Prudential và Hệ Sinh Thái Ngân Hàng Đối Tác: "Bắt Tay" Cùng Chiếm Lĩnh Thị Trường Tài Chính Toàn Diện

I. Bancassurance là gì? Vai trò của ngân hàng trong phân phối bảo hiểm Prudential

Bancassurance là mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, trong đó ngân hàng đóng vai trò là đại lý phân phối các sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng của mình . Đây là một kênh phân phối chủ chốt bên cạnh kênh đại lý truyền thống, giúp Prudential tiếp cận một lượng lớn khách hàng tiềm năng thông qua mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch và hệ sinh thái số của các ngân hàng đối tác .

Đối với Prudential, việc hợp tác với các ngân hàng không chỉ đơn thuần là mở rộng kênh bán hàng. Đây là một chiến lược dài hạn nhằm:

• Đa dạng hóa sản phẩm: Kết hợp các giải pháp bảo hiểm với các dịch vụ ngân hàng, mang đến cho khách hàng những gói tài chính toàn diện .

• Tăng cường trải nghiệm khách hàng: Tận dụng nền tảng công nghệ và mạng lưới rộng khắp của ngân hàng để phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện hơn .

• Mở rộng phân khúc khách hàng: Tiếp cận nhiều nhóm khách hàng khác nhau, từ khách hàng bán lẻ đến phân khúc khách hàng cao cấp (High-Net-Worth Individuals) .

II. Prudential đang hợp tác với những ngân hàng nào?

Tính đến nay, Prudential Việt Nam đang có quan hệ hợp tác đồng thời với một hệ thống các ngân hàng uy tín trong và ngoài nước, tạo nên một mạng lưới bancassurance rộng lớn bậc nhất thị trường .

1. Nhóm ngân hàng trong nước hợp tác chiến lược

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)

VIB là một trong những đối tác lâu đời và quan trọng nhất của Prudential. Hai bên chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược vào năm 2015 với thời hạn 15 năm . Đến tháng 6/2023, Prudential và VIB tiếp tục gia hạn hợp tác chiến lược đến năm 2036, đánh dấu một cột mốc mới với những chuẩn mực bancassurance tiên tiến .

Doanh thu từ hoạt động bancassurance của VIB giai đoạn 2019-2022 luôn đạt trên 1.000 tỷ đồng mỗi năm, với mức cao nhất 1.303 tỷ đồng vào năm 2022 .

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB)

Thỏa thuận hợp tác độc quyền giữa MSB và Prudential được ký kết vào năm 2021, kéo dài trong 15 năm . Trước đó, chiến lược hợp tác đã được xây dựng từ năm 2013. MSB nhanh chóng lọt vào top 10 ngân hàng có doanh số bảo hiểm cao nhất năm 2022 với 857 tỷ đồng .

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank)

Prudential và SeABank ký kết hợp đồng phân phối bảo hiểm độc quyền vào năm 2020 với thời hạn lên tới 20 năm . Chỉ sau 9 tháng triển khai, đã có hơn 10.000 khách hàng của SeABank được bảo vệ và tích lũy tài chính qua các sản phẩm của Prudential . Năm 2022, SeABank ghi nhận doanh thu mảng kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm đạt 534 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với năm trước .

Các ngân hàng nội địa khác

Ngoài ba đối tác chiến lược trên, Prudential còn hợp tác với nhiều ngân hàng khác để cung cấp dịch vụ thanh toán phí bảo hiểm, bao gồm: Vietcombank, Agribank, Techcombank, Sacombank, PVcomBank, Vietbank . Mối quan hệ này tuy không phải là phân phối độc quyền nhưng góp phần tạo nên hệ sinh thái tài chính liền mạch cho khách hàng.

