Làm thế nào để giữ được tiền bạc- 3 cách để an toàn tài chính bền vững!

I. An toàn tài chính cá nhân là gì? Cách để đạt an toàn tài chính bền vững

An toàn tài chính cá nhân hiểu đơn giản đó là trạng thái bạn có đủ khả năng về tài chính tiền bạc để có thể chi trả cho các nhu cầu của mình.

Cách thức để đạt an toàn tài chính, thứ nhất cần biết cách quản trị dòng tiền của mình, tiếp đến là kiểm soát chi tiêu linh hoạt nhưng vẫn trong khuôn khổ kỷ luật và cuối cùng là lập kế hoạch, mục tiêu sử dụng tiền rõ ràng và chi tiết.

Đa phần mọi người khi được hỏi về việc:  “bạn có đang an toàn về tài chính hay không ?” thường thì câu trả lời dựa trên cảm tính qua tình hình thu chi hàng tháng. Đơn giản là nếu bạn thu không đủ bù chi phí, bạn đang không an toàn về tài chính, còn ngược lại thì tài chính của bạn đang ổn.

Tuy nhiên, để bạn cuộc sống tự do thoải mái, tài chính cá nhân không gặp phải tình trạng mất khả năng thanh toán hay lâm vào cảnh nợ nần, thì bạn cần hiểu rõ hơn về an toàn tài chính. Và biết cách vận hành tiền bạc của mình.

Và theo nghiên cứu cho thấy, cá nhân có nhận thức về việc duy trì trạng thái an toàn tài chính sẽ có nền tảng vượt trội hơn và thành công nhanh hơn, giàu có vững chắc hơn những người không biết cách duy trì trạng thái an toàn tài chính.

Duy trì trạng thái an toàn tài chính là rất quan trọng, bởi khi bạn duy trì được trạng thái an toàn tài chính thì bạn sẽ luôn có cảm giác rõ ràng về dòng tiền của mình, khoản nao bạn cũng đều có sự kiểm soát giúp bạn luôn tự tin và hứng khởi, từ đó bạn sẽ thu hút được rất nhiều tiền dư giả về phía bạn. Còn nếu bạn không biết cách quản lý dòng tiền của bạn, bạn không rõ ràng cho các khoản tiền của mình bạn sẽ luôn có cảm giác thiếu hụt và không rõ ràng, và dần dần sẽ đi vào nợ nần, khiến cuộc sống tinh thần của bạn rất mệt mỏi.

Khi lập kế hoạch an toàn tài chính: điều đầu tiên là bạn phải kỹ luật, bạn tạo lập thói quen chỉ nên mua hàng hoá sản phẩm khi thực sự cần thiết. Nhiều người có thói quen mua hàng hóa hay sản phẩm dịch vụ nào đó theo cảm hứng và họ mua vô tội vạ, thói quen này rất nguy hại cho tài chính của bạn. Cần bỏ ngay thói quen này.

Thứ đến: Bạn nên lập các khoản chi tiêu, tùy vào tình hình tài chính cá nhân/ gia đình của bạn và các nhu cầu theo từng giai đoạn bạn có thể thiết lập các khoản theo tỷ lệ/ thu nhập của gia đình. Chẳng hạn: Khoản chi tiêu cần thiết như ăn uống, tiền nhà, wifi, điện nước… là 40-50% chẳng hạn (có gia đình sẽ cao hơn hoặc thấp hơn), khoản học phí cho con 5-10%, khoản vui chơi giải trí 5%, khoản dành cho phát triển bản thân 5%, khoản cho đi 5%, khoản chi phí phát sinh 5%, khoản tiết kiệm dài hạn 10-15%, khoản dự trù rủi ro bệnh tật tai nạn 10-15%...Các khoản này đều rất quan trọng và cần được bạn lên kế hoạch chi tiết cụ thể.

