So Sánh Generali và AIA: "Đại Gia" Ý Với Quyền Lợi Sức Khỏe Vượt Trội Hay "Ông Lớn" Châu Á Với Hệ Sinh Thái Sống Khỏe Toàn Diện?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. Generali Việt Nam – "Đại gia" Ý với bề dày lịch sử toàn cầu

Generali là Tập đoàn bảo hiểm và quản lý tài sản hàng đầu thế giới, được thành lập năm 1831 tại Trieste, Italia. Tại Việt Nam, Generali chính thức hoạt động từ năm 2011 và đã có những bước phát triển ấn tượng, nhanh chóng khẳng định vị thế trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Nguồn gốc: Italia (Tập đoàn Generali).

• Thâm niên tại Việt Nam: 14 năm (từ 2011).

• Vốn điều lệ: 7.202 tỷ đồng (tính đến 31/03/2021).

• Xếp hạng uy tín 2025: Thứ 7 trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Mạng lưới: Hơn 500.000 khách hàng, hơn 110 văn phòng đại lý (GenCasa) trên toàn quốc .

• Điểm mạnh thương hiệu: Hậu thuẫn bởi tập đoàn bảo hiểm lâu đời nhất thế giới, chiến lược phát triển bền vững, sản phẩm được thiết kế cá nhân hóa, đặc biệt chú trọng vào quyền lợi sức khỏe chi tiết .

2. AIA Việt Nam – "Ông lớn" châu Á với 25 năm đồng hành

AIA là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu châu Á, được thành lập năm 1919 tại Thượng Hải. Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 và đã khẳng định vị thế vững chắc trong Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam .

• Nguồn gốc: Hồng Kông (Trung Quốc) - Tập đoàn hàng đầu châu Á.

• Thâm niên tại Việt Nam: 25 năm (từ 2000).

• Vốn điều lệ: 3.224 tỷ đồng.

• Xếp hạng uy tín 2025: Thứ 4 trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Mạng lưới: Hơn 1 triệu khách hàng, hơn 200 văn phòng trên khắp cả nước.

• Điểm mạnh thương hiệu: Uy tín lâu năm tại thị trường châu Á, đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT hàng đầu thế giới, chương trình sức khỏe chủ động AIA Vitality độc đáo .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết Generali và AIA

1. Xếp hạng uy tín và vị thế thị trường

Generali: Top 10 uy tín, vị trí thứ 7

• Xếp hạng 2025: Thứ 7 trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Thâm niên: 14 năm tại Việt Nam.

• Tăng trưởng: Ghi nhận nhiều văn phòng tổng đại lý có doanh thu cao và tỷ lệ duy trì hợp đồng trên 90% .

AIA: Top 5 uy tín, vị trí thứ 4

• Xếp hạng 2025: Thứ 4 trong Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín .

• Thâm niên: 25 năm tại Việt Nam.

• Thị phần: Khoảng 10% thị phần, thuộc nhóm dẫn đầu.

2. Thế mạnh sản phẩm chính

Generali: Dòng sản phẩm VITA tích hợp, linh hoạt

Generali tập trung vào dòng sản phẩm VITA với nhiều lựa chọn đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng .

• VITA - Đầu Tư Thịnh Vượng (Bảo hiểm liên kết đơn vị mới): Sản phẩm được thiết kế hài hòa giữa bảo vệ, đầu tư và tích lũy . Điểm nổi bật:

  • Cơ hội đầu tư linh hoạt: Tài sản được quản lý bởi hai Công ty Quản lý Quỹ hàng đầu là Dragon Capital và VinaCapital .

  • Linh hoạt điều chỉnh: Khách hàng có thể phân bổ vào 1-3 quỹ, điều chỉnh chiến lược đầu tư theo từng giai đoạn, đầu tư thêm, chuyển đổi quỹ hoặc rút tiền linh hoạt .

  • Tăng giá trị bảo vệ không thẩm định sức khỏe: Có thể chủ động tăng giá trị bảo vệ lên đến 50% STBH (tối đa 1 tỷ đồng) từ năm thứ 2 tại các cột mốc quan trọng (kết hôn, sinh con) mà không cần thẩm định sức khỏe .

  • Thưởng đồng hành & Thưởng trọn đời: Gia tăng giá trị quyền lợi theo thời gian gắn bó, với thưởng lên đến 30% giá trị tài khoản cơ bản .

