So Sánh Prudential và Dai-ichi Life: "Ông Lớn" Anh Quốc Đa Dạng Sản Phẩm Hay "Đại Gia" Nhật Bản Với Quyền Lợi Sức Khỏe Vượt Trội?

I. Tổng quan về "chân dung" hai "đại gia" bảo hiểm

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận tổng quan về vị thế và nguồn gốc của hai công ty này trên thị trường Việt Nam.

1. Prudential Việt Nam – "Ông lớn" Anh Quốc với bề dày lịch sử

Prudential là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới đến từ Vương quốc Anh, thành lập năm 1848. Tại Việt Nam, Prudential chính thức hoạt động từ năm 1999 và nhanh chóng trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có thị phần lớn nhất, luôn nằm trong Top 3 thị trường.

• Nguồn gốc: Vương quốc Anh (Tập đoàn Prudential plc) .

• Thâm niên tại Việt Nam: 27 năm (từ 1999) .

• Doanh thu phí bảo hiểm 2022: Hơn 31.000 tỷ đồng, tăng 8,3% so với 2021, đứng thứ 2 thị trường .

• Lợi nhuận sau thuế 2022: 3.637 tỷ đồng – cao nhất thị trường .

• Điểm mạnh thương hiệu: Thương hiệu lâu năm, uy tín bền vững, sản phẩm đa dạng từ bảo vệ, sức khỏe đến đầu tư và tích lũy . Tỷ lệ duy trì hợp đồng ấn tượng, là đối tác phân phối độc quyền của nhiều ngân hàng lớn như MSB, SeABank, VIB .

2. Dai-ichi Life Việt Nam – "Đại gia" Nhật Bản với tốc độ tăng trưởng ấn tượng

Dai-ichi Life là Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Nhật Bản, thành lập năm 1902. Tại Việt Nam, công ty chính thức hoạt động từ năm 2007 và nhanh chóng khẳng định vị thế với triết lý kinh doanh nhân văn, lấy khách hàng làm trọng tâm.

• Nguồn gốc: Nhật Bản .

• Thâm niên tại Việt Nam: 19 năm (từ 2007) .

• Doanh thu phí bảo hiểm 2022: 21.825 tỷ đồng, tăng trưởng 17,2% – cao nhất trong nhóm "ông lớn" .

• Lợi nhuận sau thuế 2022: 2.646 tỷ đồng .

• Điểm mạnh thương hiệu: Tốc độ tăng trưởng vượt bậc, tập trung vào giải pháp tài chính toàn diện tích hợp 3 mục tiêu: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư . Linh hoạt trong thiết kế phí và thời gian đóng phí .

II. Tiêu chí so sánh chi tiết Prudential và Dai-ichi Life

1. Vị thế thị trường và kết quả kinh doanh

Tiêu chí	Prudential	Dai-ichi Life
Doanh thu phí BH 2022	31.000+ tỷ (thứ 2)	21.825 tỷ (thứ 4)
Tốc độ tăng trưởng	8,3%	17,2% (cao nhất)
Lợi nhuận sau thuế 2022	3.637 tỷ (cao nhất)	2.646 tỷ
Đối tác ngân hàng	MSB, SeABank, VIB	SHB, Sacombank

Nhận xét: Prudential dẫn đầu về doanh thu và lợi nhuận, khẳng định vị thế số 2 thị trường. Dai-ichi Life gây ấn tượng với tốc độ tăng trưởng doanh thu cao nhất, cho thấy đà phát triển mạnh mẽ.

2. Sản phẩm bảo vệ bệnh hiểm nghèo

Prudential – Pru-Bảo vệ tối đa

• Loại hình: Bảo hiểm liên kết chung .

• Đặc điểm nổi bật:

  • Quyền lợi thưởng tri ân: 150% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên vào năm thứ 10, và 75% vào năm thứ 15 và mỗi 5 năm sau đó .

  • Quyền lợi đảm bảo gia tăng STBH không cần thẩm định sức khỏe tại các cột mốc quan trọng .

  • Độ tuổi tham gia: 30 ngày – 70 tuổi, thời hạn hợp đồng đến 100 tuổi .

  • Quyền lợi tử vong/TTTBVV: Tổng giá trị của số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản (với kế hoạch nâng cao) .

Dai-ichi Life – Các gói bảo hiểm cá nhân và gia đình

• Loại hình: Kết hợp nhiều sản phẩm trong một combo .

• Đặc điểm nổi bật:

  • Sản phẩm chính "An Thịnh đầu tư" bảo vệ đến 99 tuổi với quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn .

  • Linh hoạt đóng phí từ năm thứ 5, được tạm ngưng đóng phí hoặc chỉ đóng một phần .

  • Từ năm hợp đồng thứ 10, kết thúc hợp đồng không bị tính phí hủy bỏ .

  • Có các gói riêng cho cá nhân, vợ chồng, phù hợp với từng đối tượng .

