FWD vs Manulife & Prudential: "Tân Binh" Đơn Giản Hóa Thủ Tục Hay "Ông Lớn" Truyền Thống Đa Dạng Sản Phẩm?

I. Tổng quan: Hai trường phái, ba thương hiệu

1. FWD Việt Nam – "Tân binh" với sứ mệnh đơn giản hóa bảo hiểm

FWD là thương hiệu bảo hiểm nhân thọ trực thuộc tập đoàn FWD Group có trụ sở tại Hồng Kông, thành lập năm 2013. Tại Việt Nam, FWD hoạt động từ năm 2016 và mang đến một cách tiếp cận hoàn toàn mới: đơn giản hóa bảo hiểm, tăng trải nghiệm người dùng và đẩy mạnh số hóa toàn diện .

• Thâm niên tại Việt Nam: 9 năm (từ 2016).

• Triết lý cốt lõi: "Sống đầy từ hôm nay" – tập trung vào trải nghiệm khách hàng, ứng dụng công nghệ số.

• Điểm khác biệt lớn nhất: Tiên phong với danh mục loại trừ tối giản nhất thị trường (chỉ từ 2 đến 6 điều khoản), quy trình tư vấn được số hóa toàn bộ với công nghệ eKYC, AI, sinh trắc học .

• Thu nhập nhân viên: Mức lương trung bình 104 triệu đồng/tháng (6 tháng đầu 2024) – cao gấp đôi so với nhân viên ngân hàng Techcombank .

2. Manulife Việt Nam – "Ông lớn" Canada với tiềm lực tài chính số 1

Manulife là tập đoàn tài chính – bảo hiểm hàng đầu thế giới đến từ Canada, thành lập năm 1887. Tại Việt Nam, Manulife chính thức hoạt động từ năm 1999 và là công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài đầu tiên .

• Thâm niên tại Việt Nam: 27 năm (từ 1999).

• Vốn điều lệ: 22.020 tỷ đồng – lớn nhất thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

• Quy mô: Hơn 1,5 triệu khách hàng, 60.000 tư vấn viên và 87 văn phòng trên khắp cả nước .

• Triết lý: Đa dạng sản phẩm từ bảo hiểm truyền thống đến các gói bảo vệ sức khỏe, giáo dục.

3. Prudential Việt Nam – "Ông lớn" Anh Quốc với bề dày lịch sử

Prudential là tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới đến từ Vương quốc Anh, thành lập năm 1848. Tại Việt Nam, Prudential chính thức hoạt động từ năm 1999 và luôn nằm trong Top 3 thị trường .

• Thâm niên tại Việt Nam: 27 năm (từ 1999).

• Mạng lưới: Hơn 300 trung tâm dịch vụ và văn phòng chi nhánh khắp 63 tỉnh thành, cùng 7 ngân hàng đối tác .

• Khách hàng: Hơn 100.000 hợp đồng mỗi năm, tỷ lệ hài lòng khách hàng đạt hơn 90% .

• Triết lý: "Luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu" – cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm chất lượng cao.

II. So sánh chi tiết FWD, Manulife và Prudential

1. Thủ tục tham gia bảo hiểm

Tiêu chí	FWD	Manulife	Prudential
Quy trình	Hoàn toàn trực tuyến, không cần gặp mặt tư vấn viên	Cần gặp mặt tư vấn viên, quy trình nhiều bước	Cần gặp mặt tư vấn viên, quy trình 6 bước
Công nghệ xác thực	eKYC, Face matching, Liveness Detection	Quy trình M-Pro (xác thực điện tử)	Cổng thông tin PRUOnline, nộp hồ sơ online
Thời gian tham gia	Siêu tốc, chỉ vài phút	Kéo dài, cần nhiều bước	Kéo dài, cần nhiều bước

2. Hợp đồng và điều khoản loại trừ

FWD tạo nên cuộc cách mạng với danh mục loại trừ tối giản nhất thị trường :

• Bảo hiểm tử vong/TTTBVV: chỉ còn 2 điều khoản (thay vì 9)

• Bảo hiểm tai nạn: chỉ còn 3 điều khoản (thay vì 23)

• Bảo hiểm viện phí: chỉ còn 6 điều khoản (giảm 20 điều khoản)

• Các điều khoản được trình bày bằng ngôn ngữ đời thường, dễ hiểu

Trong khi đó, Manulife và Prudential vẫn duy trì hợp đồng truyền thống với nhiều thuật ngữ chuyên ngành và danh mục loại trừ dày đặc, đòi hỏi khách hàng phải dành thời gian nghiên cứu kỹ hoặc nhờ tư vấn viên giải thích cặn kẽ .

