Bảo hiểm nhân thọ có phải là “lừa đảo hợp pháp”?

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu rõ bản chất của Bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là kênh làm giàu nhanh, cũng không phải hình thức đầu tư sinh lời cao.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là chuyển giao rủi ro. Hay nói đơn giản: Bạn đóng một khoản phí nhỏ định kỳ, để đổi lấy sự bảo vệ tài chính lớn nếu rủi ro xảy ra:
- Tử vong
- Bệnh hiểm nghèo
- Tai nạn
- Thương tật
+ Nếu không có rủi ro, bạn nhận lại:
- Giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản hợp đồng
- Các khoản thưởng duy trì hợp đồng
=> Vì vậy, nếu nhìn BHNT bằng tư duy đầu tư – sinh lời, rất dễ thất vọng.

Vì sao bảo hiểm nhân thọ thường bị hiểu lầm là “lừa đảo”?

1. Mua bảo hiểm nhưng không đọc – không hiểu hợp đồng.

Đây là nguyên nhân phổ biến nhất. Nhiều người: Nghe tư vấn bằng miệng, không đọc kỹ điều khoản loại trừ, không hiểu thời gian chờ, thời gian đóng phí.

Và: Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra mà không được chi trả, họ cho rằng bị lừa.
Nhưng trong khi thực tế, quyền lợi đã được ghi rất rõ trong hợp đồng.

2. Kỳ vọng sai: Nghĩ bảo hiểm là kênh đầu tư sinh lời cao

Không ít người tham gia BHNT với suy nghĩ: “Vừa được bảo vệ, vừa sinh lời cao hơn ngân hàng” hoặc “Đóng 10 năm, rút ra lời lớn”.
Nhưng sau thời gian họ thấy: Lãi không cao như họ nghĩ, và rút tiền sớm bị mất phí, Và họ → Kết luận: bảo hiểm lừa đảo
Trong khi: Khách hàng lại không hiểu được bản chất và ý nghĩa của việc tham gia Bảo hiểm nhân thọ là.
- BHNT ưu tiên bảo vệ, không phải tối đa lợi nhuận.
- Phí ban đầu dùng để mua rủi ro cho bạn và gia đình.

3. Tư vấn sai hoặc tư vấn thiếu đạo đức

Thực tế cần thừa nhận: Một số tư vấn viên nói quá lợi ích, và họ thường né tránh nói về điều khoản loại trừ, họ chỉ tập trung vào việc “ký hợp đồng”
=> Điều này không làm bảo hiểm sai, nhưng làm người bán sai.
Và người chịu hậu quả là khách hàng.

4. Rút hợp đồng sớm – mất phí – rồi cho rằng bị lừa.

Bảo hiểm nhân thọ là cam kết dài hạn (15–20 năm). Còn thời hạn bảo hiểm tùy chương trình có thể đến trọn đời.
Nhưng nếu bạn:
- Mới đóng 1–3 năm đã rút
- Chưa đủ thời gian tích lũy
- Việc giá trị hoàn lại thấp là điều đã được quy định trước.
- Nhưng vì không được giải thích rõ từ đầu, nhiều người cảm thấy mình “mất tiền oan”.

Như vậy: Bảo hiểm nhân thọ có phải là lừa đảo hợp pháp không?
Câu trả lời ngắn gọn: KHÔNG
Vì Bảo hiểm nhân thọ:
- Được nhà nước cấp phép
- Chịu sự quản lý chặt chẽ của Bộ Tài chính
- Hợp đồng có giá trị pháp lý rõ ràng
=> Một sản phẩm được pháp luật bảo vệ, có hợp đồng minh bạch, không thể gọi là lừa đảo.
❗ Nhưng:
- Mua sai → thấy lừa
- Hiểu sai → thấy lừa
- Kỳ vọng sai → thấy lừa
Khi nào bảo hiểm nhân thọ thực sự trở thành “thảm họa” tài chính?
BHNT chỉ trở thành gánh nặng khi:
- Mua phí quá cao so với thu nhập
- Mua theo cảm xúc, nể nang
- Không xác định rõ mục tiêu: bảo vệ ai? trong bao lâu?
- Không có người đồng hành tư vấn lâu dài
=> Khi đó, hợp đồng không còn là giải pháp, mà trở thành áp lực.

Vậy làm sao để không “mắc bẫy” khi mua bảo hiểm nhân thọ?

1. Hiểu rõ mục tiêu của mình.

Khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ bạn cần hiểu rõ mục tiêu bạn tham gia là gì, là: 

- Bảo vệ thu nhập? Hay
- Lo cho con cái? Hay
- Phòng bệnh hiểm nghèo? Hay

- Chuyển giao tài sản cho thế hệ sau? Hay

- Làm tấm gương về tài chính cho con?

Khi bạn đã xác định được mục tiêu tham gia Bảo hiểm nhân thọ rồi, thì bạn xem xét đến khả năng tài chính của bạn có thể tham gia bao nhiêu một năm.

2. Chỉ đóng phí ở mức “thoải mái”.

 Phí BHNT lý tưởng được các chuyên gia tài chính khuyến khích: 10–15% thu nhập/ năm

3. Đọc kỹ hợp đồng – đặc biệt là:

- Điều khoản loại trừ
- Thời gian chờ
- Thời gian đóng phí – thời hạn hợp đồng.

Sau khi bạn đã xác định được nhu cầu tham gia BHNT, mức phí tham gia thì bước tiếp theo là chọn tư vấn viên.

4. Chọn tư vấn viên có tâm và có trách nhiệm

👉 Người đồng hành quan trọng không kém công ty bảo hiểm, bạn nên chọn người tư vấn có tâm và đạo đức. Họ tư vấn thẳng thắn không che giấu các điều khoản đặc biệt là điều khoản loại trừ.

Kết luận: Bảo hiểm nhân thọ không lừa đảo – chỉ có người hiểu sai, tư vấn sai.
Bảo hiểm nhân thọ không dành cho tất cả mọi người, nhưng ai cũng nên hiểu đúng về nó trước khi phán xét.

- Nếu được tư vấn đúng – mua đúng – dùng đúng, thì Bảo hiểm nhân thọ sẽ là tấm lưới an toàn tài chính, giúp một gia đình không sụp đổ chỉ vì một biến cố.

 Liên hệ với chúng tôi qua các kênh của chúng tôi dưới đây để được hỗ trợ!

Hotline/zalo 0933687929

Website:hocvienbaohiem.com.vn

Facebook:https://www.facebook.com/lua.truong.7564?locale=vi_VN

Youtube:https://www.youtube.com/@hocvienbaohiemVN