2026 cập nhật, tư duy "Bảo hiểm nhân thọ là lừa đảo" đã lỗi thời: Khi xác suất gõ cửa, sự chuẩn bị mới là tài sản thực sự

---

Mở đầu: Bạn đang ở đâu trên đường đua?

Hãy hình dung thế này.

Bạn và tôi – chúng ta đều đang tham gia một cuộc đua. Không phải cuộc đua thể thao 100 mét, mà là cuộc đua làm giàu, xây dựng sự nghiệp, tích lũy tài sản trong thời đại này. Mỗi người có một làn đường riêng, nhưng tất cả đều hướng về cùng một đích đến: tự do tài chính, cuộc sống an nhàn cho bản thân và gia đình.

Bạn chạy rất nhanh. Bạn thức khuya dậy sớm. Bạn đầu tư thông minh. Bạn tiết kiệm kỷ luật. Dần dần, bạn bắt đầu vượt qua những người xung quanh. Bạn nhìn lại phía sau và thấy họ đang thở hổn hển, còn bạn thì vẫn đầy năng lượng. Bạn mỉm cười tự mãn: "Mình đang làm rất tốt. Mình sắp đến đích rồi."

Nhưng bạn có biết điều trớ trêu nhất của đường đua cuộc đời là gì không?

Nó không bằng phẳng. Nó đầy ổ gà, chướng ngại vật, và có những đoạn đường bất ngờ sụp xuống mà không báo trước.

Và khi điều đó xảy ra, tất cả những gì bạn tích lũy được có thể tan biến trong chớp mắt. Còn người mà bạn tưởng đã bỏ lại phía sau – nếu họ có một thứ mà bạn không có – họ sẽ vẫn đứng vững, thậm chí còn vượt lên trước bạn.

Thứ đó là gì? Bảo hiểm nhân thọ.

Không phải là một tấm vé trúng số. Không phải là một công cụ đầu tư kỳ diệu. Mà là một tấm lưới bảo vệ, một đường chạy dự phòng, một cú hích giữ vận tốc khi những người khác phải dừng lại hoàn toàn.

Phần 1: Ảo tưởng về chiến thắng – Khi bạn nghĩ mình đã vượt mặt đối thủ

Trong nền kinh tế thị trường sôi động như hiện nay, câu chuyện về những người trẻ làm giàu nhanh không còn xa lạ. Một người bạn của tôi, anh A, 35 tuổi, là một doanh nhân trong lĩnh vực thương mại điện tử. Anh ấy bắt đầu từ hai bàn tay trắng, nhưng nhờ nhạy bén và chăm chỉ, sau 7 năm anh đã có trong tay:

• Một căn nhà trị giá 5 tỷ ở quận 2, TP.HCM

• Một chiếc xe hơi 2 tỷ

• Khoản tiết kiệm 3 tỷ trong ngân hàng

• Một công ty đang hoạt động ổn định với 30 nhân viên

Mỗi lần gặp mặt bạn bè, anh A thường chia sẻ về triết lý của mình: "Bảo hiểm nhân thọ là không cần thiết. Tôi tự bảo vệ mình bằng tài sản của mình. Tôi có nhà, có xe, có tiền gửi ngân hàng. Tôi đầu tư sinh lời 15-20% mỗi năm. Tại sao phải đóng tiền cho công ty bảo hiểm?"

Về phía đối diện, anh B, cũng 35 tuổi, bạn thân của anh A, khởi nghiệp cùng thời điểm. Anh B không giàu bằng. Thu nhập chỉ bằng 70% của anh A. Tài sản tích lũy cũng khiêm tốn hơn. Nhưng anh B có một điểm khác biệt: anh có bảo hiểm nhân thọ. Anh dành ra mỗi tháng 5 triệu đồng cho các hợp đồng bảo hiểm với quyền lợi bảo vệ lên đến 10 tỷ đồng.

Anh A thường trêu anh B: "Mày dại, 5 triệu mỗi tháng, 60 triệu mỗi năm, 10 năm là 600 triệu. Số tiền đó bỏ vào chứng khoán, bất động sản thì đã sinh lời gấp đôi. Mày đang đốt tiền đấy."