  • Món quà thừa kế: Tính năng hỗ trợ chủ động hoạch định và trao gửi di sản cho thế hệ tiếp nối .

• VITA - Sống Lạc Quan: Bảo vệ khách hàng toàn diện trước 111 bệnh hiểm nghèo, chi trả nhiều lần, tối đa lên đến 600% số tiền bảo hiểm.

AIA: Đa dạng sản phẩm với chương trình Vitality độc đáo

AIA cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu từ bảo vệ, tích lũy đến đầu tư. Điểm nhấn là sản phẩm mới Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời .

• Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời: 

  • Bảo vệ đến 100 tuổi: Điểm nhấn khác biệt và cốt lõi, bảo vệ khách hàng từ 30 ngày tuổi đến 100 tuổi – phù hợp với xu hướng tuổi thọ ngày càng tăng của người Việt.

  • 4 kế hoạch linh hoạt: Cơ bản, nâng cao, toàn diện và hoàn hảo với số tiền bảo hiểm lên đến 1,2 tỷ đồng/năm (kế hoạch hoàn hảo).

  • Nhân đôi hạn mức tại bệnh viện công lập: Hỗ trợ khách hàng tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng với chi phí tối ưu.

  • Tích hợp AIA Vitality: Khuyến khích lối sống khỏe mạnh, thưởng tối đa đến 60% trung bình phí bảo hiểm đã đóng cho 3 năm trước đó nhờ duy trì thói quen rèn luyện sức khỏe .

  • Dịch vụ song hành y tế: Hợp tác cùng Teladoc Health, giúp khách hàng tiếp cận mạng lưới bác sĩ đầu ngành trên thế giới để tham vấn kết quả chẩn đoán và phương án điều trị .

• AIA Vitality: Hệ sinh thái sống khỏe với các đối tác như Tiki, Shopee, Grab, Big C, Samsung... biến mỗi nỗ lực chăm sóc sức khỏe thành ưu đãi hấp dẫn .

3. So sánh chi tiết quyền lợi thẻ sức khỏe đính kèm

Một trong những điểm khác biệt quan trọng nhất khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ chính là quyền lợi thẻ sức khỏe đính kèm. Dưới đây là so sánh chi tiết dựa trên phân tích từ chuyên gia :

Tiêu chí so sánh	Generali	AIA
Phí tối thiểu sản phẩm chính	Dòng liên kết chung: 6 triệu/năm. Dòng liên kết đơn vị: 8 triệu/năm (thẻ Tiêu chuẩn, Tiết kiệm); 15 triệu (thẻ Cao cấp); 20 triệu (thẻ VIP); 50 triệu (thẻ Kim Cương)	Từ 5 triệu đồng/năm
Hạn mức chi trả	Theo đợt điều trị, có giới hạn/1 đợt điều trị	Theo đợt điều trị, không giới hạn đợt, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm
Tiền giường cho người thân	Có, bằng tiền giường cho người bệnh	Có hạn mức 250.000đ/ngày
Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư	Kích hoạt khi khách hàng đã sử dụng hết hạn mức tối đa	Kích hoạt ngay khi khách hàng mắc bệnh ung thư
Lọc thận	30 triệu đồng/năm	7 triệu đồng/năm
Trợ cấp nằm viện	Có, hỗ trợ 150.000đ/ngày khi nằm viện công (kể cả khoa dịch vụ)	Không có
Quyền lợi thai sản	Có (tính phí riêng, thời gian chờ 270 ngày)	Không có
Cấy ghép bộ phận	Hạn mức bằng hạn mức năm cho 6 bộ phận: Thận, tim, gan, phổi, tụy, xương	Hạn mức bằng hạn mức năm cho 6 bộ phận tương tự

Nhận xét: Generali có lợi thế hơn về các quyền lợi sức khỏe chi tiết như lọc thận (30 triệu/năm), trợ cấp nằm viện và tiền giường cho người thân. AIA có lợi thế về cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư (kích hoạt ngay khi mắc bệnh) và không giới hạn đợt điều trị, cùng chương trình AIA Vitality khuyến khích lối sống lành mạnh .

4. Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Generali: Tận tâm, chuyên nghiệp, phát triển bền vững

• Chất lượng tư vấn: Đội ngũ tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, chú trọng tính minh bạch và giá trị nhân văn. Nhiều văn phòng tổng đại lý có tỷ lệ duy trì hợp đồng năm thứ hai lên đến hơn 90% .