 Trường hợp nếu tình hình tài chính và giai đoạn khác nhau bạn có thể có các khoản nợ cần phải trả thì bạn có thể cân đối lại các tỷ lệ phần trăm của các khoản, nhưng riêng khoản dự trù cho các khoản dự trù cho các rủi ro tai nạn bạn càng cần phải ưu tiên trong bất kỳ giai đoạn nào của gia đình bạn, cho dù bạn đang nợ nần thì khoản này càng phải được ưu tiên, vì tất cả bạn đều có thể kiểm soát được nhưng rủi ro là điều mà bạn không thể kiểm soát, không biết trước và có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Khoản dự phòng rủi ro này bạn có thể gửi ngân hàng, nhưng tối ưu nhất bạn nên chuyển giao rủi ro cho một Công ty Bảo hiểm nhân thọ, bởi chỉ có bảo hiểm nhân thọ mới có chức năng chi trả cho bạn trọng những trường hợp rủi ro.

Về quỹ tiết kiệm dài hạn: Quan trọng nhất là bạn thiết lập thói quen tiết kiệm, không quan trọng là việc bạn tiết kiệm bao nhiêu, mà hãy tiết kiệm đều đặn mỗi ngày.

II. Cách để đạt an toàn tài chính: Đây là những cách để bạn áp dụng giúp nền tảng cá nhân và gia đình của bạn thêm vững chắc.

1. Quản trị dòng tiền

Đây là bước đầu tiên giúp bạn thiết lập nên nền móng ban đầu về tình hình tài chính của bản thân. Nếu thu nhập không đủ bù chi phí, hoặc phát sinh thất thường của thu nhập khiến bạn luôn trong tình trạng chưa hết tháng đã hết tiền, bạn đang gặp rắc rối.

Quản trị dòng tiền rất quan trọng, vì thế hãy quản trị dòng tiền của bạn. Hãy bắt đầu từ một cuốn sổ nhỏ, hoặc một bảng excel để liệt kê tất cả các khoản thu nhập và chi phí để xác định được liệu tới cuối tháng.

Quản trị dòng tiền là bước đầu tiên và cơ bản phải bao quát được khả năng thanh toán ở mọi thời điểm trong năm, bạn có thể bắt đầu quản trị dòng tiền theo tháng/quý, và để chuẩn bị cho các mục tiêu xa hơn, bạn có thể quản trị dòng tiền theo đơn vị năm. Quản trị dòng tiền nghe thì có vẻ đơn giản những sẽ rất hữu ích hơn bạn tưởng sau khi bạn nắm được nguyên tắc cơ bản và thực hành kỹ luật.

Quản lý dòng tiền thông minh giúp bạn hạn chế những rủi ro tài chính có thể sảy ra và làm chủ được tài chính của mình.

Bạn hãy áp dụng cách này để nâng cao hiệu quả quản trị dòng tiền. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các tài khoản ngân hàng khác nhau để thực hiện các hoạt động thu chi của bạn.

VD: Hãy sử dụng một tài khoản phụ trách thu chi cho sinh hoạt gia đình, một tài khoản theo dõi hoạt động kinh doanh của cửa hàng/doanh nghiệp đang quản lý, và một tài khoản nữa để thực hiện các khoản đầu tư, một tài khoản dùng để thanh toán quỹ dự phòng rủi ro.

2. Kiểm soát chi tiêu

Kiểm soát chi tiêu cũng quan trọng không kém bước đầu nhận thức về tình hình tài chính của mình. Kiểm soát chi tiêu có tính linh hoạt nhưng phải trong khuôn khổ kỷ luật của bản thân. Mỗi cá nhân có nhu cầu chi tiêu khác nhau dẫn tới tỷ lệ tiết kiệm khác nhau, điều này chúng tôi đã nói ở trên. Tuy nhiên, các nguyên tắc chung là đảm bảo các khoản chi thiết yếu sống còn được chi trả kịp thời và lâu dần bạn sẽ tiết chế các khoản chi xa xỉ không thiết yếu.

Một khi bạn đã nắm được khả năng thanh toán của bản thân, bạn có thể sẽ bắt đầu được thôi thúc để quản lý chi tiêu của mình. Và lợi ích của việc tiết chế chi tiêu ở thời điểm hiện tại khiến túi tiền của bạn rủng rỉnh hơn. Tiết kiệm tiền chính là nền tảng quan trọng để tạo ra sự giàu có.

