 15 triệu của Dai-ichi .

• Không có quyền lợi bệnh bẩm sinh và biến chứng thai sản .

• Tiền giường cho người thân thấp hơn: 250.000 đồng/ngày so với 1 triệu của Dai-ichi .

• Lợi nhuận thấp hơn: 1.110 tỷ so với 2.646 tỷ của Dai-ichi .

V. Nên chọn Dai-ichi Life hay AIA Việt Nam?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Dai-ichi Life nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến chất lượng dịch vụ và muốn trải nghiệm phong cách phục vụ tỉ mỉ, nhân văn của Nhật Bản .

  • Bạn có con nhỏ và quan tâm đến quyền lợi bệnh bẩm sinh, khuyết tật khi sinh – điểm mạnh độc quyền của Dai-ichi Life .

  • Bạn có kế hoạch sinh con và muốn được bảo vệ các rủi ro biến chứng thai sản (35 triệu) .

  • Bạn coi trọng quyền lợi lọc thận cao (15 triệu/năm) và tiền giường cho người thân (1 triệu/ngày) .

  • Bạn ấn tượng với một công ty có tốc độ tăng trưởng cao nhất và chi trả quyền lợi lớn .

  • Bạn muốn một hợp đồng tích hợp cả 3 yếu tố: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, uy tín bền vững với 26 năm kinh nghiệm tại Việt Nam .

  • Bạn coi trọng chất lượng tư vấn và muốn được đồng hành bởi đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp hàng đầu thế giới (MDRT số 1) .

  • Bạn quan tâm đến lối sống lành mạnh và muốn được "phần thưởng" cho những nỗ lực cải thiện sức khỏe thông qua chương trình AIA Vitality (thưởng đến 60% phí) .

  • Bạn muốn cơ chế chi trả thẻ sức khỏe linh hoạt, không giới hạn đợt điều trị .

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư được kích hoạt ngay khi mắc bệnh .

  • Bạn cần sản phẩm bảo vệ bệnh hiểm nghèo toàn diện với 107 bệnh và chi trả nhiều lần .

  • Bạn muốn sử dụng dịch vụ Song Hành Y Tế kết nối 50.000 bác sĩ toàn cầu .

VI. Kết luận

Cả Dai-ichi Life và AIA Việt Nam đều là những lựa chọn chất lượng hàng đầu tại thị trường Việt Nam với những thế mạnh riêng biệt. Dai-ichi Life mạnh về chất lượng dịch vụ Nhật Bản, các quyền lợi đặc thù như bệnh bẩm sinh, biến chứng thai sản, hạn mức lọc thận cao và sự linh hoạt trong tích hợp 3 mục tiêu bảo vệ - tiết kiệm - đầu tư trong cùng một hợp đồng . AIA nổi bật với đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp hàng đầu thế giới, chương trình AIA Vitality độc đáo, cơ chế chi trả linh hoạt không giới hạn đợt điều trị, quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư được kích hoạt ngay và dịch vụ Song Hành Y Tế cao cấp .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu cá nhân: nếu bạn ưu tiên chất lượng dịch vụ, quyền lợi đặc thù cho con nhỏ và bảo vệ thai sản, Dai-ichi Life là lựa chọn lý tưởng. Nếu bạn coi trọng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, công nghệ số hiện đại, lối sống lành mạnh và cơ chế chi trả linh hoạt, AIA sẽ là người bạn đồng hành đáng tin cậy.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.