So Sánh Chính Sách Bảo Hiểm Nhân Thọ Cho Nhân Viên: Giải Pháp Nào Giữ Chân Nhân Tài Tối Ưu?

I. Bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp là gì? Vì sao nên mua cho nhân viên?

Khác với bảo hiểm nhân thọ cá nhân, bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên (hay bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp) là sản phẩm mà người mua bảo hiểm là công ty/tổ chức, còn người được bảo hiểm là nhân viên của công ty đó . Mục tiêu chính là xây dựng một quỹ dự phòng tài chính, bảo vệ nhân viên trước những rủi ro như tử vong, thương tật, đồng thời tạo lập quỹ tích lũy/hưu trí cho tương lai .

Lợi ích khi triển khai chính sách này mang lại giá trị kép cho cả doanh nghiệp và người lao động:

1. Đối với doanh nghiệp

• Nâng tầm thương hiệu tuyển dụng: Một gói phúc lợi có bảo hiểm nhân thọ là minh chứng rõ ràng cho năng lực tài chính và sự quan tâm của công ty đến đời sống nhân viên .

• Gia tăng tỷ lệ giữ chân nhân viên: Khi được công ty lo lắng cho tương lai, nhân viên sẽ có động lực gắn bó lâu dài, giảm thiểu tối đa tỷ lệ "nhảy việc" và chi phí tuyển dụng lại .

• Tối ưu thuế thu nhập doanh nghiệp: Khoản chi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên được tính vào chi phí hợp lý, hợp lệ khi tính thuế TNDN (trong hạn mức cho phép), giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng thuế .

2. Đối với nhân viên

• Lá chắn tài chính vững vàng: Được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong, đảm bảo cuộc sống cho bản thân và gia đình .

• Quỹ hưu trí bổ sung: Đây là giải pháp hưu trí tự nguyện hiệu quả, giúp nhân viên có một khoản tích lũy đáng kể khi về già, an tâm tận hưởng cuộc sống sau khi nghỉ việc .

• Ưu đãi về thuế: Khoản phí bảo hiểm (tùy loại hình) có thể được xem xét miễn trừ khi tính thuế thu nhập cá nhân cho người lao động .

II. Những vấn đề "Vàng" doanh nghiệp cần biết khi mua bảo hiểm cho nhân viên

Trước khi đi vào so sánh, các nhà lãnh đạo cần nắm thật rõ các quy định pháp lý để vừa được hưởng ưu đãi thuế, vừa đảm bảo tính minh bạch.

1. Quy định về chi phí được trừ khi tính thuế TNDN

Theo Thông tư 25/2018/TT-BTC, khoản chi mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động được tính vào chi phí được trừ khi đáp ứng đồng thời các điều kiện sau :

• Mức chi: Không vượt quá 3 triệu đồng/tháng/người .

• Quy định rõ ràng: Quyền lợi và điều kiện hưởng phải được ghi cụ thể trong Hợp đồng lao động, Thỏa ước lao động tập thể hoặc Quy chế tài chính của công ty .

• Hoàn thành nghĩa vụ BHXH bắt buộc: Doanh nghiệp phải thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về bảo hiểm bắt buộc (BHXH, BHYT, BHTN) cho người lao động .

2. Phân biệt thuế thu nhập cá nhân

• Bảo hiểm không tích lũy (Bảo hiểm tử kỳ, sức khỏe): Khoản phí doanh nghiệp bỏ ra không tính vào thu nhập chịu thuế TNCN của nhân viên .

• Bảo hiểm có tích lũy (Bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm hưu trí tự nguyện): Khoản phí này được xem là thu nhập chịu thuế TNCN, trừ khi khoản chi này nằm trong các chương trình hưu trí tự nguyện được pháp luật cho phép miễn trừ theo hạn mức . Đây là điểm tinh tế mà doanh nghiệp cần tư vấn kỹ với chuyên gia.

III. So sánh chính sách bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên giữa các thương hiệu

Mỗi công ty bảo hiểm đều có những thế mạnh riêng trong việc thiết kế giải pháp phúc lợi tổng thể cho doanh nghiệp. Dưới đây là phân tích chi tiết dựa trên thông tin thị trường và định hướng sản phẩm của từng hãng.

1. Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên - Dai-ichi Life

Dai-ichi Life nổi tiếng với các giải pháp bảo hiểm linh hoạt, có thể tùy chỉnh theo từng cấp bậc nhân viên trong doanh nghiệp.

