Bảo hiểm nhân tho nên mua o dau

Các bạn nên mua bảo hiểm dai-ichi-life.

5 Lầm Tưởng Chết Người Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ tại Úc (Mà Người Việt Nào Cũng Mắc Phải)

“Bảo hiểm nhân thọ chỉ là lãng phí tiền. Tôi còn trẻ và khỏe, chẳng cần làm gì vội. Chẳng phải bảo hiểm trong quỹ hưu của tôi là đủ rồi sao?” Bạn đã từng nghĩ như vậy? Nếu câu trả lời là có, xin chúc mừng – bạn vừa mắc phải những lầm tưởng phổ biến nhất trong cộng đồng người Việt tại Úc.

Với tư cách là một chuyên gia tài chính tại Australia, tôi đã chứng kiến quá nhiều gia đình Việt rơi vào cảnh khốn khó chỉ vì những quan niệm sai lầm này. Họ nghĩ rằng họ đã được bảo vệ đầy đủ – cho đến khi cuộc sống “tát một cái” vào mặt họ: căn bệnh ung thư ập đến, tai nạn lao động xảy ra, hoặc trụ cột gia đình đột ngột qua đời. Và lúc đó, họ mới phát hiện ra rằng “tấm khiên” họ tưởng là vững chắc hóa ra chỉ là một tờ giấy mỏng.

Hãy cùng tôi vạch trần 5 lầm tưởng chết người này ngay bây giờ. Đọc xong bài viết này, bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được hàng chục nghìn đô la, mà còn có thể cứu cả một tương lai cho gia đình mình.

Lầm tưởng số 1: “Công ty bảo hiểm chỉ ‘lừa đảo’ – họ không bao giờ chi trả”

Đây là lầm tưởng lớn nhất và cũng là lý do khiến nhiều người Việt không dám mua bảo hiểm, cho rằng mình chỉ “ném tiền qua cửa sổ”. Nhưng sự thật thì sao?

Sự thật: Ngành bảo hiểm Úc chi trả khoảng 85-98% các yêu cầu bồi thường.

Theo số liệu chính thức của MoneySmart và APRA, tỷ lệ chấp nhận bồi thường cho bảo hiểm tử vong (Death cover) là 97-98% đối với các hợp đồng mua qua cố vấn tài chính, và khoảng 93% đối với các hợp đồng mua trực tiếp (direct). Đối với bảo hiểm bảo vệ thu nhập (Income Protection), tỷ lệ này dao động 94-96%.

Tổng cộng, năm 2022 đã có 85.000 người Úc hoặc người thân của họ nhận được 11,2 tỷ đô la tiền bảo hiểm.

Vậy tại sao nhiều người vẫn tin rằng “bảo hiểm không trả”? Lý do chính là: những trường hợp bị từ chối thường xuất phát từ việc người mua không kê khai trung thực tiền sử bệnh lúc mua bảo hiểm.

Nếu bạn khai báo đầy đủ và trung thực, yêu cầu bồi thường của bạn gần như chắc chắn sẽ được chấp nhận. Không phải công ty bảo hiểm muốn “lừa” bạn – họ chỉ muốn đảm bảo rằng rủi ro họ đảm nhận đúng với những gì bạn đã khai báo.

Lầm tưởng số 2: “Bảo hiểm trong quỹ hưu (superannuation) của tôi là đủ rồi”

Rất nhiều người Việt khi đi làm tại Úc nghĩ rằng: “Ồ, quỹ hưu của tôi đã có bảo hiểm mặc định rồi, khỏi cần mua thêm gì nữa.” Họ thở phào nhẹ nhõm và cho rằng mình đã an toàn. Nhưng đây có thể là sai lầm tốn kém nhất bạn từng mắc phải.

Sự thật: Bảo hiểm mặc định trong quỹ hưu hầu như luôn luôn không đủ.

Hãy nhìn vào con số: Mức bảo hiểm tử vong trung bình trong các quỹ hưu nhóm (group super) tại Úc chỉ là 226.000 đô la. Con số này đủ để trang trải chi phí mai táng vài năm sinh hoạt phí – nhưng liệu có đủ để trả hết nợ thẻ tín dụng, nợ mua nhà, và nuôi con ăn học đến khi trưởng thành? Câu trả lời hầu như là không.

