So Sánh Giải Pháp Tài Chính Manulife và AIA: "Ông Lớn" Canada Với Tiện Ích Vay Vốn Vượt Trội Hay "Đại Gia" Châu Á Với Hệ Sinh Thái Đầu Tư Linh Hoạt?

I. "Giải pháp tài chính" trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

Trước khi đi vào so sánh, cần hiểu rằng "giải pháp tài chính" từ các công ty bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm rộng, bao gồm:

1. Sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư: Các dòng sản phẩm như bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit-Linked) hoặc liên kết chung cho phép một phần phí bảo hiểm được đầu tư vào các quỹ tài chính, giúp gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

2. Quản lý dòng tiền linh hoạt: Khả năng rút tiền, tạm ứng từ giá trị hợp đồng, hoặc điều chỉnh phí bảo hiểm để phù hợp với nhu cầu tài chính từng giai đoạn.

3. Công cụ hỗ trợ quản lý tài sản: Các ứng dụng công nghệ giúp khách hàng theo dõi hiệu quả đầu tư, dòng tiền và thực hiện các giao dịch tài chính một cách dễ dàng.

Cả Manulife và AIA đều cung cấp các giải pháp tài chính đáp ứng những yếu tố trên, nhưng mỗi bên có một thế mạnh riêng.

II. So sánh chi tiết giải pháp tài chính Manulife và AIA

1. Sản phẩm đầu tư và chiến lược quản lý quỹ

Manulife: Giải pháp đa dạng với quỹ liên kết chung và đơn vị

Manulife cung cấp các dòng sản phẩm tài chính đa dạng, nổi bật là giải pháp bảo vệ linh hoạt "Manulife - Hành trình hạnh phúc" (thuộc dòng bảo hiểm liên kết chung) và các sản phẩm liên kết đơn vị khác .

• "Manulife - Hành trình hạnh phúc": Đây là giải pháp toàn diện kết hợp tiết kiệm và đầu tư . Khách hàng được hưởng lãi suất đầu tư thực tế từ Quỹ Liên kết chung, với cam kết không thấp hơn mức lãi suất cam kết tối thiểu. Sản phẩm này cho phép người dùng linh hoạt lựa chọn gói bảo hiểm và thời hạn đóng phí. Điểm đặc biệt là khách hàng còn nhận được các khoản quyền lợi duy trì hợp đồng định kỳ và các khoản thưởng đặc biệt, giúp gia tăng giá trị tài sản theo thời gian .

• Đa dạng danh mục sản phẩm: Manulife có nhiều gói bảo hiểm khác như "Điểm Tựa Đầu Tư", "Manulife - Chắp Cánh Tương Lai", "Manulife - Hành Trình Hạnh Phúc"..., cho phép khách hàng lựa chọn theo nhu cầu bảo vệ và đầu tư riêng .

AIA: Sản phẩm đầu tư linh hoạt với các quỹ chuyên biệt

AIA tiếp cận giải pháp tài chính theo hướng linh hoạt và tập trung vào nhu cầu cá nhân hóa. Các sản phẩm được thiết kế riêng theo nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, giúp khách hàng hoạch định tài chính vững chắc .

• "Bước Đến Tương Lai": Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư (liên kết đơn vị) nổi bật của AIA. Sản phẩm này cho phép khách hàng đầu tư vào 3 quỹ với các mức độ rủi ro và tiềm năng sinh lời khác nhau: Quỹ thận trọng (rủi ro thấp), Quỹ cân bằng (rủi ro trung bình), và Quỹ tăng trưởng (rủi ro cao) .

• Quản lý quỹ chuyên nghiệp: Các quỹ này được quản lý bởi những công ty quản lý quỹ hàng đầu tại Việt Nam là VCBF và SSI, mang đến sự yên tâm về năng lực quản lý tài sản .

• Linh hoạt điều chỉnh: Khách hàng có thể chủ động chuyển đổi cơ cấu đầu tư giữa các quỹ, thay đổi mức phí hoặc rút một phần tiền đầu tư bất cứ lúc nào để phù hợp với mục tiêu và nhu cầu tài chính trong từng giai đoạn . Tính năng đầu tư thêm lên tới 10 lần mức phí cơ bản năm đầu cũng là một điểm mạnh giúp gia tăng tài sản nhanh hơn .