Anh B chỉ cười: "Hy vọng tao đốt tiền thật. Vì nếu tao không bao giờ dùng đến, đó là điều tốt nhất. Nhưng nếu có chuyện gì xảy ra, tao không muốn vợ con tao phải bán nhà, bán xe như những trường hợp tao từng thấy."

Anh A lắc đầu, tự tin với lựa chọn của mình. Trong mắt anh, anh đang dẫn đầu cuộc đua, còn anh B đang lê bước phía sau với gánh nặng phí bảo hiểm vô bổ.

Đó là câu chuyện của 5 năm trước.

Phần 2: Biến cố ập đến – Khi đường đua bất ngờ sụp đổ

Cuộc đời không bao giờ báo trước những cú sốc của nó.

Tháng 6 năm 2023, anh A bắt đầu thấy những cơn đau đầu bất thường. Ban đầu anh nghĩ chỉ là stress vì công việc. Nhưng rồi cơn đau dữ dội hơn, kèm theo chóng mặt. Vợ anh thuyết phục anh đi khám.

Kết quả chụp MRI cho thấy một khối u trong não. Kích thước 3cm. Cần phẫu thuật gấp.

Tin sét đánh ngang tai. Gia đình anh A sụp đổ trong nước mắt.

Nhưng rồi nỗi đau tinh thần nhanh chóng nhường chỗ cho nỗi đau tài chính. Chi phí phẫu thuật tại bệnh viện quốc tế: 400 triệu. Chi phí hóa trị, xạ trị sau phẫu thuật: dự kiến 600-800 triệu trong 2 năm tới. Thu nhập từ công ty của anh A – nguồn thu chính của gia đình – hoàn toàn dừng lại vì anh không thể điều hành.

Anh A nghĩ: "Không sao, mình có 3 tỷ trong ngân hàng."

Nhưng 3 tỷ đó nhanh chóng bốc hơi. Sau 6 tháng, số dư còn chưa đến 1 tỷ. Thêm 6 tháng nữa, con số về 0. Căn nhà 5 tỷ phải thế chấp để vay ngân hàng 3 tỷ cho các đợt điều trị tiếp theo. Chiếc xe hơi phải bán với giá 1,2 tỷ.

Hai năm sau ca phẫu thuật, anh A sống sót nhưng sức khỏe suy giảm nghiêm trọng. Anh không thể làm việc như trước. Công ty phải bán lại cho đối tác với giá rẻ. Tài sản gần như cạn kiệt. Vợ anh phải đi làm thuê để có tiền trang trải cuộc sống. Hai đứa con phải chuyển từ trường quốc tế về trường công.

Anh A nhìn lại: 10 năm lao động miệt mài, 10 năm tích lũy, 10 năm tưởng mình đang thắng thế – tất cả tan biến sau 24 tháng.

Anh A phải quay trở về vạch xuất phát. Thậm chí còn tệ hơn: anh mang theo một thân thể không còn lành lặn và những khoản nợ.

Phần 3: Người có bảo hiểm – Vẫn chạy tiếp dù trong viện

Còn anh B thì sao?

Cùng thời điểm anh A phát hiện bệnh, một biến cố cũng ập đến với anh B. Trong một chuyến công tác, xe anh B gặp tai nạn nghiêm trọng. Anh bị gãy cột sống, chấn thương tủy, phải nằm bất động trong bệnh viện 4 tháng và sau đó là 1 năm vật lý trị liệu.

Khác với anh A, khi anh B nằm viện, điện thoại của vợ anh liên tục reo lên. Nhưng không phải là cuộc gọi đòi nợ hay vay mượn. Đó là cuộc gọi từ công ty bảo hiểm Dai-ichi Life.

Chỉ 7 ngày sau khi hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi được gửi đi, số tiền bảo hiểm tai nạn được chuyển vào tài khoản: 1 tỷ đồng.

Chưa hết. Trong hợp đồng bảo hiểm của anh B có một điều khoản đặc biệt: miễn đóng phí khi thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Từ ngày xảy ra tai nạn, anh B không phải đóng thêm bất kỳ khoản phí nào cho các hợp đồng bảo hiểm của mình, nhưng mọi quyền lợi vẫn được bảo đảm.

