So Sánh Generali và AIA: "Đại Gia" Ý Với Giải Pháp Đầu Tư Linh Hoạt Hay "Ông Lớn" Châu Á Với Hệ Sinh Thái Sức Khỏe Toàn Diện?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. Generali Việt Nam – "Đại gia" Ý với bề dày lịch sử gần 200 năm

Generali là Tập đoàn bảo hiểm và quản lý tài sản hàng đầu thế giới, được thành lập năm 1831 tại Trieste, Italia. Sau gần 200 năm phát triển, tập đoàn Generali hiện có mặt tại 50 quốc gia, phục vụ hơn 70 triệu khách hàng với hơn 87.000 nhân viên . Tại Việt Nam, Generali chính thức hoạt động từ năm 2011.

• Nguồn gốc: Italia (Tập đoàn Generali).

• Thâm niên tại Việt Nam: 15 năm (từ 2011).

• Triết lý hoạt động: "Đơn giản, hiệu quả, lấy khách hàng làm trọng tâm", mục tiêu trở thành "Người bạn trọn đời" của khách hàng .

• Khách hàng: Phục vụ gần 500.000 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp .

• Điểm mạnh thương hiệu: Hậu thuẫn bởi tập đoàn bảo hiểm lâu đời nhất thế giới, các sản phẩm VITA tích hợp giữa tích lũy và bảo vệ, hợp tác với các công ty quản lý quỹ hàng đầu như Dragon Capital và VinaCapital .

2. AIA Việt Nam – "Ông lớn" châu Á với 25 năm đồng hành

AIA là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu châu Á, thành lập năm 1919 tại Thượng Hải, hiện diện tại 18 thị trường. Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 và đã khẳng định vị thế vững chắc trong Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu.

• Nguồn gốc: Hồng Kông (Tập đoàn AIA).

• Thâm niên tại Việt Nam: 26 năm (từ 2000).

• Vốn điều lệ ước tính: Khoảng 14.000 tỷ đồng .

• Điểm mạnh thương hiệu: Đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp với số lượng thành viên MDRT (Million Dollar Round Table) đứng số 1 thế giới, hệ sinh thái sức khỏe AIA Vitality độc đáo, liên tục được vinh danh với nhiều giải thưởng uy tín .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết Generali và AIA

1. Bảo vệ bệnh hiểm nghèo

Một trong những điểm khác biệt quan trọng nhất giữa Generali và AIA nằm ở cấu trúc và quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo.

Generali

• Sản phẩm nổi bật: Các sản phẩm thuộc dòng VITA, đặc biệt là VITA - Đầu tư thịnh vượng .

• Điểm mạnh: Tích hợp Quỹ dự phòng toàn diện trước các rủi ro về sinh mệnh và sức khỏe, đóng vai trò như một lá chắn tài chính vững chắc .

• Tính linh hoạt: Cho phép gia tăng giá trị bảo vệ tại những cột mốc quan trọng của cuộc sống (kết hôn, sinh con, con nhập học) lên đến 50% số tiền bảo hiểm từ năm hợp đồng thứ 2, tối đa 1 tỷ đồng, không cần thẩm định sức khỏe .

AIA

• Sản phẩm nổi bật: Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0 .

• Phạm vi bảo vệ: Lên tới 107 bệnh hiểm nghèo ở nhiều giai đoạn .

• Cơ chế chi trả: Cho phép chi trả nhiều lần, không chỉ một lần duy nhất như nhiều sản phẩm truyền thống .

• Dịch vụ đi kèm: Tích hợp Dịch vụ Song Hành Y Tế - quản trị bệnh án cá nhân với mạng lưới hơn 50.000 bác sĩ đầu ngành trên thế giới, hỗ trợ từ chẩn đoán, điều trị đến phục hồi .

2. Quyền lợi thẻ sức khỏe đính kèm

Thẻ sức khỏe đính kèm là một phần quan trọng trong kế hoạch bảo vệ toàn diện. Dưới đây là so sánh chi tiết dựa trên các thẻ có hạn mức tiền giường trung bình .