• Danh mục sản phẩm: AIA còn có các gói như "Investa", "An Phúc Hưng Lộc" để khách hàng lựa chọn .

2. Quản lý dòng tiền và các tiện ích tài chính

Manulife: Vượt trội với các giao dịch tài chính trực tuyến ngay trên ứng dụng

Một điểm mạnh rất đáng chú ý trong giải pháp tài chính của Manulife là khả năng cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch quan trọng một cách dễ dàng qua ứng dụng di động.

• Yêu cầu vay trực tuyến: Khách hàng có thể thực hiện yêu cầu vay trực tuyến nhanh chóng với hạn mức lên đến 80% giá trị hợp đồng ngay trên ứng dụng Manulife Vietnam .

• Rút bảo tức và rút phiếu tiền mặt: Ứng dụng còn hỗ trợ các tính năng rút bảo tức và rút phiếu tiền mặt chỉ với vài thao tác chạm . Điều này giúp khách hàng chủ động hơn bao giờ hết trong việc quản lý dòng tiền của mình khi có nhu cầu tài chính cấp bách.

• Đóng phí linh hoạt: Các gói bảo hiểm của Manulife cho phép khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí linh hoạt (5, 10, 20 năm) .

• Miễn phí rút tiền: Một số sản phẩm còn có chính sách miễn phí rút tiền trong suốt thời hạn hợp đồng, tăng thêm tính thanh khoản .

AIA: Linh hoạt trong đầu tư nhưng chưa nổi bật về giao dịch tài chính

AIA tập trung vào sự linh hoạt trong việc điều chỉnh các khoản đầu tư hơn là các tiện ích vay hay rút tiền từ hợp đồng.

• Linh hoạt điều chỉnh quỹ đầu tư: Như đã đề cập, với sản phẩm "Bước Đến Tương Lai", khách hàng có thể chủ động chuyển đổi cơ cấu đầu tư, thay đổi mức phí hoặc rút một phần tiền đầu tư .

• Linh hoạt phí đóng: Các gói bảo hiểm của AIA cũng cho phép lựa chọn thời hạn đóng phí đa dạng (5, 10, 20 năm) .

• Tính năng giao dịch tài chính trên ứng dụng: Theo so sánh về ứng dụng, AIA+ hiện chưa được ghi nhận có các tính năng giao dịch tài chính như vay hay rút tiền từ hợp đồng .

3. Công nghệ hỗ trợ quản lý tài sản

Manulife Vietnam App: Quản lý toàn diện và tiện ích giao dịch

Ứng dụng của Manulife không chỉ là nơi quản lý hợp đồng mà còn là một công cụ tài chính thực thụ. Ngoài các giao dịch vay/rút tiền, ứng dụng còn cho phép theo dõi tình trạng xử lý hồ sơ yêu cầu quyền lợi (eClaims), tra cứu hợp đồng điện tử và tham gia chương trình Manulife Rewards . Bảo mật cao với Face ID/Touch ID cũng là một điểm cộng .

AIA+ App: Tập trung vào hệ sinh thái sức khỏe chủ động

Ứng dụng AIA+ nổi bật với chương trình AIA Vitality, khuyến khích lối sống lành mạnh và tích điểm thưởng . Đây là một cách tiếp cận khác, giúp khách hàng gia tăng giá trị sức khỏe, từ đó có thể ảnh hưởng tích cực đến các mục tiêu tài chính dài hạn. Ứng dụng cũng cho phép cả người chưa phải khách hàng trải nghiệm, tìm kiếm thông tin sản phẩm .