• Điểm mạnh về sản phẩm:

  • Tùy chỉnh linh hoạt: Dai-ichi cho phép doanh nghiệp xây dựng gói phúc lợi theo "tầng" dành cho nhân viên sản xuất, chuyên viên và ban lãnh đạo với các hạn mức bảo vệ và tích lũy khác nhau.

  • Đa dạng quyền lợi: Kết hợp hài hòa giữa bảo vệ (tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo) và tiết kiệm/hưu trí. Các sản phẩm bổ trợ sức khỏe của Dai-ichi rất mạnh, có thể tích hợp để tạo thành gói chăm sóc sức khỏe toàn diện cho CBCNV .

  • Hệ thống đại lý chuyên nghiệp: Đội ngũ tư vấn được đào tạo bài bản để tư vấn trực tiếp cho từng nhân viên, giúp họ hiểu rõ quyền lợi.

• Lợi ích cho doanh nghiệp:

  • Dễ dàng triển khai chương trình phúc lợi theo ngân sách.

  • Minh bạch trong quản lý hợp đồng và giải quyết quyền lợi.

  • Hỗ trợ doanh nghiệp trong việc hoàn thiện hồ sơ chứng từ để được khấu trừ thuế.

2. Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên - Manulife

Manulife là một trong những công ty có thế mạnh lâu năm về các giải pháp bảo hiểm nhóm và bảo hiểm hưu trí cho doanh nghiệp.

• Điểm mạnh về sản phẩm:

  • Sản phẩm hưu trí vượt trội: Manulife cung cấp các giải pháp Quỹ hưu trí tự nguyện rất linh hoạt, giúp nhân viên xây dựng quỹ lương hưu bổ sung hiệu quả .

  • Bảo hiểm sức khỏe nhóm chất lượng cao: Các gói bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên có hạn mức cao, bảo lãnh viện phí rộng khắp cả nước.

• Lợi ích cho doanh nghiệp:

  • Thương hiệu mạnh, tạo niềm tin cho nhân viên khi tham gia.

  • Quy trình quản lý hợp đồng nhóm chuyên nghiệp, tách bạch từng thành viên.

3. Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên - Bảo Việt Nhân thọ

Là doanh nghiệp đầu ngành với lịch sử lâu đời, Bảo Việt có lợi thế về mạng lưới và sự tin cậy từ các doanh nghiệp nhà nước và FDI .

• Điểm mạnh về sản phẩm:

  • Uy tín và kinh nghiệm: Là công ty bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam, Bảo Việt có bề dày kinh nghiệm trong việc quản lý các hợp đồng bảo hiểm nhóm lớn .

  • Mạng lưới phục vụ rộng: Với 76 công ty thành viên và hơn 400 điểm phục vụ, Bảo Việt dễ dàng hỗ trợ nhân viên ở mọi tỉnh thành .

  • Phúc lợi toàn diện cho nhân viên: Chính Bảo Việt cũng là một trong những doanh nghiệp có chính sách phúc lợi tốt, được vinh danh "Nơi làm việc tốt nhất châu Á", điều này cho thấy họ hiểu rõ nhu cầu của người lao động .

• Lợi ích cho doanh nghiệp:

  • Sự an tâm về mặt pháp lý và năng lực tài chính.

  • Hỗ trợ nhân viên mọi lúc, mọi nơi nhờ mạng lưới dày đặc.

4. Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên - AIA

AIA tập trung mạnh vào công nghệ và trải nghiệm số cho người dùng, một điểm cộng lớn cho đội ngũ nhân viên trẻ.

• Điểm mạnh về sản phẩm:

  • Ứng dụng công nghệ cao: AIA có các ứng dụng quản lý hợp đồng và yêu cầu bồi thường trực tuyến rất tiện lợi, giúp nhân viên dễ dàng theo dõi quyền lợi của mình .

  • Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp: AIA nổi tiếng với lực lượng đại lý được đào tạo bài bản, số lượng thành viên MDRT (đạt chuẩn quốc tế) hàng đầu .

• Lợi ích cho doanh nghiệp:

  • Tăng sự hài lòng của nhân viên nhờ các tiện ích số hiện đại.

  • Môi trường làm việc trẻ trung, năng động phù hợp với văn hóa của nhiều công ty khởi nghiệp và công ty công nghệ.

5. Các thương hiệu khác: Sun Life, Prudential

• Sun Life có các giải pháp riêng biệt cho mảng Hưu trí và Phúc lợi nhân viên, tập trung vào việc giúp doanh nghiệp thu hút nhân tài thông qua các gói phúc lợi dài hạn .