2. Nhóm ngân hàng nước ngoài

Prudential đặc biệt chú trọng hợp tác với các ngân hàng nước ngoài có thế mạnh về phân khúc khách hàng cao cấp:

• HSBC Việt Nam: Tháng 12/2024, Prudential và HSBC chính thức xác lập quan hệ hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Thỏa thuận này nhắm đến phân khúc khách hàng khá giả và nhóm khách có giá trị tài sản ròng cao (HNWI) – một thị trường đầy tiềm năng tại Việt Nam .

• Standard Chartered Bank, Shinhan Bank, UOB: Đây là những ngân hàng nước ngoài đã hợp tác lâu dài với Prudential trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng .

• Citibank: Cũng là một trong những đối tác thanh toán phí bảo hiểm của Prudential .

III. Những cột mốc quan trọng trong hợp tác Prudential - Ngân hàng

1. Doanh số và tăng trưởng ấn tượng

Kênh bancassurance đã chứng minh vai trò quan trọng trong chiến lược kinh doanh của Prudential. Năm 2022, số trường hợp và số tiền bảo hiểm chi trả quyền lợi cho khách hàng qua kênh này đều tăng hơn gấp đôi, lần lượt là 64% và 69% so với năm 2021 . Số tiền chi trả lớn nhất cho một trường hợp khách hàng tham gia qua kênh bancassurance trong năm 2022 lên đến 6,8 tỷ đồng .

2. Thiết lập chuẩn mực bancassurance thế hệ mới

Một trong những điểm sáng đáng chú ý nhất trong quan hệ hợp tác giữa Prudential và các ngân hàng là việc thiết lập những chuẩn mực mới, đặc biệt thể hiện trong thỏa thuận gia hạn với VIB đến năm 2036 :

• Lần đầu tiên đưa "tỷ lệ duy trì hợp đồng" vào thỏa thuận: Xác lập hạn mức tỷ lệ duy trì hợp đồng tối thiểu và tăng dần đến tỷ lệ lý tưởng, nhằm đảm bảo chất lượng tư vấn bán hàng và phục vụ hợp đồng.

• Thiết lập "Ủy ban Quản lý Chuẩn mực ứng xử Khách hàng": Đưa ra các tiêu chí và chế tài để quản lý, giám sát các vấn đề liên quan đến tư vấn bán hàng, chăm sóc khách hàng, đồng thời thực hiện cuộc gọi giám sát chất lượng, xác thực thông tin nhu cầu khách hàng.

• Chỉ bán sản phẩm phù hợp cho từng nhóm khách hàng: Thỏa thuận quy định việc phân bổ tỷ trọng danh mục sản phẩm và đối tượng khách hàng, đảm bảo chỉ bán sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Những chuẩn mực này thể hiện cam kết mạnh mẽ của Prudential và các đối tác trong việc đặt khách hàng làm trọng tâm, hướng đến sự phát triển bền vững của kênh bancassurance .

3. Prudential với vai trò cổ đông tại các ngân hàng lớn

Một khía cạnh đặc biệt trong mối quan hệ giữa Prudential và hệ thống ngân hàng là việc công ty bảo hiểm này trở thành cổ đông lớn tại nhiều nhà băng. Theo Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi (hiệu lực từ 1/7/2024), các ngân hàng buộc phải công khai thông tin cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ. Nhờ đó, lộ diện việc Prudential Việt Nam nắm giữ cổ phần tại :

• VietinBank (CTG): Hơn 57,6 triệu cổ phiếu, tương đương 1,07% vốn (giá trị hơn 1.800 tỷ đồng).

• ACB: Hơn 69,46 triệu cổ phiếu, tương đương 1,55% vốn (giá trị hơn 1.650 tỷ đồng).

• MB (MBB): Gần 65,72 triệu cổ phiếu, tương đương 1,24% vốn (giá trị hơn 1.550 tỷ đồng).

Tổng giá trị nắm giữ danh mục 3 cổ phiếu nhà băng này của Prudential lên tới khoảng 5.000 tỷ đồng . Điều này cho thấy mối quan hệ giữa Prudential và hệ thống ngân hàng không chỉ dừng lại ở hợp tác phân phối, mà còn là những khoản đầu tư chiến lược dài hạn.