4. Điểm mạnh cốt lõi trong giải pháp tài chính

Tiêu chí	Manulife	AIA
Sản phẩm đầu tư nổi bật	"Manulife - Hành trình hạnh phúc" (Liên kết chung) và các sản phẩm liên kết đơn vị	"Bước Đến Tương Lai" (Liên kết đơn vị) với 3 quỹ đầu tư từ VCBF, SSI
Linh hoạt trong đầu tư	Đa dạng lựa chọn sản phẩm, thời hạn đóng phí	Chủ động chuyển đổi quỹ, thay đổi phí, rút tiền đầu tư
Quản lý dòng tiền (Vay/Rút)	VƯỢT TRỘI: Hỗ trợ vay online lên đến 80%, rút bảo tức trực tiếp trên app	Chưa rõ tính năng vay/rút tiền trên ứng dụng
Công nghệ quản lý	Ứng dụng đa chức năng: quản lý, giao dịch tài chính, eClaims, Manulife Rewards	Ứng dụng tích hợp AIA Vitality, chú trọng sức khỏe và trải nghiệm số

III. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Manulife

Ưu điểm trong giải pháp tài chính:

• Tiện ích quản lý dòng tiền vượt trội: Khả năng vay vốn lên đến 80% giá trị hợp đồng và rút bảo tức trực tuyến là điểm mạnh khó có đối thủ nào sánh bằng, giúp giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính cấp bách .

• Danh mục sản phẩm đa dạng: Cung cấp nhiều lựa chọn cho khách hàng với các mục tiêu tài chính khác nhau .

• Lãi suất đầu tư có cam kết: Sản phẩm liên kết chung mang đến sự an tâm với mức lãi suất cam kết tối thiểu .

Nhược điểm:

• Thông tin chi tiết về các quỹ liên kết đơn vị và đối tác quản lý quỹ không được công bố rộng rãi như AIA.

2. AIA

Ưu điểm trong giải pháp tài chính:

• Linh hoạt tối đa trong đầu tư: Sản phẩm "Bước Đến Tương Lai" cho phép khách hàng thực sự làm chủ danh mục đầu tư của mình với 3 quỹ có mức độ rủi ro khác nhau và khả năng chuyển đổi linh hoạt .

• Đối tác quản lý quỹ uy tín: Hợp tác với VCBF và SSI, hai tên tuổi lớn trong lĩnh vực quản lý quỹ tại Việt Nam, tạo niềm tin cho khách hàng .

• Hệ sinh thái sức khỏe AIA Vitality: Khuyến khích lối sống lành mạnh, tạo ra giá trị gia tăng lâu dài .

Nhược điểm:

• Hạn chế về giao dịch tài chính trực tuyến: Các tính năng như vay vốn hay rút tiền từ hợp đồng chưa được tích hợp hoặc thông tin chưa rõ ràng, khiến khách hàng kém chủ động hơn khi cần dòng tiền .

IV. Nên chọn giải pháp tài chính của Manulife hay AIA?

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu quản lý tài chính của bạn:

• Bạn nên chọn Manulife nếu:

  • Bạn coi trọng khả năng chủ động về dòng tiền. Bạn muốn có một "khoản tiết kiệm" có thể dễ dàng vay thế chấp (lên đến 80%) hoặc rút ra khi cần thiết ngay trên ứng dụng điện thoại .

  • Bạn tìm kiếm một giải pháp tài chính đa dạng, ổn định với sự kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy có cam kết lãi suất tối thiểu .

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn là người có hiểu biết về đầu tư và mong muốn tự chủ trong việc xây dựng danh mục đầu tư của mình với các quỹ có mức độ rủi ro khác nhau, được quản lý bởi các công ty hàng đầu .

  • Bạn muốn một giải pháp tài chính gắn liền với lối sống lành mạnh, vừa đầu tư vừa nhận được các ưu đãi từ chương trình AIA Vitality .

V. Kết luận

Cả Manulife và AIA đều mang đến những giải pháp tài chính mạnh mẽ và đáng tin cậy. Manulife nổi bật với vai trò là một công cụ quản lý dòng tiền hiệu quả, cho phép khách hàng linh hoạt vay và rút tiền một cách dễ dàng, biến hợp đồng bảo hiểm thành một kênh tài chính trực tuyến tiện lợi . AIA lại là lựa chọn hàng đầu cho những nhà đầu tư cá nhân, với các sản phẩm liên kết đơn vị cho phép họ chủ động lựa chọn chiến lược và điều chỉnh danh mục đầu tư linh hoạt dưới sự quản lý của các công ty quỹ uy tín .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu của bản thân: bạn cần một công cụ tài chính để dễ dàng tiếp cận vốn hay một kênh đầu tư dài hạn với sự chủ động cao? Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để chọn được giải pháp tối ưu nhất cho mình.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.