Những rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi chúng ta phải hiểu rất rõ về nguyên lý và bản chất của bảo hiểm nhân thọ. Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm hầu hết đều đến từ những hiểu biết sai lầm chứ không phải đến từ bản chất của bảo hiểm. Bản chất của bảo hiểm là bảo vệ rủi ro và hoàn toàn không có rủi ro khi tham gia bảo hiểm.
Bài viết dưới đây sẽ phần nào giúp cho khách hàng hiểu thêm về những bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu.

Những rủi ro của bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

Bạn không mua sản phẩm phù hợp nhu cầu.

- Chọn mức phí tham gia quá cao, dẫn đến quá trình đóng phí có thể bị ngắt quãng hoặc ngưng hoàn toàn, từ đó ảnh hưởng đến quyền lợi sau khi tham gia bảo hiểm.

- Không nhận được quyền lợi do sai thông tin: Theo Khoản 1, Điều 22, Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, công ty bảo hiểm có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nếu bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp không đầy đủ thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật. Lúc này, toàn bộ quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ. Vì vậy, bạn cần cung cấp thông tin chính xác, trung thực để được đảm bảo quyền lợi tối đa.

- Gặp những rủi ro không được bảo vệ trong hợp đồng: Trong hợp đồng, thông thường sẽ có một số điều khoản loại trừ, đặc biệt với các trường hợp bạn đã mắc bệnh hoặc bị chấn thương trước khi tham gia bảo hiểm. Lúc này, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối bảo vệ và hỗ trợ chi phí.

- Rút tiền bảo hiểm trước thời hạn hợp đồng: Điều này khiến bạn bị mất quyền lợi bảo vệ, thậm chí nhận về chỉ 25% số tiền đã đóng phí bảo hiểm.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực, chẳng hạn như: khoản tiền tạm ứng và nợ lãi lớn hơn giá trị hợp đồng, không đóng phí đầy đủ,... Lúc này, bạn không nhận quyền lợi tương ứng theo thỏa thuận hợp đồng, song vẫn có thể khôi phục lại hiệu lực trong thời gian 2 năm kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa.

- Không chỉ định rõ/nêu sai tên người thụ hưởng, khiến quá trình bồi thường bị trì hoãn, chậm tiến độ hoặc gặp các vấn đề liên quan khác.

Bảo hiểm nhân thọ có lừa đảo không?

Đây là một vấn đề khá nhạy cảm. Về bản chất, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo vệ và là công cụ tài chính, không có các yếu tố lừa đảo. Việc loại hình này bị “lên án” do một số thông tin cung cấp bị sai lệch, hành vi bán hàng không chuyên nghiệp của nhân viên dẫn đến những hiểu lầm hoặc các công ty bảo hiểm vi phạm pháp luật. Vì vậy, để tránh “tiền mất, tật mang”, bạn nên lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín, chuyên nghiệp.

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được không?

Điều này tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm và các điều khoản trong hợp đồng. Cụ thể:

- Chọn sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư: Bạn có thể rút một phần phí hoặc toàn bộ số tiền vào quỹ đầu tư nhưng phải chịu một số khoản phí.

Trên thực tế, sau 15 năm tham gia bảo hiểm, bạn có thể rút một phần tiền và có thể bù lại số tiền này trong thời hạn quy định của hợp đồng. Nếu rút toàn bộ, bạn chỉ nhận lại được một phần số tiền đã đóng và phải chịu phí phạt (nếu hợp đồng chưa hết hạn).

Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu năm?

Nếu tham gia dưới dạng cá nhân, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khoảng 15- 20 -25 năm. Trong trường hợp gia đình có con nhỏ, bạn nên tham gia gói bảo hiểm 20 - 30 năm để tích lũy tiết kiệm và bảo vệ tài sản cho cả gia đình.

Bao lâu thì rút được tiền bảo hiểm nhân thọ?

Sau 2 năm tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, tuy nhiên chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn khá lớn. Và bạn chỉ rút được giá trị hoàn lại (Giá trị hoàn lại = giá trị tài khoản hợp đồng- chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn). Do đó, nếu rút hợp đồng càng sớm thì số tiền bạn nhận về càng thấp. Do đó, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn cần phải xác định đây là chương trình giúp bảo vệ rủi ro và cần tham gia trong thời gian dài từ 15- 20 năm, và có những sản phẩm bảo hiểm còn bảo vệ trọn đời đến 100 tuổi.

Nên dành bao nhiêu thu nhập để mua bảo hiểm?

Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên dành 10 - 15% thu nhập/tháng để tham gia bảo hiểm. Ví dụ bạn thu nhập 20tr/ tháng thì nên dành từ 2-3tr để tham gia bảo hiểm.

Hoặc số tiền bảo hiểm phải đủ bù 5 năm hoặc 10 năm thu nhập của bạn. Ví dụ bạn thu nhập 360tr/ năm thì bạn nên tham gia số tiền bảo hiểm từ 1,8tỷ - 3,6tỷ, để khi có rủi ro thì công ty bảo hiểm chi trả số tiền này giúp gia đình bạn vẫn đảm bảo được tài chính trong 5 năm hoặc 10 năm.