Hãy kiểm soát chi tiêu một cách thông minh và linh hoạt,

Để kiểm soát chi tiêu lý tưởng, bạn có thể có thể dừng lại những tận hưởng mức sống hiện tại mà vẫn có một khoản tiết kiệm nhỏ dư ra hàng tháng bằng cách:

- Tự nấu bữa trưa để mang đến công ty

- Tự pha cà phê, pha trà, nước uống đem theo mình

- Sử dụng điện thoại hoặc laptop kết nối internet thay vì đăng ký các gói mạng

3. Lập kế hoạch, mục tiêu sử dụng tiền rõ ràng

Việc lập kế hoạch tài chính với mục tiêu tài chính rõ ràng là một cách rất hữu hiệu và rất quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính cho bạn. Với việc kết hợp quản trị dòng tiền, kiểm soát chi tiêu và lập kế hoạch sử dụng tiền rõ ràng, bạn làm tốt ba bước này bạn chắc chắn sẽ giàu có vững chãi.

Mỗi cá nhân lập kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giảm bớt rủi ro sử dụng tiền của mình sai mục đích, gây lãng phí nguồn lực và thậm chí kéo bạn vào tình trạng bất ổn tài chính, làm bạn kiệt sức và chán nản. Vì thế, ngay khi tích lũy được các khoản tiền nhàn rỗi, bạn nên thiết lập ngay một kế hoạch tận dụng chúng, gắn tài sản của mình với các kế hoạch khiến tích luỹ của bạn ý nghĩa hơn.

III. Những lưu ý quan trọng trong kế hoạch an toàn tài chính

Để thiết lập được một kế hoạch tài chính an toàn thì bạn cần lưu ý một số vấn đề như:

- Tạo lập thói quen chỉ nên mua hàng hoá sản phẩm khi thực sự cần thiết, không bị lôi cuốn cảm xúc khi xem các sản phẩm hàng hóa và đừng vì ham giá rẻ, ham sale hàng khuyến mãi mà mua bừa bãi. Tốt nhất là tránh lướt trên các trang mạng để xem các livestream bán hàng, họ sẽ có đủ chiêu trò để kích thích cảm xúc mua hàng của bạn đấy. Những thứ này chỉ khiến bạn tiêu nhiều tiền hơn chứ không hề giúp bạn tiết kiệm.

- Không nên lạm dụng sử dụng các thẻ tính dụng chi trước trả sau, chúng sẽ làm cho bạn rơi vào cảnh nợ nần mà bạn không hề nhận ra. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi bạn có phương án kinh doanh rõ ràng, nắm chắc phần thắng thì bạn có thể sử dụng các khoản vay hoặc tín dụng như cách thường gọi là ‘sử dụng đòn bẩy tài chính’ còn nếu chỉ là những kế hoạch mơ hồ hoặc phỏng đoán thì không nên sử dụng cách này.

- Trong trường hợp bất trắc có khoản chi phí phát sinh hoặc cấp bách do những rủi ro hoặc tai nạn hoặc bệnh tật bất ngờ, thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ để dành riêng cho khoản này. Mua bảo hiểm nhân thọ là cách tốt nhất để dự phòng rủi ro và bảo vệ thu nhập, tài sản của bạn.

-  Mục đích của tiết kiệm là để tích tiểu thành đại, đừng quá quan trọng về mức tiền cụ thể dành cho tiết kiệm, chỉ cần bạn kỷ luật tích luỹ đều đặn, bạn nên trích trước khoản này để không bị chi tiêu quá đà. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để có thể tiết kiệm ngay từ số tiền nhỏ nhất theo từng ngày. Để làm được điều này đầu tiên có vẻ sẽ khó khăn, nhưng bạn phải nỗ lực để thiết lập được thói quen này. Khi bạn đã thiết lập được thói quen này rồi bạn sẽ hưởng được thành quả xứng đáng.

- Tiết kiệm là tốt nhưng không thể làm giàu được.  Bước tiếp theo muốn giàu thì đừng để tiền đứng yên, khi đã thiết lập được thói quen tiết kiệm, bạn dùng số tiền tiết kiệm của mình để đầu tư để tiền của bạn có thể tiếp tục sinh sôi nảy nở. Những lĩnh vực đầu tư như: Bất động sản, cổ phiếu, vàng, ngoại tệ v.v…Bạn hãy học hỏi với những người có kiến thức sâu rộng, những chuyên gia đầu tư, thời gian học cần phải đầu tư khoản thời gian khá lâu, không nên nóng vội và tham lam, hãy nhớ, trong mọi trường hợp bảo toàn vốn là điều quan trọng nhất.