3. Quyền lợi thẻ sức khỏe đính kèm

Prudential – Thẻ sức khỏe với mạng lưới rộng

• Mạng lưới: Hơn 300 bệnh viện và phòng khám liên kết trên toàn quốc .

• Quyền lợi chính: Hỗ trợ thanh toán chi phí điều trị trực tiếp, không mất thời gian chờ đợi, được áp dụng cho các gói như Phú tâm an, Chăm sóc sức khỏe toàn diện, Hỗ trợ viện phí phẫu thuật .

• Điểm mạnh: Mạng lưới bảo lãnh rộng, thủ tục đơn giản, nhanh chóng .

Dai-ichi Life – Quyền lợi sức khỏe toàn cầu vượt trội

• Hạn mức: 1 tỷ đồng/bệnh tật, thương tật .

• Phạm vi: Toàn cầu – được điều trị tại tất cả các bệnh viện trên thế giới .

• Quyền lợi chi tiết:

  • Tiền giường: tối đa 3 triệu đồng/ngày .

  • Tiền phẫu thuật: tối đa 75 triệu đồng/ca .

  • Chi phí nội trú khác: tối đa 60 triệu đồng/năm/bệnh .

  • Điều trị ung thư: 100% chi phí thực tế .

  • Ghép tạng: tối đa 500 triệu đồng .

  • Bệnh sinh: tối đa 35 triệu đồng – điểm độc quyền .

  • Biến chứng thai sản: tối đa 35 triệu đồng – điểm độc quyền .

4. Sản phẩm đầu tư - tích lũy

Prudential

• PRU-Tương lai tươi sáng: Bảo hiểm hỗn hợp chi trả quyền lợi học vấn 175% số tiền bảo hiểm, kèm bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng .

• Sản phẩm liên kết đơn vị: Cơ hội đầu tư linh hoạt, gia tăng tài sản .

• Quyền lợi chăm sóc sức khỏe toàn diện: Gói "Pru – Hành trang vui khỏe" đính kèm nhiều sản phẩm chính, với quyền lợi nội trú từ 100 triệu đến 1 tỷ đồng/năm, ngoại trú, nha khoa và thai sản .

Dai-ichi Life

• Tích hợp 3 trong 1: Mỗi hợp đồng đều kết hợp cả ba yếu tố: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

• Sản phẩm truyền thống (có chia lãi): Nhận bảo tức định kỳ và lãi chia cuối hợp đồng .

• Sản phẩm liên kết chung: Hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu .

• Sản phẩm liên kết đơn vị: Cơ hội gia tăng lợi nhuận cao dựa trên kết quả đầu tư của các quỹ cổ phiếu, trái phiếu .

5. Công nghệ số và trải nghiệm khách hàng

Prudential

• Cổng thông tin PRUOnline: Tra cứu hợp đồng, thanh toán phí, theo dõi yêu cầu bồi thường trực tuyến.

• Mạng lưới bảo lãnh: Hơn 300 bệnh viện và phòng khám .

• Quy trình đơn giản: Thủ tục nhanh chóng, minh bạch.

Dai-ichi Life

• Linh hoạt về thời gian đóng phí: Có thể chọn đóng 1 lần, 5 năm hoặc 10 năm .

• Đa dạng mức phí: Phù hợp với mọi mức thu nhập, từ người mới đi làm đến khách hàng cao cấp .

• Chủ động kế hoạch tài chính: Khách hàng tự do lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với túi tiền .

III. Bảng so sánh tổng quan Prudential và Dai-ichi Life

Tiêu chí so sánh	Prudential Việt Nam	Dai-ichi Life Việt Nam
Nguồn gốc	Anh Quốc	Nhật Bản
Thâm niên tại VN	1999 (27 năm)	2007 (19 năm)
Doanh thu phí BH 2022	31.000+ tỷ (thứ 2)	21.825 tỷ (thứ 4)
Tốc độ tăng trưởng	8,3%	17,2% (cao nhất)
Lợi nhuận sau thuế 2022	3.637 tỷ (cao nhất)	2.646 tỷ
Sản phẩm bảo vệ nổi bật	Pru-Bảo vệ tối đa (thưởng tri ân lên đến 150%)	An Thịnh đầu tư (bảo vệ đến 99 tuổi, linh hoạt đóng phí)
Thẻ sức khỏe	300+ bệnh viện liên kết	Toàn cầu, 1 tỷ/bệnh; bệnh sinh 35tr, biến chứng thai sản 35tr
Sản phẩm học vấn	PRU-Tương lai tươi sáng (175% STBH)	Có các gói combo cho gia đình
Tích hợp sản phẩm	Đa dạng, nhiều lựa chọn riêng lẻ	3 trong 1: bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư trong cùng hợp đồng
Đối tác ngân hàng	MSB, SeABank, VIB	SHB, Sacombank
Đối tượng phù hợp	Người cần đa dạng lựa chọn sản phẩm, ưu tiên thương hiệu lâu năm	Người muốn quyền lợi sức khỏe toàn cầu, cần bảo vệ thai sản và bệnh sinh

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Prudential Việt Nam

Ưu điểm:

• Thương hiệu lâu năm, uy tín bền vững: 27 năm tại Việt Nam, thị phần lớn thứ 2, lợi nhuận cao nhất thị trường năm 2022 .