Tiêu chí so sánh	Generali	AIA
Phí sản phẩm chính tối thiểu	6-8 triệu/năm tùy dòng sản phẩm	5 triệu đồng/năm
Cơ chế tính hạn mức	Theo đợt điều trị, có giới hạn/1 đợt	Không giới hạn đợt điều trị, hạn mức bằng hạn mức tối đa năm
Tiền giường cho người thân	Bằng tiền giường cho người bệnh	250.000 đồng/ngày
Lọc thận	30 triệu đồng/năm	7 triệu đồng/năm
Trợ cấp nằm viện	150.000 đồng/ngày khi nằm viện công (kể cả khoa dịch vụ)	Không có
Quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư	Có, nhưng kích hoạt khi sử dụng hết hạn mức tối đa	Có, kích hoạt ngay khi mắc bệnh
Quyền lợi thai sản	Có, tính phí riêng, thời gian chờ 270 ngày	Không có

3. Sản phẩm đầu tư - tích lũy

Generali – VITA - Đầu tư thịnh vượng

Generali vừa ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị VITA - Đầu tư thịnh vượng với nhiều điểm nhấn ấn tượng :

• Đối tác quản lý quỹ hàng đầu: Hợp tác với Dragon Capital và VinaCapital – hai công ty quản lý quỹ uy tín nhất Việt Nam.

• Linh hoạt phân bổ đầu tư: Khách hàng có thể chủ động phân bổ vào từ 1 đến 3 quỹ liên kết đơn vị, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống và khẩu vị rủi ro.

• Điều chỉnh linh hoạt: Có thể đầu tư thêm, chuyển đổi quỹ, rút tiền mà không mất phí theo quy định.

• Quyền lợi Thưởng đồng hành: Lên đến tối đa 30% giá trị bình quân tài khoản cơ bản, xét định kỳ mỗi 5 năm (năm 5, 10, 15, 20).

• Thưởng trọn đời: 1% phí cơ bản thực đóng từ năm thứ 5 đến hết thời hạn hợp đồng.

• Tính năng "Món quà thừa kế" độc đáo: Cho phép khách hàng trao cho con quyền kích hoạt Hợp đồng thừa kế với các đặc quyền riêng biệt, không áp dụng phí ban đầu, chỉ với một lần đóng phí .

AIA – Hệ sinh thái sản phẩm đa dạng

AIA cũng liên tiếp ra mắt nhiều sản phẩm mới trong năm 2025 :

• AIA - Khỏe trọn vẹn: Bảo hiểm liên kết chung linh hoạt, tích hợp chương trình AIA Vitality.

• AIA - Khỏe Bình An: Tập trung vào nhu cầu của người trụ cột gia đình với quyền lợi bảo hiểm gia tăng hằng năm.

• AIA - Vững Tương Lai: Đồng hành cùng cha mẹ chuẩn bị hành trình học vấn cho con.

• Chương trình AIA Vitality: Khuyến khích lối sống lành mạnh, thưởng sống khỏe lên đến 60% trung bình phí bảo hiểm đã đóng trong 3 năm liền trước .

4. Uy tín thương hiệu và giải thưởng

Generali

• Bề dày lịch sử: Gần 200 năm kinh nghiệm toàn cầu.

• Thành tựu tại Việt Nam: Phục vụ gần 500.000 khách hàng, liên tục ra mắt các sản phẩm mới .

AIA

• Giải thưởng uy tín: Được vinh danh "Sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính tốt nhất" tại VWAS 2025 .

• Năng lực đổi mới: Ra mắt 4 sản phẩm mới chỉ trong hai tháng 7 và 8/2025 .

• Đội ngũ tư vấn: 9 năm liên tiếp dẫn đầu thế giới về số lượng thành viên MDRT.

