So Sánh Bảo Hiểm Liên Kết Đơn Vị Prudential và AIA: Đâu Là Kênh Đầu Tư - Bảo Vệ Tối Ưu?

I. Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng hiểu rõ về loại hình bảo hiểm này.

Bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Một phần phí bảo hiểm bạn đóng sẽ được dùng để chi trả cho quyền lợi bảo vệ, phần còn lại sẽ được đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm quản lý . Điểm khác biệt cốt lõi so với bảo hiểm liên kết chung là:

• Bạn được lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình .

• Bạn được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư nhưng cũng chịu toàn bộ rủi ro từ các quỹ đã chọn .

• Tiềm năng sinh lời cao hơn so với liên kết chung, nhưng đi kèm mức độ rủi ro lớn hơn .

II. So sánh chi tiết sản phẩm liên kết đơn vị Prudential và AIA

Để so sánh một cách khách quan, chúng ta sẽ tập trung vào các tiêu chí quan trọng nhất đối với người tham gia: danh mục quỹ đầu tư, quyền lợi bảo vệ, chính sách thưởng, tính năng đặc biệt và trải nghiệm khách hàng.

1. Danh mục quỹ đầu tư

Prudential - "Pru-Đầu tư vững tiến" 

Prudential cung cấp 7 Quỹ liên kết đơn vị PRUlink đa dạng, do Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments quản lý – một trong những công ty quản lý quỹ có tổng tài sản lớn nhất thị trường Việt Nam . Danh mục quỹ bao gồm:

Tên quỹ	Mục tiêu đầu tư	Mức độ rủi ro
Quỹ PRUlink Tương Lai Xanh	Tăng trưởng vốn dài hạn	Cao
Quỹ PRUlink Cổ phiếu Việt Nam	Đầu tư vào cổ phiếu niêm yết	Cao
Quỹ PRUlink Tăng trưởng	Tăng trưởng vốn trung và dài hạn	Trung bình - Cao
Quỹ PRUlink Cân bằng	Cân bằng giữa tăng trưởng và thu nhập ổn định	Trung bình
Quỹ PRUlink Bền vững	Đầu tư bền vững, dài hạn	Trung bình
Quỹ PRUlink Trái phiếu Việt Nam	Thu nhập ổn định từ trái phiếu	Thấp
Quỹ PRUlink Bảo toàn	Bảo toàn vốn, thu nhập ổn định	Rất thấp

Kết quả đầu tư ấn tượng: Trong giai đoạn 5 năm 2020-2024, các Quỹ liên kết đơn vị của Prudential đạt mức tăng trưởng tích lũy từ 28,2% đến 66,2% . Tỷ suất đầu tư thực tế bình quân 5 năm gần nhất (2020-2024) dao động từ 5,1% (Quỹ Bảo toàn) đến 10,7% (Quỹ Cổ phiếu Việt Nam) .

AIA - Quỹ liên kết đơn vị 

AIA cũng cung cấp danh mục quỹ liên kết đơn vị đa dạng, phù hợp với nhiều mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Các quỹ chính bao gồm:

Tên quỹ	Mục tiêu đầu tư	Mức độ rủi ro
Quỹ tăng trưởng	Đạt được sự tăng trưởng vốn trong trung và dài hạn	Cao
Quỹ cân bằng	Cân bằng giữa thu nhập ổn định và tăng trưởng vốn	Trung bình
(Các quỹ khác)	Đa dạng danh mục	Linh hoạt

Mục tiêu và chính sách đầu tư của các quỹ AIA tập trung vào việc đạt được lợi nhuận ổn định, với danh mục đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu niêm yết và tiền gửi . Tuy nhiên, thông tin chi tiết về kết quả hoạt động cụ thể của từng quỹ AIA không được công bố rộng rãi như Prudential.

2. Quyền lợi bảo vệ

Prudential - "Pru-Đầu tư vững tiến" 

• Quyền lợi tử vong: Chi trả 100% Số tiền bảo hiểm (STBH) + Giá trị Tài khoản Cơ bản + Giá trị Tài khoản Đóng thêm (nếu có). Quyền lợi bảo hiểm lên tới 110% STBH cộng với giá trị tài khoản hợp đồng .

• Quyền lợi Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTBVV):

  • Không do ung thư tuyến giáp giai đoạn sớm: 100% STBH + Giá trị tài khoản.

  • Do ung thư tuyến giáp giai đoạn sớm: 10% STBH (tối đa 100 triệu đồng), chi trả 1 lần duy nhất.

• Tăng STBH không cần thẩm định sức khỏe: Vào các cột mốc quan trọng của cuộc đời .