Các nghiên cứu cho thấy bảo hiểm mặc định trong quỹ hưu chỉ đáp ứng khoảng 38% nhu cầu thực tế của các gia đình có con nhỏ. Hãy tưởng tượng bạn mất đi 100% thu nhập, nhưng chỉ nhận lại 38% – khoảng trống đó là rất lớn.

Ngoài ra, bảo hiểm trong quỹ hưu cũng thường không bao gồm các chi phí phát sinh sau các bệnh nghiêm trọng như đau tim, đột quỵ, hoặc các chi phí trong quá trình hồi phục.

Lời khuyên của chuyên gia: Hãy coi bảo hiểm trong quỹ hưu là một “lớp nền” cơ bản, chứ không phải là tấm khiên bảo vệ toàn diện. Bạn cần một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ riêng để lấp đầy khoảng trống đó.

Lầm tưởng số 3: “Tôi còn trẻ, khỏe mạnh – chưa cần bảo hiểm”

Nếu bạn là người Việt trong độ tuổi 20-35, bạn đã từng nghĩ: “Mình khỏe như voi, bệnh tật gì mà sợ. Đợi khi nào có vợ/con hoặc mua nhà rồi tính sau?” Tôi hiểu. Ai cũng nghĩ mình là bất tử.

Sự thật: Tuổi trẻ và sức khỏe chính là thời điểm vàng để mua bảo hiểm – và nếu bạn chần chừ, bạn có thể phải trả giá đắt.

Một số bệnh ung thư và các bệnh lý khác đang ngày càng phổ biến ở nhóm tuổi trẻ. Bạn không thể đoán trước được tương lai.

Quan trọng hơn, phí bảo hiểm rẻ hơn rất nhiều khi bạn còn trẻ và khỏe. Khi bạn già đi hoặc phát sinh vấn đề sức khỏe, phí bảo hiểm sẽ tăng vọt, thậm chí bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc bị loại trừ một số bệnh có sẵn (pre-existing conditions).

Mua bảo hiểm khi còn trẻ cũng là cách “khóa” mức phí thấp trong suốt thời gian dài, đặc biệt nếu bạn chọn loại phí cố định (level premiums). Đợi đến khi có gia đình rồi mới mua, lúc đó bạn đã lớn tuổi hơn, phí sẽ cao hơn, và bạn có thể không còn được hưởng các mức phí ưu đãi như khi còn trẻ.

Lầm tưởng số 4: “Bảo hiểm nhân thọ quá đắt – tôi không đủ tiền mua”

Nghe thì có vẻ hợp lý. Ở Úc, mọi thứ đều đắt đỏ – tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền gửi xe… Làm sao có thể dành thêm vài trăm đô mỗi tháng cho bảo hiểm nhân thọ?

Sự thật: Bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là Term Life, rẻ hơn bạn tưởng rất nhiều.

Hãy cùng tôi làm một phép tính thực tế. Một người đàn ông 40 tuổi, không hút thuốc, có thể mua một hợp đồng Term Life với số tiền bảo hiểm 500.000 đô la với chi phí chỉ từ 90 xu một ngày. Đó là chưa đến 30 đô la một tháng – bằng một bữa ăn tối ở ngoài.

So sánh với những gì bạn đang chi tiêu hàng tháng: cà phê, Netflix, ăn uống bên ngoài… khoản tiền đó có thể dễ dàng được chuyển sang một hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ gia đình bạn.

Tất nhiên, phí bảo hiểm sẽ thay đổi tùy theo độ tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp và số tiền bảo hiểm. Nhưng nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ tại Úc được đánh giá là có mức phí cạnh tranh nhất thế giới.

Nếu bạn vẫn lo lắng về chi phí, hãy bắt đầu với một hợp đồng Term Life (bảo hiểm tạm thời) thay vì Whole Life (bảo hiểm trọn đời). Term Life có phí thấp hơn rất nhiều và vẫn đáp ứng được nhu cầu bảo vệ cơ bản trong giai đoạn bạn có trách nhiệm tài chính cao (nợ mua nhà, con còn nhỏ).

Lầm tưởng số 5: “Tôi độc thân, không ai phụ thuộc – không cần bảo hiểm”

Đây là lầm tưởng của rất nhiều người Việt trẻ độc thân, không vợ con. Họ nghĩ: “Mình chết thì ai quan tâm? Chẳng ai phụ thuộc vào mình cả.”