5. Bảo vệ trọn đời và độ tuổi tham gia

Generali

• Các sản phẩm VITA được thiết kế đồng hành cùng khách hàng qua từng giai đoạn cuộc sống, với khả năng điều chỉnh linh hoạt .

AIA

• Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời: Bảo vệ khách hàng từ 30 ngày tuổi đến 100 tuổi .

• Tuổi tham gia: Lên tới 70 tuổi .

• Hạn mức bảo vệ: Lên đến 1,2 tỷ đồng/năm (kế hoạch hoàn hảo) .

• Nhân đôi hạn mức: Khi điều trị nội trú tại bệnh viện công lập .

III. Bảng so sánh tổng quan Generali và AIA

Tiêu chí so sánh	Generali Việt Nam	AIA Việt Nam
Nguồn gốc	Italia (Tập đoàn Generali)	Hồng Kông (Tập đoàn AIA)
Năm vào thị trường VN	2011 (15 năm)	2000 (26 năm)
Vốn điều lệ ước tính	Không có số liệu cụ thể	14.000 tỷ đồng
Phí sản phẩm chính tối thiểu	5-8 triệu/năm	5 triệu/năm
Bảo vệ bệnh hiểm nghèo	Quỹ dự phòng toàn diện, gia tăng 50% STBH không thẩm định	107 bệnh hiểm nghèo, chi trả nhiều lần, Dịch vụ Song Hành Y Tế
Quyền lợi thẻ sức khỏe nổi bật	Lọc thận 30tr/năm, trợ cấp nằm viện 150k/ngày, thai sản	Không giới hạn đợt điều trị, nhân đôi hạn mức ung thư ngay khi mắc bệnh
Sản phẩm đầu tư nổi bật	VITA - Đầu tư thịnh vượng (Dragon Capital & VinaCapital), tính năng "Món quà thừa kế"	AIA - Khỏe trọn vẹn, AIA Vitality (thưởng sống khỏe lên đến 60%)
Độ tuổi bảo vệ tối đa	Linh hoạt theo sản phẩm	100 tuổi (Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời)
Giải thưởng nổi bật	Gần 200 năm lịch sử toàn cầu	"Sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính tốt nhất" VWAS 2025
Đối tượng phù hợp	Người quan tâm đầu tư dài hạn, muốn xây dựng di sản thừa kế	Người ưu tiên bảo vệ sức khỏe toàn diện, yêu thích lối sống lành mạnh (AIA Vitality)

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Generali Việt Nam

Ưu điểm:

• Đối tác quản lý quỹ hàng đầu: Hợp tác với Dragon Capital và VinaCapital, mang đến cơ hội đầu tư chuyên nghiệp .

• Tính năng "Món quà thừa kế" độc đáo: Cho phép chuyển giao hợp đồng cho thế hệ sau với nhiều đặc quyền .

• Linh hoạt gia tăng bảo vệ: Có thể tăng 50% STBH tại các cột mốc quan trọng mà không cần thẩm định sức khỏe .

• Quyền lợi thẻ sức khỏe vượt trội: Lọc thận 30 triệu/năm, trợ cấp nằm viện 150.000đ/ngày, quyền lợi thai sản .

• Thưởng đồng hành hấp dẫn: Lên đến 30% giá trị tài khoản định kỳ 5 năm .

Nhược điểm:

• Phí sản phẩm chính tối thiểu cao hơn AIA: Từ 6-8 triệu/năm so với 5 triệu/năm của AIA .

• Cơ chế nhân đôi hạn mức ung thư: Chỉ kích hoạt khi sử dụng hết hạn mức, chậm hơn so với AIA .

• Thâm niên tại Việt Nam ít hơn: 15 năm so với 26 năm của AIA.

2. AIA Việt Nam

Ưu điểm:

• Bảo vệ đến 100 tuổi: Sản phẩm Bảo hiểm Sức khỏe trọn đời đồng hành xuyên suốt cuộc đời .