3. Sản phẩm và quyền lợi nổi bật

FWD: Tập trung vào bảo vệ thuần túy

FWD tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bảo vệ với thiết kế đơn giản, dễ hiểu:

• Bảo hiểm hỗ trợ viện phí với quy trình chi trả nhanh chóng

• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả ngay khi phát hiện bệnh 

• Quyền lợi tử vong do tai nạn lên đến 300% số tiền bảo hiểm

Manulife: "Bộ tứ giải pháp xanh" đa dạng 

• Cuộc Sống An Nhàn: Tích lũy hưu trí 12-15 năm, quyền lợi phiếu tiền mặt định kỳ mỗi 3 năm

• Cho Tuổi Thần Tiên: Quỹ tiết kiệm học vấn cho trẻ, chi trả các khoản tiền sinh ra mỗi 3 năm

• Gia Đình Tôi Yêu: Bảo vệ đến 99 tuổi, đóng phí ngắn nhưng bảo vệ trọn đời

• Quà Tặng Con Yêu: Bảo hiểm cho trẻ em với quyền lợi hỗ trợ học tập định kỳ, miễn nộp phí khi bố/mẹ gặp rủi ro

Prudential: Đa dạng sản phẩm theo mục đích 

• Pru – Nhiệt đới: Hỗ trợ tài chính khi nằm viện do các bệnh như sốt xuất huyết, sốt rét, sởi

• Pru – Vui sống: Bảo vệ trước ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim

• Pru – Bảo vệ 24/7: Bảo vệ các rủi ro thường ngày như chấn thương, tai nạn

• Pru – Bảo vệ tối ưu: Bảo vệ lên tới 99 bệnh lý nghiêm trọng

• Pru – Cuộc sống bình an: Bảo vệ khỏi 72 bệnh ung thư và hiểm nghèo

• Bảo hiểm mang tính đầu tư: Cơ hội gia tăng tài sản

4. Quy trình bồi thường và chi trả quyền lợi

Tiêu chí	FWD	Manulife	Prudential
Tốc độ chi trả	FWD 24h E-Claim: chi trả trong 24 giờ chỉ với 1 phút gửi yêu cầu	Quy trình thẩm định theo quy định	Tỷ lệ hài lòng >90%, thanh toán nhanh
Kênh yêu cầu	Ứng dụng FWD MAX	Online và trực tiếp	PRUOnline, Zalo, văn phòng
Đặc điểm	Hoàn toàn trực tuyến	Đa dạng kênh	Đa dạng kênh, tỷ lệ duy trì cao

5. Công nghệ số và trải nghiệm khách hàng

FWD dẫn đầu về ứng dụng công nghệ với gần 200 mô hình AI đang được ứng dụng, hơn 600 trường hợp sử dụng AI được triển khai thực tế. 97% ứng dụng của tập đoàn đã được chuyển đổi lên môi trường điện toán đám mây .

Manulife và Prudential cũng đẩy mạnh chuyển đổi số nhưng vẫn duy trì kênh truyền thống:

• Manulife: Quy trình M-Pro xác thực điện tử, thanh toán qua MoMo 

• Prudential: PRUOnline, e-claim với 87% hồ sơ được nộp trực tuyến 

6. Uy tín thương hiệu và tiềm lực tài chính

Tiêu chí	FWD	Manulife	Prudential
Thâm niên tại VN	9 năm	27 năm	27 năm
Vốn điều lệ	-	22.020 tỷ đồng (lớn nhất)	7.698 tỷ đồng
Lợi nhuận 6T/2024	291 tỷ đồng	-	1.092 tỷ đồng
Mạng lưới	Số hóa là chính	87 văn phòng	300+ văn phòng
Thu nhập nhân viên	104 triệu/tháng	-	74,3 triệu/tháng

7. Lưu ý đặc biệt về thương hiệu FWD

Cần phân biệt rõ Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam (FWD Vietnam Life Insurance Company Limited) với Công ty TNHH Bảo hiểm FWD Việt Nam (FWD Assurance Vietnam Company Limited) – hai doanh nghiệp hoàn toàn độc lập .