AIA - Sản phẩm liên kết đơn vị (InvestA, Bước Đến Tương Lai) 

Thông tin chi tiết về quyền lợi bảo vệ của sản phẩm liên kết đơn vị AIA không được công bố cụ thể như Prudential. Tuy nhiên, dựa trên đặc thù sản phẩm, quyền lợi cơ bản bao gồm:

• Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn giữa STBH và Giá trị tài khoản hợp đồng.

• Quyền lợi TTTBVV: Tương tự tử vong, với các điều khoản riêng cho ung thư tuyến giáp (tối đa 200 triệu đồng) .

• Chương trình AIA Vitality: Điểm đặc biệt của AIA là khi tham gia sản phẩm liên kết đơn vị, bạn có thể trở thành thành viên AIA Vitality. Bằng cách sống khỏe (tập thể dục, ăn uống lành mạnh...), bạn tích lũy điểm và được hưởng các ưu đãi, bao gồm gia tăng STBH lên đến 20% .

3. Chính sách thưởng và gia tăng giá trị tài khoản

Prudential - Cơ chế thưởng kép hấp dẫn 

Sản phẩm "Pru-Đầu tư vững tiến" có cơ chế thưởng kép ngay từ năm hợp đồng thứ 10:

• Quyền lợi Thưởng Tăng trưởng:

  • Năm thứ 10: 150% Phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.

  • Năm thứ 15: 75%.

  • Năm thứ 20: 75%.
    Tổng thưởng tăng trưởng lên đến 300% phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên .

• Quyền lợi Thưởng Gắn kết: Các khoản thưởng tương ứng với tỷ lệ phần trăm của tổng phí bảo hiểm đã đóng, khuyến khích duy trì hợp đồng lâu dài.

AIA - Thưởng duy trì hợp đồng 

Sản phẩm liên kết chung của AIA có quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng lên đến 200% trung bình phí bảo hiểm cơ bản thực đóng hàng năm. Tuy nhiên, thông tin cụ thể về chính sách thưởng cho dòng sản phẩm liên kết đơn vị không được công bố rõ ràng.

4. Tính năng đặc biệt

Prudential - Chuyển giao giá trị tích lũy cho thế hệ sau 

Đây là điểm nhấn độc đáo và là lần đầu tiên xuất hiện trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Với "Pru-Đầu tư vững tiến", bên mua bảo hiểm có quyền chuyển giao giá trị tích lũy của hợp đồng cho thế hệ kế tiếp. Cụ thể, bạn có thể chuyển giao toàn bộ giá trị tích lũy thông qua quyền tham gia hợp đồng bảo hiểm mới có người được bảo hiểm mới mà không phải áp dụng lại thời hạn đóng phí bắt buộc và không mất phí ban đầu. Tính năng này giúp bạn tạo dựng một di sản tài chính bền vững cho con cháu.

AIA - Chương trình AIA Vitality 

Đây là chương trình sức khỏe chủ động được tích hợp vào sản phẩm bảo hiểm. Thành viên AIA Vitality được:

• Gia tăng STBH lên đến 20% khi duy trì lối sống lành mạnh và đạt hạng Vàng trở lên.

• Tích điểm từ các hoạt động thể chất, ăn uống lành mạnh, kiểm tra sức khỏe định kỳ.

• Đổi điểm lấy ưu đãi từ các đối tác của AIA (giảm giá phòng tập, voucher mua sắm, du lịch...).

5. Trải nghiệm khách hàng và tiện ích số

Prudential

• Ứng dụng PRUOnline: Quản lý hợp đồng, theo dõi giá trị quỹ, thực hiện giao dịch (hoán đổi quỹ, đầu tư thêm, rút tiền) trực tuyến .

• Cập nhật giá đơn vị quỹ định kỳ: Hàng tuần vào thứ Tư và thứ Sáu .

• Chuỗi video "Bàn cờ đầu tư": Cung cấp kiến thức và cập nhật thị trường từ chuyên gia Eastspring Investments .

AIA

• Cập nhật giá đơn vị quỹ hàng tuần trên website .

• Ứng dụng quản lý hợp đồng và các tiện ích số khác.

III. Bảng so sánh tổng quan

Tiêu chí	Prudential - Pru-Đầu tư vững tiến	AIA - Sản phẩm liên kết đơn vị
Công ty quản lý quỹ	Eastspring Investments (top đầu thị trường)	Không có thông tin cụ thể
Số lượng quỹ	7 quỹ PRUlink đa dạng	Đa dạng (Quỹ tăng trưởng, Quỹ cân bằng...)
Kết quả đầu tư	Công bố chi tiết lịch sử hoạt động (2008-2024)	Không công bố chi tiết
Quyền lợi bảo vệ	Lên đến 110% STBH + Giá trị tài khoản	Giá trị lớn hơn giữa STBH và GTTK
Chính sách thưởng	Thưởng kép lên đến 300% phí năm đầu	Thưởng duy trì hợp đồng (lên đến 200%)
Tính năng đặc biệt	Chuyển giao giá trị tích lũy cho thế hệ sau (độc quyền)	Chương trình AIA Vitality (tăng STBH, tích điểm đổi quà)
Độ tuổi tham gia	Không có thông tin cụ thể	Đa dạng

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Prudential - "Pru-Đầu tư vững tiến"

Ưu điểm:

• Tính năng chuyển giao giá trị độc đáo: Lần đầu tiên có tại Việt Nam, giúp bạn tạo dựng di sản tài chính cho con cháu một cách dễ dàng và tiết kiệm chi phí .