Và quan trọng nhất: Hợp đồng bảo hiểm của anh B có quyền lợi nằm viện. Mỗi ngày nằm viện, anh nhận được 1 triệu đồng từ công ty bảo hiểm. 4 tháng nằm viện là 120 triệu. Trong suốt thời gian điều trị và phục hồi chức năng, dù không thể làm việc, anh B vẫn có một nguồn thu nhập thụ động đều đặn từ chính hợp đồng mà anh từng bị bạn bè chê là "phí phạm".

Vợ anh B có thể ở bên chăm sóc anh mà không phải lo lắng về tiền bạc. Tiền học của con vẫn được đóng đầy đủ. Khoản vay mua nhà vẫn được trả hàng tháng. Cuộc sống gia đình anh B vẫn ổn định, dù người trụ cột đang nằm viện.

Sau 1 năm điều trị, anh B phục hồi được 70% khả năng vận động. Anh trở lại làm việc với cường độ thấp hơn. Nhưng trong thời gian anh vắng mặt, công ty vẫn hoạt động nhờ có đội ngũ quản lý tốt, và nhờ anh không phải bán đi bất kỳ tài sản nào để trang trải chi phí y tế.

Anh B không phải bắt đầu lại. Anh vẫn đang ở đúng vị trí anh đã dừng lại trước khi tai nạn xảy ra. Thậm chí, nhờ có bảo hiểm, anh còn tích lũy thêm được một bài học quý giá và một lòng biết ơn sâu sắc với quyết định của mình 10 năm trước.

Phần 4: So sánh – Cùng một biến cố, hai số phận khác nhau

Hãy nhìn vào hai con đường:

Tiêu chíAnh A (Không bảo hiểm)Anh B (Có bảo hiểm Dai-ichi Life)Chi phí điều trịTự trả, lấy từ tiết kiệm và bán tài sảnBảo hiểm chi trả, gia đình không động đến tiết kiệmThu nhập khi nằm việnMất hoàn toànVẫn có thu nhập từ quyền lợi nằm việnTài sản tích lũyBán nhà, bán xe, tiết kiệm về 0Giữ nguyên nhà, xe, tiết kiệmKhoản vayPhải vay thêm để điều trịVẫn trả được nợ đều đặnHọc hành của conChuyển từ trường quốc tế sang trường côngVẫn học trường quốc tếVợ/chồngPhải đi làm thuê, kiệt sứcĐược ở bên chăm sóc người bệnhSau 2 nămVề vạch xuất phát, sức khỏe suy giảm, nợ nầnVẫn ở vị trí cũ, sức khỏe phục hồi 70%, tài sản nguyên vẹn

Câu hỏi đặt ra: Ai thực sự là người chiến thắng trong cuộc đua này?

Anh A từng dẫn đầu, từng cười cợt người bạn "lạc hậu" của mình. Nhưng khi biến cố ập đến, anh không chỉ dừng lại – anh bị ném văng khỏi đường đua và phải lê lết trở về vạch xuất phát với hai bàn tay trắng.

Anh B, người mà anh A từng cho là đang thua cuộc, lại có một đường chạy dự phòng. Khi biến cố ập đến, anh chậm lại, nhưng không dừng. Và khi anh quay lại đường đua, anh vẫn ở đúng vị trí mà anh đã dừng trước đó, trong khi đối thủ của anh đã biến mất khỏi đường đua từ lâu.

Phần 5: Thời đại làm giàu – Cơ hội và cạm bẫy

Chúng ta đang sống trong thời đại làm giàu chưa từng có.

Cơ hội mở ra trước mắt mỗi người trẻ: thương mại điện tử, đầu tư tài chính, khởi nghiệp công nghệ, kinh doanh online, bất động sản, chứng khoán. Ai cũng có thể trở thành triệu phú nếu đủ thông minh, đủ chăm chỉ, và đủ may mắn.

Nhưng cũng chính trong thời đại này, cạm bẫy cũng lớn hơn bao giờ hết.

• Một cơn đau tim có thể chấm dứt sự nghiệp của CEO 40 tuổi.

• Một tai nạn giao thông có thể biến một doanh nhân thành người thực vật.

• Một căn bệnh ung thư có thể thiêu rụi 20 năm tích lũy chỉ trong 2 năm.

Và điều đáng sợ nhất: Những rủi ro này không phân biệt giàu nghèo, không phân biệt bạn đang ở đâu trên đường đua. Chúng ập đến bất kỳ lúc nào, với bất kỳ ai.