• Prudential có hệ thống sản phẩm đa dạng và dịch vụ khách hàng được đánh giá cao, là một lựa chọn an toàn cho các doanh nghiệp muốn một đối tác bảo hiểm toàn cầu .

IV. Bảng so sánh tổng quan các yếu tố lựa chọn

Tiêu chí so sánh	Dai-ichi Life	Manulife	Bảo Việt Nhân thọ	AIA
Thế mạnh cốt lõi	Linh hoạt, tùy chỉnh theo cấp bậc	Sản phẩm hưu trí, sức khỏe nhóm mạnh	Uy tín lâu năm, mạng lưới rộng khắp	Công nghệ cao, trải nghiệm số tốt
Bảo vệ (Tử vong/TTTT)	Có, đa dạng hạn mức	Có, đa dạng hạn mức	Có, đa dạng hạn mức	Có, đa dạng hạn mức
Tích lũy/Hưu trí	Có, với nhiều lựa chọn đầu tư	Thế mạnh, nhiều quỹ hưu trí	Có, ổn định	Có, kết hợp công nghệ
Sức khỏe bổ trợ	Sản phẩm bổ trợ mạnh, bảo lãnh viện phí rộng	Sản phẩm nhóm cao cấp	Mạng lưới bệnh viện liên kết lớn	Quy trình bồi thường nhanh
Đối tượng phù hợp	Doanh nghiệp mọi quy mô, muốn thiết kế phúc lợi riêng	DN quan tâm đến quỹ hưu trí cho NV	DN lớn, DN Nhà nước, DN có nhiều chi nhánh	DN trẻ, start-up, ưa chuộng công nghệ

V. Nên chọn gói bảo hiểm nhân thọ nào cho nhân viên?

Không có một câu trả lời duy nhất cho mọi doanh nghiệp. Tùy vào quy mô, ngân sách và mục tiêu phúc lợi, bạn có thể cân nhắc:

• Nếu bạn muốn một giải pháp "đo ni đóng giày", có thể phân tầng phúc lợi rõ ràng cho từng nhóm nhân viên (công nhân, trưởng phòng, lãnh đạo) và đặc biệt chú trọng đến quyền lợi sức khỏe: Các giải pháp từ Dai-ichi Life là một lựa chọn đáng cân nhắc nhờ sự linh hoạt và khả năng tùy chỉnh cao.

• Nếu ưu tiên xây dựng quỹ hưu trí vững chắc cho nhân viên như một phần thưởng dài hạn: Tìm hiểu sâu về các sản phẩm hưu trí tự nguyện của Manulife hoặc Sun Life.

• Nếu doanh nghiệp của bạn có quy mô lớn, nhiều chi nhánh và cần một đối tác có độ phủ sóng toàn quốc: Bảo Việt Nhân thọ là sự lựa chọn hàng đầu.

• Nếu đội ngũ nhân viên trẻ, ưa chuộng sự tiện lợi và các thao tác trên nền tảng số: Các giải pháp từ AIA sẽ mang lại trải nghiệm tốt.

Điều quan trọng là doanh nghiệp cần làm việc trực tiếp với chuyên gia tư vấn để thiết kế gói sản phẩm phù hợp nhất, đảm bảo cân bằng giữa quyền lợi nhân viên, ngân sách công ty và tối ưu các vấn đề về thuế.

VI. Kết luận

Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên là một chiến lược "win-win" thông minh. Nó không chỉ là chi phí, mà là sự đầu tư cho sự ổn định và phát triển bền vững của doanh nghiệp. Hy vọng bài so sánh chi tiết trên đã cung cấp cho các nhà quản lý cái nhìn tổng quan để đưa ra quyết định phù hợp.

Với kinh nghiệm tư vấn cho hàng trăm doanh nghiệp vừa và nhỏ, Học Viện Bảo Hiểm đánh giá cao sự chuyên nghiệp và khả năng thiết kế giải pháp "may đo" của Dai-ichi Life, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng của thị trường lao động Việt Nam hiện nay.

Để được tư vấn chi tiết về giải pháp bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp tối ưu, xây dựng chính sách phúc lợi vượt trội và đúng quy định pháp luật, hãy liên hệ ngay với chúng tôi.

---

📞 Doanh nghiệp cần tư vấn? Gọi ngay: 0932416712 (WhatsApp, SMS, Zalo)
Học Viện Bảo Hiểm đồng hành cùng bạn kiến tạo môi trường làm việc an toàn và thịnh vượng.