IV. Bí quyết giúp bạn đạt an toàn tài chính một cách bền vững

- Tâm lý của nhiều bạn trẻ ở Việt Nam hiện nay là ‘chúng ta chỉ sống một lần nên có thì nên hưởng thụ, không thì còn chờ đến bao giờ’. Và chính vì tâm lý này nên các bạn làm ra thu nhập rồi dành hết tiền để mua sắm, chi tiêu, đi du lịch.v.v… Các bạn không nghĩ được đến việc tiết kiệm hay định hướng gì cho tương lai cả. Nếu như cuộc đời bạn suôn sẻ, bạn chỉ đơn giản là sống một mình, sức khỏe tốt và ba mẹ bạn có điều kiện kinh tế họ không phụ thuộc vào bạn thì không sao. Nhưng nếu một khi gặp tình huống bất ngờ cần phải chi nhiều tiền mà không kịp xoay sở thì phải làm sao? Lúc đó nếu có bạn bè người thân giúp đỡ được thì còn may, nếu không thì bạn bắt buộc phải vay mượn nơi khác để trả. Vay nợ dễ khiến con người ra rơi vào vòng xoáy nợ-trả, nếu không muốn trường hợp này xảy ra thì bạn nên có một quỹ dự phòng cá nhân được trích lập hàng tháng để luôn giữ tâm thế chủ động. Ngay cả ngân hàng còn cần phải có quỹ dự phòng rủi ro cơ mà! Bạn nhận thức sớm điều này thì bạn hoàn toàn có thể tự do tận hưởng cuộc sống trong khuôn khổ, chứ không phải tận hưởng trong sự buông lung.

- Kiếm tiền không dễ mà bảo vệ tiền lại càng khó khăn hơn. Với những người biết cách quản lý đồng tiền của mình tốt rồi, mọi thứ khoản chi bạn đã có khoản rồi thì bạn không nên bỏ qua việc mua bảo hiểm nhân thọ, vì bảo hiểm nhân thọ cũng nằm trong cách quản trị dòng tiền, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn bảo vệ tiền và tài sản của bạn trọng những tình huống mà bạn không thể nào biết trước được như rủi ro, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, mất sớm… Phần đông người dân Việt Nam chúng ta chưa nâng cao ý thức về việc bảo vệ tài sản của mình, khác với những Quốc gia phát triển khác, người dân ở những quốc gia đó họ nâng cao ý thức bảo vệ đồng tiền của họ bằng bảo hiểm nhân thọ, và việc mua bảo hiểm nhân thọ họ đạt lên hàng đầu. Sau khi có thu nhập họ dành cho việc mua bảo hiểm trước, rồi mới tiết kiệm cho những mục tiêu khác như mua nhà, mua xe…

V. Giải pháp An Toàn Tài Chính cùng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life

5.1. Bảo hiểm nhân thọ:

Là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm khi gặp các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm và Người thụ hưởng bảo hiểm. Khi hợp đồng có hiệu lực, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ để duy trì hiệu lực hợp đồng và đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm.

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi cho khách hàng theo đúng cam kết trong hợp đồng. Nếu đến ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực mà không có bất kỳ rủi ro nào xảy ra, khách hàng sẽ được chi trả quyền lợi đáo hạn hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, người tham gia bảo hiểm nhân thọ một cách có sự tìm hiểu nghiêm túc, được cho là người có trách nhiệm với gia đình và xã hội, có tư duy tài chính và có tầm nhìn xa trông rộng.