• Văn hóa doanh nghiệp: Triết lý "Người bạn trọn đời", "Lãnh đạo bằng hệ thống - Đồng hành bằng trái tim", "Lãnh đạo phục vụ" được lan tỏa mạnh mẽ .

• Phát triển bền vững: Chú trọng xây dựng nền tảng tăng trưởng ổn định dựa trên con người và giá trị cốt lõi .

AIA: Công nghệ AI mạnh mẽ, xử lý nhanh

• Ứng dụng công nghệ: Ứng dụng AI mạnh mẽ vào quy trình giải quyết quyền lợi thông qua hệ thống trực tuyến iClaim và ứng dụng AIA+. Hơn 80% hồ sơ được xử lý trong vòng 24 giờ, 92% hoàn tất trong 2 ngày, chỉ số hài lòng trên 90%.

• Hệ sinh thái sống khỏe: AIA Vitality kết nối với nhiều đối tác lớn (Tiki, Shopee, Grab, Samsung...), tạo trải nghiệm sống khỏe toàn diện và hấp dẫn .

• Dịch vụ song hành y tế: Hợp tác với Teladoc Health, giúp khách hàng tiếp cận chuyên gia y tế hàng đầu thế giới .

5. Cập nhật quan trọng từ thị trường

AIA: Ngừng bán một số sản phẩm từ 1/7/2025

Theo thông báo chính thức, AIA sẽ ngưng triển khai một số sản phẩm bảo hiểm từ ngày 1/7/2025 để tuân thủ Nghị định 46/2023/NĐ-CP . Các hợp đồng đã phát hành trước thời điểm này vẫn được đảm bảo quyền lợi đầy đủ. Đây là động thái cho thấy AIA đang chủ động điều chỉnh danh mục sản phẩm để phù hợp với quy định mới.

III. Bảng so sánh tổng quan Generali và AIA

Tiêu chí so sánh	Generali Việt Nam	AIA Việt Nam
Nguồn gốc	Italia (Tập đoàn Generali)	Hồng Kông (Tập đoàn AIA)
Năm vào thị trường VN	2011 (14 năm)	2000 (25 năm)
Xếp hạng uy tín 2025	Thứ 7	Thứ 4
Vốn điều lệ	~7.202 tỷ đồng	~3.224 tỷ đồng
Thế mạnh sản phẩm chính	Dòng VITA tích hợp: VITA - Đầu Tư Thịnh Vượng (quỹ Dragon Capital, VinaCapital), VITA - Sống Lạc Quan (111 bệnh hiểm nghèo)	Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời (bảo vệ đến 100 tuổi, nhân đôi hạn mức tại bệnh viện công, tích hợp AIA Vitality)
Điểm nổi bật quyền lợi sức khỏe	Lọc thận 30tr/năm, trợ cấp nằm viện 150k/ngày, tiền giường cho người thân	Nhân đôi hạn mức ung thư khi mắc bệnh, không giới hạn đợt điều trị
Quyền lợi đặc biệt khác	Thưởng đồng hành lên đến 30%, thưởng trọn đời, tăng STBH không thẩm định sức khỏe	AIA Vitality (thưởng đến 60% phí bảo hiểm), dịch vụ song hành y tế Teladoc
Chất lượng dịch vụ	Tận tâm, chuyên nghiệp, tỷ lệ duy trì hợp đồng cao (>90% tại nhiều văn phòng)	Ứng dụng AI mạnh mẽ, >80% hồ sơ xử lý trong 24h, chỉ số hài lòng >90%
Đối tượng phù hợp	Người ưu tiên quyền lợi sức khỏe chi tiết (lọc thận, trợ cấp nằm viện), quan tâm đến đầu tư dài hạn với quỹ uy tín	Người quan tâm đến sức khỏe chủ động, thích trải nghiệm số, muốn bảo vệ sức khỏe trọn đời đến 100 tuổi

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Generali

• Ưu điểm:

  • Quyền lợi sức khỏe chi tiết, vượt trội: Lọc thận 30 triệu/năm, trợ cấp nằm viện 150k/ngày, tiền giường cho người thân .

  • Sản phẩm đầu tư linh hoạt: VITA - Đầu Tư Thịnh Vượng với quỹ Dragon Capital và VinaCapital, tính năng tăng STBH không thẩm định sức khỏe .

  • Chất lượng dịch vụ tận tâm: Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, tỷ lệ duy trì hợp đồng cao .

  • Vốn điều lệ lớn: 7.202 tỷ đồng, lớn hơn AIA.