Trong bối cảnh đó, tôi muốn hỏi bạn một câu rất thẳng thắn:

Bạn có muốn thâm hụt tiền của mình vì những sự cố ngoài ý muốn không?

Bạn có muốn nhìn cả gia tài 10 năm gây dựng tan biến chỉ sau 6 tháng điều trị? Bạn có muốn nhìn con mình phải bỏ học giữa chừng vì không còn tiền đóng học phí? Bạn có muốn nhìn vợ/chồng mình phải bán hết trang sức, chạy vạy khắp nơi để có tiền chữa bệnh cho bạn?

Nếu câu trả lời là KHÔNG, thì đã đến lúc bạn phải nhìn nhận lại thứ mà bạn vẫn cho là "phí phạm" – bảo hiểm nhân thọ.

Phần 6: Cái giá của kỷ luật – Tại sao đóng bảo hiểm là một khoản đầu tư thông minh nhất

Nhiều người nhìn vào khoản phí bảo hiểm hàng tháng và nghĩ: "Đây là chi phí."

Sai lầm.

Đó không phải là chi phí. Đó là sự chuyển đổi tài sản từ dạng này sang dạng khác.

Bạn chuyển một phần thu nhập hôm nay thành một tấm khiên bảo vệ cho toàn bộ tài sản bạn đã và đang tích lũy. Bạn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang một cam kết pháp lý rằng dù có chuyện gì xảy ra, gia đình bạn vẫn an toàn.

Hãy nhìn vào anh B. 10 năm đóng bảo hiểm, tổng số tiền anh đã đóng là khoảng 600 triệu. Nghe có vẻ lớn. Nhưng so với những gì anh nhận được:

• 1 tỷ từ quyền lợi tai nạn

• 120 triệu từ quyền lợi nằm viện

• Toàn bộ tài sản tích lũy 7 tỷ được bảo toàn

• Khoản vay 2 tỷ được trả đều mà không phải bán nhà

• Con cái vẫn học hành tử tế

• Vợ không phải lao lực

600 triệu tiền phí để bảo vệ 7 tỷ tài sản và một gia đình hạnh phúc – đó có phải là khoản đầu tư đắt không?

Hay như anh A, tiết kiệm được 600 triệu tiền phí trong 10 năm, nhưng mất trắng 7 tỷ tài sản và đẩy gia đình vào cảnh khốn cùng – đó có phải là sự "tiết kiệm" thông minh không?

Cái giá của kỷ luật đóng bảo hiểm là bạn phải hy sinh một phần tiêu dùng hôm nay. Nhưng cái giá của sự vô kỷ luật – không đóng bảo hiểm – có thể là tất cả những gì bạn yêu thương.

Phần 7: Dai-ichi Life – Người đồng hành trên đường đua của bạn

Trong câu chuyện của anh B, tôi đã nhắc đến Dai-ichi Life. Không phải ngẫu nhiên.

Dai-ichi Life là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất tại Việt Nam, với bề dày lịch sử hơn 120 năm tại Nhật Bản và gần 20 năm đồng hành cùng người dân Việt. Nhưng hơn cả những con số, Dai-ichi Life đại diện cho một triết lý: bảo vệ và đồng hành.

Khi bạn mua bảo hiểm từ Dai-ichi Life, bạn không chỉ mua một hợp đồng. Bạn mua:

• Một cam kết dài hạn từ một công ty có năng lực tài chính vững mạnh, luôn sẵn sàng chi trả khi sự cố xảy ra.

• Một đội ngũ chuyên viên tư vấn được đào tạo bài bản, không chỉ biết bán hàng mà còn biết lắng nghe, thấu hiểu và đồng hành cùng bạn qua từng giai đoạn cuộc đời.

• Một hệ thống sản phẩm đa dạng từ bảo vệ, tích lũy đến đầu tư, giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện.

• Một quy trình giải quyết quyền lợi nhanh chóng, minh bạch, đúng cam kết – như trường hợp của anh B chỉ 7 ngày sau khi nộp hồ sơ.

Dai-ichi Life hiểu rằng: Cuộc đua cuộc đời không chỉ dành cho những người chạy nhanh nhất, mà dành cho những người biết cách chạy bền vững nhất. Và họ ở đó để giúp bạn chạy bền vững.