Sự thật: Ngay cả khi bạn độc thân, vẫn có những người sẽ phải gánh hậu quả nếu bạn qua đời hoặc mất khả năng lao động.

Hãy nghĩ đến những người thân của bạn – bố mẹ già ở Việt Nam, anh chị em, hoặc bạn bè thân thiết. Ai sẽ trả các khoản nợ của bạn (thẻ tín dụng, vay mua xe) nếu bạn mất? Ai sẽ lo chi phí mai táng? Chi phí mai táng cơ bản tại Úc đã lên tới 4.000 đô la cho một đám hỏa táng và còn cao hơn nhiều cho một đám chôn cất.

Nếu bạn bị tai nạn hoặc bệnh tật khiến không thể làm việc được nữa, ai sẽ nuôi bạn? Bạn sẽ phải dựa vào bố mẹ già hoặc anh chị em – những người có thể cũng đang gặp khó khăn về tài chính.

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập (Income Protection) sẽ cung cấp cho bạn một khoản tiền hàng tháng nếu bạn không thể làm việc, giúp bạn duy trì sự độc lập tài chính mà không phải là gánh nặng cho gia đình.

Và đừng quên, nếu bạn qua đời mà không có bảo hiểm, bố mẹ già của bạn có thể sẽ phải bán nhà hoặc rút hết tiền tiết kiệm để lo hậu sự cho bạn. Bạn có muốn điều đó xảy ra không?

Kết luận: Đừng để lầm tưởng đánh cắp tương lai của gia đình bạn

Qua 5 lầm tưởng trên, có một điều rất rõ ràng: hầu hết những rào cản khiến người Việt tại Úc không mua bảo hiểm nhân thọ đều xuất phát từ sự thiếu hiểu biết hoặc những quan niệm đã lỗi thời.

Sự thật là:

Các công ty bảo hiểm Úc trả tiền rất tốt – với tỷ lệ chấp nhận bồi thường lên đến 98%.
Bảo hiểm trong quỹ hưu không bao giờ đủ – bạn cần một hợp đồng riêng để bảo vệ toàn diện.
Tuổi trẻ chính là thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm – vừa rẻ vừa dễ dàng được chấp nhận.
Bảo hiểm nhân thọ rẻ hơn bạn tưởng rất nhiều – chỉ từ 90 xu một ngày.
Ngay cả khi bạn độc thân, bạn vẫn có trách nhiệm với những người thân yêu.

Lời khuyên từ chuyên gia:

Hãy hành động ngay hôm nay. Đừng chờ đến khi có vợ/con hoặc mua nhà mới nghĩ đến bảo hiểm. Lúc đó có thể đã quá muộn – hoặc phí đã quá cao.
Tìm một cố vấn tài chính (financial adviser) uy tín. Họ sẽ giúp bạn đánh giá nhu cầu thực tế, so sánh các sản phẩm, và tìm ra giải pháp phù hợp nhất với ngân sách của bạn.
Bắt đầu với Term Life. Đây là sản phẩm cơ bản, phí thấp, và đáp ứng được nhu cầu bảo vệ trong giai đoạn bạn có trách nhiệm tài chính cao.
Đừng quên Income Protection. Bảo vệ thu nhập của bạn cũng quan trọng không kém bảo vệ tính mạng – đặc biệt nếu bạn là trụ cột gia đình.
Hãy khai báo trung thực. Khi mua bảo hiểm, hãy kê khai đầy đủ tiền sử bệnh của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng khi có sự kiện xảy ra, yêu cầu bồi thường của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng và thuận lợi.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là một khoản chi phí – nó là một khoản đầu tư cho sự an tâm của bạn và tương lai của những người bạn yêu thương.

Đừng để những lầm tưởng ngăn cản bạn bảo vệ gia đình mình.

Tuyên bố miễn trách: Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính cá nhân. Các sản phẩm bảo hiểm, phí bảo hiểm và điều kiện tham gia có thể thay đổi theo thời gian. Vui lòng tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính được cấp phép trước khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm.

Sẵn sàng bảo vệ gia đình bạn? Hãy liên hệ với một cố vấn tài chính uy tín ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí. Đừng để đến khi quá muộn.