IV. Lợi ích của khách hàng khi tham gia bảo hiểm Prudential qua ngân hàng

Khi mua bảo hiểm Prudential thông qua các ngân hàng đối tác, khách hàng có thể nhận được nhiều lợi ích thiết thực:

• Tiện lợi và đa dạng kênh giao dịch: Khách hàng có thể nộp phí bảo hiểm bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tại chi nhánh/phòng giao dịch của các ngân hàng đối tác trên toàn quốc .

• Được tư vấn các giải pháp tài chính toàn diện: Kết hợp giữa sản phẩm bảo hiểm của Prudential và các dịch vụ ngân hàng, giúp khách hàng có một kế hoạch tài chính trọn vẹn .

• Cơ hội tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao: Đặc biệt là các sản phẩm liên kết đầu tư dành cho phân khúc khách hàng cao cấp thông qua hợp tác với các ngân hàng nước ngoài như HSBC .

• Đảm bảo chất lượng tư vấn: Với những chuẩn mực mới được thiết lập (tỷ lệ duy trì hợp đồng, ủy ban giám sát...), khách hàng có thể yên tâm hơn về chất lượng tư vấn và sự phù hợp của sản phẩm .

V. Lưu ý về những sai phạm trong quá khứ và giải pháp khắc phục

Không thể phủ nhận rằng giai đoạn 2022-2023 chứng kiến nhiều lùm xùm liên quan đến hoạt động bancassurance, và Prudential cũng không nằm ngoài cuộc. Kết luận thanh tra của Bộ Tài chính công bố tháng 8/2023 đã chỉ ra một số sai phạm tại Prudential, bao gồm :

• 39 trường hợp đại lý bảo hiểm, nhân viên ngân hàng chưa thực hiện đúng quy định trong quá trình triển khai bán bảo hiểm.

• Một số nhân viên ngân hàng chưa triển khai đúng trình tự, thủ tục bán sản phẩm bảo hiểm.

• Một số trường hợp chưa bảo đảm chất lượng tư vấn, chưa thu thập chính xác thông tin khách hàng.

Hệ quả là doanh thu phí bảo hiểm qua kênh bancassurance của Prudential và các đối tác (điển hình là VIB) đã sụt giảm đáng kể trong năm 2023 . Tuy nhiên, đây cũng là bài học lớn để Prudential và các ngân hàng đối tác cùng nhau tái cấu trúc, nâng cao chất lượng dịch vụ.

Chính vì vậy, những thỏa thuận hợp tác mới (như với VIB năm 2023, với HSBC năm 2024) đã đặt ra những chuẩn mực khắt khe hơn về quản lý chất lượng, giám sát tư vấn và bảo vệ khách hàng, hứa hẹn một "thế hệ bancassurance mới" minh bạch và bền vững hơn .

VI. Kết luận

Prudential đã và đang xây dựng một hệ sinh thái bancassurance rộng lớn và đa dạng bậc nhất tại Việt Nam, với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong nước (VIB, MSB, SeABank) và quốc tế (HSBC, Standard Chartered, Shinhan Bank, UOB) . Mối quan hệ này không chỉ dừng lại ở hợp tác phân phối, mà còn mở rộng sang đầu tư chiến lược khi Prudential trở thành cổ đông lớn tại các ngân hàng như VietinBank, ACB và MB .

Dù đã trải qua giai đoạn khó khăn với những sai phạm bị chỉ ra, Prudential và các đối tác đã nhanh chóng thiết lập những chuẩn mực mới, hướng đến một mô hình bancassurance minh bạch, chất lượng và lấy khách hàng làm trung tâm . Đây là tín hiệu tích cực cho thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung và cho những khách hàng đang tìm kiếm các giải pháp tài chính toàn diện thông qua ngân hàng.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.