5.2. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

Ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nhân thọ: Cuộc sống của đời người chúng ta luôn luôn tiềm ẩn những rủi ro, chúng thường đến bất ngờ, việc tham gia bảo hiểm là san sẻ khó khăn và là món quà thiết thực về tài chính dành cho người thân. Số tiền phí bảo hiểm nhân thọ được công ty bảo hiểm dùng để đầu tư, tạo công ăn việc làm cho nhiều người, giảm tình trạng thất nghiệp.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: Khi xảy ra những rủi ro, bất trắc như tai nạn, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, mất sớm… bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tương ứng với điều khoản trong hợp đồng. Khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp bạn bù đắp khoản thu nhập bị thiếu hụt, giảm bớt gánh nặng tài chính để yên tâm chữa bệnh.

Nếu cuộc sống bạn may mắn, suôn sẻ thì đây cũng là hình thức tiết kiệm có kỷ luật bởi sau khi đáo hạn bảo hiểm, bạn sẽ nhận về khoản tiền đã đóng, là bạn đang hưu trí cho tuổi già được an nhàn, thảnh thơi.

Bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo tài chính trong tương lai, mua bảo hiểm cho con cũng được coi là hình thức xây dựng tương lai cho con cái, giúp đảm bảo tài chính khi con bạn bước vào những bước ngoặt lớn như học đại học, du học, khởi nghiệp…

Ngoài ra, khi khách hàng gặp khó khăn tài chính có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là hình thức vay tín chấp, khách hàng sẽ cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn thời hạn cho ngân hàng, tuy nhiên khi có rủi ro xảy ra, khách hàng vẫn được hưởng theo chế độ.

5.3 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life:

Được thành lập vào ngày 18/01/2007 với 100% vốn Nhật Bản, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam, là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life - Doanh nghiệp Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản và là một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới với tiềm lực tài chính vững mạnh với kinh nghiệm hoạt động hơn 122 năm trên thị trường tài chính bảo hiểm. Đến nay Công ty Dai-ichi Life Việt Nam đã hoạt động 18 năm trên thị trường Việt Nam, cung cấp nhiều sản phẩm ưu việt và cạnh tranh đáp ứng tất cả nhu cầu của khách hàng. 18 năm với sự tin tưởng của Khách hàng Việt Nam, Dai-ichi Life đã phục vụ hơn 5 triệu khách hàng, và những kết quả kinh doanh rất đáng ghi nhận. Dai-ichi Life Việt Nam đang đứng Top 1 công ty Bảo hiểm nhân thọ nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Hiện nay, công ty đã mở rộng hơn 300 chi nhánh văn phòng và tổng đại lý trên khắp 63 tỉnh thành, nhằm thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng. Với tinh thần Nhật Bản, chúng tôi luôn luôn nỗ lực để ‘Gắn Bó Dài Lâu’ với khách hàng Việt Nam.

5. 4 Các sản phẩm của Dai-ichi Life Việt Nam:

Mời quý khách tham khảo tại trang web này để tìm hiểu rõ hơn và cụ thể chi tiết về sản phẩm của Dai-ichi Life. Sản phẩm Dai-ichi Life

5.5.  Mua Bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam bao nhiêu tiền:

Tùy theo nhu cầu và tài chính của bạn và gia đình, theo các chuyên gia về tài chính bạn nên dành 10- 20% thu nhập mỗi năm để tham gia bảo hiểm.

Và như thế, sinh viên mới ra trường với thu nhập 5tr/ tháng bạn vẫn có thể tham gia với mức phí 6tr/ năm mà tổng giá trị bảo hiểm lên đến 500 triệu đồng.

Cũng vậy, nếu bạn thu nhập 100tr/ tháng bạn cần được bảo vệ với tổng số tiền bảo hiểm 10 tỷ để đảm bảo tài sản của bạn.

Nếu bạn thu nhập 30tr/ tháng và muốn tìm hiểu gói bảo hiểm tốt nhất ->>>Mời quý khách hàng tham khảo bài viết tại đây.

Bạn muốn tìm hiểu chương trình bảo hiểm cho riêng mình, đúng nhu cầu của mình và được đo ni đóng dày cho tình hình tài chính của bạn, hãy liên hệ với chúng tôi qua các kênh:

1. Đăng ký trên website:hocvienbaohiemvn.com
2. Gọi điện thoại/ nhắn tin qua số: 0933687929
3. Nhắn/ gọi zalo: 0933687929

Rất hân hạnh được phục vụ quý khách!