Trong vụ án Vạn Thịnh Phát giai đoạn 2, Cơ quan điều tra đã kê biên 82% vốn góp tại Công ty TNHH Bảo hiểm FWD Việt Nam (khoảng 492 tỷ đồng) do bà Trương Mỹ Lan và Vạn Thịnh Phát giao cho 5 cá nhân và 2 công ty đứng tên. Tuy nhiên, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam khẳng định hoạt động hoàn toàn độc lập và không bị ảnh hưởng bởi giao dịch này .

III. Bảng so sánh tổng quan FWD, Manulife và Prudential

Tiêu chí	FWD	Manulife	Prudential
Triết lý cốt lõi	Đơn giản hóa, số hóa	Đa dạng, ổn định	Lắng nghe, thấu hiểu
Thủ tục tham gia	Online 100%, siêu tốc	Truyền thống, cần tư vấn	Truyền thống, 6 bước
Hợp đồng	Tối giản, 2-6 điều khoản loại trừ	Phức tạp, nhiều điều khoản	Phức tạp, nhiều điều khoản
Sản phẩm nổi bật	Bảo vệ thuần túy, tai nạn 300%	Bộ tứ giải pháp xanh (hưu trí, giáo dục, gia đình)	Pru-Vui sống, Pru-Bảo vệ tối ưu (99 bệnh)
Quy trình bồi thường	24h E-Claim	Theo quy định	PRUOnline, e-claim
Công nghệ số	AI, eKYC, số hóa toàn diện	M-Pro, thanh toán MoMo	PRUOnline, e-claim 87%
Mạng lưới	Chủ yếu online	87 văn phòng	300+ văn phòng
Đối tượng phù hợp	Người trẻ, Gen Z, ưa thích trải nghiệm số	Gia đình, người cần tư vấn chuyên sâu	Mọi đối tượng, người cần đa dạng lựa chọn

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. FWD – Thế hệ bảo hiểm mới

Ưu điểm:

• Thủ tục siêu tốc, tiện lợi: Mua và quản lý bảo hiểm hoàn toàn online, không mất thời gian gặp gỡ 

• Hợp đồng dễ hiểu: Danh mục loại trừ tối giản nhất thị trường, ngôn ngữ đời thường 

• Chi trả nhanh chóng: FWD 24h E-Claim giúp nhận quyền lợi trong 24 giờ

• Công nghệ hiện đại: Ứng dụng AI, eKYC, sinh trắc học 

• Phù hợp với người trẻ: Trải nghiệm số mượt mà, đáp ứng phong cách sống hiện đại

• Mức lương nhân viên cao nhất: 104 triệu/tháng, thu hút nhân tài 

Nhược điểm:

• Thâm niên ít hơn: Mới hoạt động từ 2016, chưa có bề dày lịch sử

• Sản phẩm chưa đa dạng: Tập trung vào bảo vệ thuần túy, chưa có nhiều lựa chọn đầu tư, hưu trí

• Thiếu tư vấn trực tiếp: Với khách hàng cần giải thích cặn kẽ, việc không gặp mặt tư vấn viên có thể là rào cản

• Lỗ lũy kế lớn: Hơn 5.800 tỷ đồng do chiến lược mở rộng thị phần 

2. Manulife – "Ông lớn" Canada

Ưu điểm:

• Vốn điều lệ lớn nhất thị trường: 22.020 tỷ đồng, tiềm lực tài chính vững vàng 

• Thâm niên lâu năm: 27 năm tại Việt Nam

• Sản phẩm đa dạng: Bộ tứ giải pháp xanh đáp ứng nhiều mục tiêu (hưu trí, giáo dục, gia đình) 

• Mạng lưới rộng: 87 văn phòng, 60.000 tư vấn viên 

• Quy trình minh bạch: Quy trình M-Pro xác thực điện tử 

Nhược điểm:

• Thủ tục phức tạp: Quy trình tham gia nhiều bước, cần gặp mặt tư vấn viên

• Hợp đồng khó hiểu: Nhiều thuật ngữ chuyên ngành, danh mục loại trừ dày đặc

3. Prudential – "Ông lớn" Anh Quốc

Ưu điểm:

• Thương hiệu lâu năm, uy tín: 27 năm tại Việt Nam, vị trí thứ 2 thị trường

• Mạng lưới rộng khắp: 300+ văn phòng trên 63 tỉnh thành 

• Sản phẩm đa dạng: Nhiều gói bảo hiểm từ bảo vệ, sức khỏe đến đầu tư, tích lũy 

• Tỷ lệ hài lòng cao: Hơn 90% khách hàng hài lòng 

• Công nghệ số tốt: PRUOnline, e-claim với 87% hồ sơ nộp trực tuyến 

Nhược điểm:

• Thủ tục phức tạp: Quy trình 6 bước, cần gặp mặt tư vấn viên 

• Hợp đồng phức tạp: Nhiều thuật ngữ chuyên ngành, danh mục loại trừ dày đặc

• Lợi nhuận giảm: Lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu 2024 giảm 31,79% 

V. Nên chọn FWD, Manulife hay Prudential?

Câu trả lời phụ thuộc vào độ tuổi, nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn FWD nếu:

  • Bạn là người trẻ (Gen Z, Millennials), năng động, ưa thích trải nghiệm số và muốn mọi thứ được xử lý nhanh gọn qua điện thoại 

  • Bạn "ngại" đọc hợp đồng dài và muốn một sản phẩm bảo hiểm đơn giản, dễ hiểu với danh mục loại trừ tối giản

  • Bạn cần quyền lợi bảo vệ thuần túy (bệnh hiểm nghèo, tai nạn) và muốn được chi trả nhanh chóng trong 24 giờ

  • Bạn không có nhu cầu tư vấn chuyên sâu và muốn tự chủ hoàn toàn trong việc theo dõi, quản lý hợp đồng

• Bạn nên chọn Manulife nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu có tiềm lực tài chính số 1 thị trường với vốn điều lệ lớn nhất 

  • Bạn là trụ cột gia đình, cần giải pháp toàn diện cho nhiều mục tiêu (hưu trí, tích lũy cho con, bảo vệ gia đình) với bộ tứ giải pháp xanh 

  • Bạn muốn có mạng lưới tư vấn viên rộng khắp để được hỗ trợ trực tiếp

  • Bạn có thời gian và muốn được tư vấn chuyên sâu, không ngại quy trình thủ tục

• Bạn nên chọn Prudential nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, uy tín bền vững với vị trí thứ 2 thị trường và 27 năm kinh nghiệm 

  • Bạn cần đa dạng lựa chọn sản phẩm, từ bảo vệ sức khỏe, bệnh hiểm nghèo đến các kế hoạch tài chính phức tạp 

  • Bạn muốn có mạng lưới rộng khắp nhất (300+ văn phòng) để dễ dàng giao dịch trực tiếp

  • Bạn coi trọng tỷ lệ hài lòng cao (>90%) và sự tin tưởng của hàng trăm nghìn khách hàng

VI. Lưu ý quan trọng

Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, dù là FWD, Manulife hay Prudential, bạn cần lưu ý:

1. Khai báo thông tin trung thực, chính xác: Theo Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi thông tin có liên quan. Khai báo sai sự thật có thể dẫn đến hủy hợp đồng và không được bồi thường .

2. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký: Hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

3. Phân biệt rõ FWD Nhân thọ và FWD Bảo hiểm: Hai công ty hoàn toàn độc lập, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam vẫn hoạt động bình thường, không liên quan đến các vấn đề pháp lý của Công ty TNHH Bảo hiểm FWD Việt Nam .

4. Bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch dài hạn: Cân nhắc tình hình tài chính trước khi tham gia, tránh chấm dứt hợp đồng trước hạn dẫn đến mất quyền lợi và bị phạt .

VII. Kết luận

Cả FWD, Manulife và Prudential đều là những lựa chọn chất lượng với những thế mạnh riêng biệt, phục vụ cho những phân khúc khách hàng khác nhau.

FWD là "làn gió mới" với triết lý đơn giản hóa, ứng dụng công nghệ mạnh mẽ và trải nghiệm số vượt trội – phù hợp với thế hệ trẻ năng động và những người ưa thích sự tiện lợi, nhanh gọn .

Manulife và Prudential là những "cây đa cây đề" với bề dày lịch sử hơn 25 năm, vốn điều lệ lớn, sản phẩm đa dạng và mạng lưới rộng khắp – lý tưởng cho những ai cần sự tư vấn chuyên sâu, kế hoạch tài chính dài hạn và muốn có chỗ dựa vững chắc từ thương hiệu lâu năm.

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu cá nhân: bạn cần một giải pháp bảo hiểm nhanh, gọn, số hóa hay một kế hoạch tài chính bài bản, được tư vấn chuyên sâu và có mạng lưới hỗ trợ rộng khắp? Hãy cân nhắc kỹ để chọn được người bạn đồng hành phù hợp nhất cho hành trình tài chính của mình.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.