Phần 8: Lựa chọn của bạn – Bạn muốn trở thành ai?

Hãy trở lại với hình ảnh đường đua.

Bạn đang chạy. Xung quanh bạn là hàng ngàn người khác cũng đang chạy. Phía trước là vạch đích của tự do tài chính. Phía sau là những người bạn đã bỏ lại.

Bạn có thể chọn một trong hai con đường:

Con đường 1: Chạy thật nhanh, không cần nhìn ngang nhìn ngửa. Dồn hết sức lực để vượt lên. Tiết kiệm từng đồng, đầu tư mạo hiểm, và coi bảo hiểm là thứ xa xỉ không cần thiết. Nếu may mắn, bạn sẽ về đích sớm. Nhưng nếu không may, bạn sẽ là anh A – người từng dẫn đầu nhưng giờ phải bắt đầu lại từ con số âm.

Con đường 2: Chạy với tốc độ vừa phải, nhưng có một tấm lưới an toàn bên dưới. Bạn vẫn đầu tư, vẫn tiết kiệm, vẫn phát triển sự nghiệp. Nhưng bạn dành ra một phần nhỏ thu nhập để xây dựng tấm lưới ấy. Nếu may mắn, bạn sẽ về đích với tấm lưới còn nguyên vẹn – coi như bạn đã "đốt tiền" cho sự an tâm. Nhưng nếu không may, bạn sẽ là anh B – người vẫn đứng vững, vẫn bảo toàn được mọi thứ, và vẫn tiếp tục cuộc đua dù gặp chướng ngại vật.

Câu hỏi đặt ra cho bạn hôm nay rất đơn giản:

Bạn muốn là anh A hay anh B?

Bạn muốn là người từng cười cợt bảo hiểm rồi khóc nức nở khi biến cố ập đến? Hay bạn muốn là người được khen là "khôn ngoan" khi mọi chuyện đã qua?

Kết luận: Đừng để đến khi biến cố gõ cửa, bạn mới thấy mình đã sai

Tôi viết những dòng này không phải để bán bảo hiểm. Tôi viết để thức tỉnh một tư duy đã lỗi thời.

Thời đại của "bảo hiểm là lừa đảo" đã qua rồi. Thay vào đó là thời đại của bảo hiểm là tấm khiên bảo vệ tài sản, là công cụ quản trị rủi ro thông minh, là di chúc tài chính cho người thân yêu.

Trong cuộc đua làm giàu này, bạn có thể chạy nhanh đến đâu, tích lũy được bao nhiêu, đầu tư thông minh thế nào – nhưng tất cả sẽ trở nên vô nghĩa nếu bạn không có một tấm lưới an toàn để đỡ lấy mình khi ngã.

Bảo hiểm nhân thọ chính là tấm lưới đó.

Nó không giúp bạn giàu hơn khi bạn khỏe mạnh. Nhưng nó giữ cho bạn không nghèo đi khi bạn đau ốm. Nó không ngăn được rủi ro. Nhưng nó ngăn được rủi ro hủy hoại gia đình bạn.

Và khi bạn nhìn sang người bên cạnh – người cũng gặp biến cố giống bạn – nhưng họ vẫn đứng vững, vẫn có thu nhập, vẫn giữ được nhà cửa xe cộ, còn bạn thì trắng tay – bạn sẽ hiểu rằng cái giá của sự kỷ luật đóng bảo hiểm là cái giá đáng trả nhất trong cuộc đời.

Đừng để đến khi xác suất gõ cửa, bạn mới thấy mình đã sai.

Hãy gặp một chuyên viên tư vấn Dai-ichi Life ngay hôm nay. Hãy để họ giúp bạn xây dựng tấm lưới an toàn cho chính mình và gia đình.

Bởi vì trên đường đua cuộc đời, người chiến thắng không phải là người chạy nhanh nhất, mà là người biết cách về đích an toàn cùng với những người mình yêu thương.

Câu hỏi cuối cùng dành cho bạn:

Hôm nay, bạn đang ở đâu trên đường đua?
Và quan trọng hơn: Bạn đã có tấm lưới an toàn cho mình chưa?

Nhắn tin để được tư vấn bảo hiểm nhân thọ Daiichi Life ngay hôm nay: 0932416712!