• Sản phẩm đa dạng: Hàng chục sản phẩm từ bảo vệ, sức khỏe, giáo dục đến đầu tư, tích lũy .

• Mạng lưới rộng khắp: 300+ bệnh viện và phòng khám liên kết .

• Chính sách thưởng hấp dẫn: Thưởng tri ân lên đến 150% phí năm đầu .

• Quyền lợi học vấn cao: 175% STBH cho con .

Nhược điểm:

• Không có quyền lợi thai sản và bệnh sinh trong thẻ sức khỏe cơ bản .

• Phạm vi bảo vệ thẻ sức khỏe chỉ trong nước (không toàn cầu như Dai-ichi) .

2. Dai-ichi Life Việt Nam

Ưu điểm:

• Tốc độ tăng trưởng cao nhất: 17,2% trong năm 2022, cho thấy đà phát triển mạnh mẽ .

• Quyền lợi thẻ sức khỏe vượt trội:

  • Phạm vi toàn cầu .

  • Hạn mức 1 tỷ đồng/bệnh .

  • Bao gồm bệnh sinh (35 triệu) và biến chứng thai sản (35 triệu) – điểm độc quyền .

  • Tiền giường 3 triệu/ngày, phẫu thuật 75 triệu/ca, ghép tạng 500 triệu .

• Tích hợp 3 trong 1: Mỗi hợp đồng đều có bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

• Linh hoạt đóng phí: Có thể chọn đóng 1 lần, 5 năm, 10 năm .

• Bảo vệ đến 99 tuổi: Sản phẩm chính có thời hạn tối đa .

Nhược điểm:

• Doanh thu và lợi nhuận thấp hơn Prudential .

• Thâm niên tại Việt Nam ít hơn: 19 năm so với 27 năm.

• Thông tin sản phẩm chưa được công bố rộng rãi trên website chính thức.

V. Nên chọn Prudential hay Dai-ichi Life?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Prudential nếu:

  • Bạn ưu tiên một thương hiệu lâu năm, uy tín bền vững với 27 năm kinh nghiệm tại Việt Nam và lợi nhuận cao nhất thị trường .

  • Bạn cần đa dạng lựa chọn sản phẩm, từ bảo vệ sức khỏe, tích lũy cho con, đầu tư, đến hưu trí .

  • Bạn quan tâm đến quyền lợi học vấn cho con với tỷ lệ chi trả cao (175% STBH) .

  • Bạn muốn có mạng lưới bảo lãnh viện phí rộng khắp trong nước (300+ cơ sở) .

  • Bạn ấn tượng với chính sách thưởng tri ân lên đến 150% phí năm đầu .

• Bạn nên chọn Dai-ichi Life nếu:

  • Bạn đặc biệt quan tâm đến quyền lợi sức khỏe toàn diện và cao cấp, muốn được bảo vệ với hạn mức 1 tỷ đồng/bệnh trên phạm vi toàn cầu .

  • Bạn có kế hoạch sinh con và muốn được bảo vệ các rủi ro thai sản và bệnh sinh (35 triệu) – đây là điểm mạnh độc quyền của Dai-ichi Life .

  • Bạn muốn một hợp đồng tích hợp cả 3 yếu tố: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư .

  • Bạn cần sự linh hoạt trong đóng phí, có thể chọn đóng 1 lần, 5 năm hoặc 10 năm .

  • Bạn ấn tượng với một công ty có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong nhóm "ông lớn" .

VI. Kết luận

Cả Prudential và Dai-ichi Life đều là những lựa chọn chất lượng hàng đầu tại thị trường Việt Nam với những thế mạnh riêng biệt. Prudential mạnh về thương hiệu lâu năm, sự đa dạng sản phẩm, lợi nhuận cao nhất thị trường và mạng lưới bảo lãnh viện phí rộng khắp . Dai-ichi Life nổi bật với tốc độ tăng trưởng ấn tượng, quyền lợi thẻ sức khỏe toàn cầu vượt trội (1 tỷ/bệnh, bệnh sinh 35 triệu, biến chứng thai sản 35 triệu) và sự linh hoạt trong tích hợp 3 mục tiêu bảo vệ - tiết kiệm - đầu tư trong cùng một hợp đồng .

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu cá nhân: nếu bạn cần một giải pháp đa dạng, uy tín lâu năm và mạng lưới rộng, Prudential là lựa chọn lý tưởng. Nếu bạn đặc biệt quan tâm đến quyền lợi sức khỏe toàn cầu, bảo vệ thai sản và muốn một hợp đồng tích hợp toàn diện, Dai-ichi Life sẽ là người bạn đồng hành đáng tin cậy.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.