• Phí sản phẩm chính tối thiểu thấp: Chỉ từ 5 triệu đồng/năm, dễ tiếp cận .

• Chương trình AIA Vitality độc đáo: Thưởng sống khỏe lên đến 60% phí bảo hiểm, khuyến khích lối sống lành mạnh .

• Cơ chế chi trả linh hoạt: Không giới hạn đợt điều trị, nhân đôi hạn mức ung thư ngay khi mắc bệnh .

• Dịch vụ Song Hành Y Tế cao cấp: Mạng lưới 50.000 bác sĩ đầu ngành thế giới hỗ trợ từ chẩn đoán đến điều trị .

• Giải thưởng uy tín: Được vinh danh tại VWAS 2025 cho sản phẩm bảo vệ tài chính tốt nhất .

Nhược điểm:

• Quyền lợi lọc thận thấp hơn: 7 triệu/năm so với 30 triệu/năm của Generali .

• Không có trợ cấp nằm viện .

• Không có quyền lợi thai sản .

• Tiền giường cho người thân thấp: 250.000đ/ngày so với Generali (bằng tiền giường người bệnh) .

V. Nên chọn Generali hay AIA?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Generali nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến giải pháp đầu tư dài hạn và mong muốn xây dựng một di sản thừa kế cho con cháu – đây là điểm mạnh độc quyền của sản phẩm VITA - Đầu tư thịnh vượng .

  • Bạn muốn được quản lý quỹ bởi các công ty hàng đầu như Dragon Capital và VinaCapital .

  • Bạn coi trọng các quyền lợi sức khỏe chi tiết như lọc thận 30 triệu/năm, trợ cấp nằm viện và quyền lợi thai sản .

  • Bạn muốn có khả năng gia tăng bảo vệ 50% tại các cột mốc quan trọng mà không cần thẩm định sức khỏe .

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến bảo vệ sức khỏe toàn diện và dài hạn, muốn được bảo vệ đến 100 tuổi với hạn mức lên đến 1,2 tỷ đồng/năm .

  • Bạn yêu thích lối sống lành mạnh và muốn được "phần thưởng" cho những nỗ lực cải thiện sức khỏe thông qua chương trình AIA Vitality (thưởng đến 60% phí) .

  • Bạn muốn cơ chế chi trả linh hoạt, không giới hạn đợt điều trị và quyền lợi nhân đôi hạn mức ung thư được kích hoạt ngay khi mắc bệnh .

  • Bạn coi trọng dịch vụ quản trị bệnh án cá nhân với mạng lưới 50.000 bác sĩ đầu ngành thế giới .

  • Bạn muốn một công ty có bề dày 26 năm kinh nghiệm tại Việt Nam và liên tục được vinh danh với các giải thưởng uy tín .

VI. Kết luận

Cả Generali và AIA đều là những lựa chọn chất lượng hàng đầu tại thị trường Việt Nam với những thế mạnh riêng biệt. Generali nổi bật với các giải pháp đầu tư linh hoạt cùng Dragon Capital và VinaCapital, tính năng "Món quà thừa kế" độc đáo, quyền lợi thẻ sức khỏe chi tiết (lọc thận 30 triệu, trợ cấp nằm viện, thai sản) . AIA lại ghi điểm với hệ sinh thái sức khỏe toàn diện, bảo vệ đến 100 tuổi, chương trình AIA Vitality khuyến khích lối sống lành mạnh, cơ chế chi trả linh hoạt không giới hạn đợt điều trị và dịch vụ Song Hành Y Tế cao cấp .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu cá nhân: nếu bạn ưu tiên đầu tư dài hạn, xây dựng di sản thừa kế và các quyền lợi sức khỏe chi tiết, Generali là lựa chọn lý tưởng. Nếu bạn coi trọng bảo vệ sức khỏe toàn diện, lối sống lành mạnh và cơ chế chi trả linh hoạt, AIA sẽ là người bạn đồng hành đáng tin cậy.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.