  • Quyền lợi thai sản: Có tính năng này (tính phí riêng) .

• Nhược điểm:

  • Xếp hạng uy tín thấp hơn AIA: Thứ 7 so với thứ 4 .

  • Thâm niên tại Việt Nam ít hơn: 14 năm so với 25 năm của AIA.

  • Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư: Chỉ kích hoạt khi đã dùng hết hạn mức tối đa .

2. AIA

• Ưu điểm:

  • Xếp hạng uy tín cao: Thứ 4 trong Top 10 .

  • Thương hiệu lâu năm: 25 năm đồng hành cùng người Việt.

  • Chương trình AIA Vitality độc đáo: Khuyến khích lối sống lành mạnh, thưởng đến 60% phí bảo hiểm .

  • Bảo vệ sức khỏe trọn đời: Sản phẩm mới bảo vệ đến 100 tuổi, nhân đôi hạn mức tại bệnh viện công .

  • Quyền lợi ung thư vượt trội: Nhân đôi hạn mức ngay khi mắc bệnh .

  • Không giới hạn đợt điều trị: Hạn mức bằng hạn mức tối đa năm .

  • Công nghệ AI mạnh mẽ: Xử lý hồ sơ nhanh chóng, chỉ số hài lòng cao.

  • Dịch vụ song hành y tế: Hợp tác với Teladoc Health, tiếp cận bác sĩ đầu ngành thế giới .

• Nhược điểm:

  • Quyền lợi lọc thận thấp hơn Generali: 7 triệu so với 30 triệu .

  • Không có trợ cấp nằm viện .

  • Không có quyền lợi thai sản .

  • Vốn điều lệ nhỏ hơn Generali: 3.224 tỷ so với 7.202 tỷ.

V. Nên chọn Generali hay AIA?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Generali nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến các quyền lợi sức khỏe chi tiết như lọc thận, trợ cấp nằm viện, tiền giường cho người thân – những quyền lợi mà AIA không có hoặc thấp hơn .

  • Bạn có nhu cầu kết hợp bảo vệ và đầu tư dài hạn với các quỹ uy tín như Dragon Capital và VinaCapital .

  • Bạn muốn tính năng tăng giá trị bảo vệ không cần thẩm định sức khỏe tại các cột mốc quan trọng .

  • Bạn có kế hoạch sinh con và cần quyền lợi thai sản .

  • Bạn coi trọng sự tận tâm, chuyên nghiệp từ đội ngũ tư vấn và văn hóa doanh nghiệp bền vững .

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn quan tâm đến sức khỏe chủ động và muốn được thưởng cho lối sống lành mạnh qua chương trình AIA Vitality .

  • Bạn muốn một sản phẩm bảo vệ sức khỏe trọn đời đến 100 tuổi, với hạn mức cao và nhân đôi khi điều trị tại bệnh viện công .

  • Bạn coi trọng cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư ngay khi mắc bệnh (không cần đợi hết hạn mức) .

  • Bạn muốn không giới hạn đợt điều trị, hạn mức linh hoạt theo năm .

  • Bạn ưu tiên trải nghiệm số với ứng dụng AI mạnh mẽ, xử lý hồ sơ nhanh chóng.

  • Bạn muốn tiếp cận dịch vụ tư vấn y tế từ bác sĩ hàng đầu thế giới qua Teladoc Health .

VI. Kết luận

Cả Generali và AIA đều là những lựa chọn chất lượng hàng đầu tại thị trường Việt Nam, nhưng phục vụ những nhu cầu khác nhau. Generali mạnh về các quyền lợi sức khỏe chi tiết (lọc thận, trợ cấp nằm viện), sản phẩm đầu tư linh hoạt với quỹ uy tín và chất lượng dịch vụ tận tâm. AIA nổi bật với chương trình sức khỏe chủ động AIA Vitality, sản phẩm bảo vệ sức khỏe trọn đời đến 100 tuổi, cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư vượt trội và công nghệ AI hiện đại.

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo vệ sức khỏe và thói quen sinh hoạt của bản thân. Nếu bạn cần các quyền lợi sức khỏe chi tiết và quan tâm đến đầu tư dài hạn, Generali là lựa chọn đáng cân nhắc. Nếu bạn muốn một giải pháp bảo vệ sức khỏa trọn đời, được khuyến khích sống khỏe và trải nghiệm công nghệ hiện đại, AIA sẽ là người bạn đồng hành lý tưởng.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.