• Công ty quản lý quỹ uy tín: Eastspring Investments là một trong những công ty quản lý quỹ hàng đầu thị trường, với kinh nghiệm quốc tế và kết quả đầu tư ấn tượng .

• Danh mục quỹ đa dạng: 7 quỹ với các mức độ rủi ro khác nhau, phù hợp với nhiều "khẩu vị" đầu tư .

• Cơ chế thưởng kép hấp dẫn: Thưởng tăng trưởng lên đến 300% phí năm đầu, giúp gia tăng đáng kể giá trị tài khoản về lâu dài .

• Minh bạch thông tin: Công bố chi tiết lịch sử hoạt động của từng quỹ, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và đánh giá .

Nhược điểm:

• Sản phẩm mới: Ra mắt năm 2025, chưa có nhiều đánh giá dài hạn từ thị trường.

• Phức tạp: Có thể khó hiểu đối với người mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư.

2. AIA - Sản phẩm liên kết đơn vị

Ưu điểm:

• Chương trình AIA Vitality độc đáo: Khuyến khích lối sống lành mạnh và mang lại lợi ích kép: vừa bảo vệ sức khỏe, vừa được gia tăng STBH và nhận ưu đãi .

• Thương hiệu uy tín: Là tập đoàn bảo hiểm hàng đầu châu Á, có mặt tại Việt Nam hơn 25 năm.

• Đa dạng sản phẩm: Có nhiều lựa chọn cho các nhu cầu và đối tượng khách hàng khác nhau.

Nhược điểm:

• Thiếu thông tin minh bạch: Không công bố chi tiết kết quả hoạt động của các quỹ liên kết đơn vị, gây khó khăn cho khách hàng trong việc đánh giá hiệu quả đầu tư.

• Chính sách thưởng không rõ ràng: Thông tin về thưởng cho dòng sản phẩm liên kết đơn vị không được công bố cụ thể.

• Không có tính năng chuyển giao: Thiếu điểm nhấn đặc biệt như của Prudential.

V. Nên chọn Prudential hay AIA cho bảo hiểm liên kết đơn vị?

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Prudential nếu:

  • Bạn mong muốn xây dựng một di sản tài chính để lại cho con cháu và coi trọng tính năng chuyển giao giá trị tích lũy độc đáo .

  • Bạn muốn đầu tư vào các quỹ được quản lý bởi một công ty chuyên nghiệp hàng đầu (Eastspring Investments) với kết quả đã được kiểm chứng .

  • Bạn quan tâm đến cơ chế thưởng kép hấp dẫn và muốn tối đa hóa giá trị tài khoản về lâu dài .

  • Bạn là người thích sự minh bạch, muốn theo dõi chi tiết lịch sử hoạt động của các quỹ mình đầu tư .

• Bạn nên chọn AIA nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến lối sống lành mạnh và muốn được "phần thưởng" cho những nỗ lực cải thiện sức khỏe thông qua chương trình AIA Vitality .

  • Bạn mong muốn được gia tăng STBH lên đến 20% nhờ duy trì các thói quen tốt .

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, uy tín tại châu Á và đã có mặt tại Việt Nam hơn 25 năm.

  • Bạn không quá quan trọng việc theo dõi chi tiết kết quả đầu tư và chấp nhận sự minh bạch thông tin ở mức độ vừa phải.

VI. Kết luận

Cả Prudential và AIA đều cung cấp những sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị chất lượng cao, với những thế mạnh riêng biệt. Prudential nổi bật với tính năng chuyển giao giá trị độc đáo, công ty quản lý quỹ uy tín Eastspring Investments, cơ chế thưởng kép hấp dẫn và sự minh bạch thông tin . AIA lại ghi điểm với chương trình sức khỏe chủ động AIA Vitality, khuyến khích lối sống lành mạnh và mang lại những phần thưởng thiết thực .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu, mục tiêu tài chính và "khẩu vị" rủi ro của bản thân. Nếu bạn muốn xây dựng một di sản cho thế hệ sau và đề cao sự minh bạch, Prudential là lựa chọn lý tưởng. Nếu bạn muốn kết hợp bảo hiểm với lối sống lành mạnh và nhận được những ưu đãi từ chương trình AIA Vitality, AIA sẽ là người bạn đồng hành phù hợp.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.