7 Bài học về quản lý tài chính cá nhân bạn nên biết

1. Hãy giữ chi tiêu trong phạm vi cho phép và trong khoản thu nhập của bạn.

Nguyên tắc đầu tiên này là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quản lý tài chính cá nhân là giữ cho chi tiêu của bạn nằm trong phạm vi thu nhập. Đây là bước cơ bản để tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Để làm được điều này, bạn hãy bắt đầu bằng cách ghi chép tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bạn. Nhờ việc ghi chép rõ ràng, bạn có thể dễ dàng nhận thấy những khoản chi nào có thể cắt giảm. Sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc bảng tính để theo dõi ngân sách của bạn.

Giữ cho chi tiêu trong phạm vi thu nhập là điều kiện đầu tiên để quản lý tài chính

Sau đó, chia các khoản chi thành các loại thiết yếu (như tiền thuê nhà, thực phẩm, điện nước) và không thiết yếu (như giải trí, mua sắm). Tập trung vào việc kiểm soát các khoản chi không thiết yếu để tiết kiệm tiền.

Sau khi bạn đã lập ngân sách, đặt giới hạn cho mỗi loại chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn và tránh việc chi tiêu quá tay. Bạn sẽ chi tiêu trong khuôn khổ.

2. Đặt mục tiêu tài chính

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng và cụ thể là điều cần thiết để có một kế hoạch tài chính hiệu quả. Mục tiêu tài chính có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn và cần có sự cụ thể, có thể đo lường được (có thời gian cụ thể, số tiền cụ thể).

Ví dụ, thay vì chỉ đặt mục tiêu “tiết kiệm tiền”, thì nó rất chung chung, hãy đặt mục tiêu “tiết kiệm 50 triệu đồng trong vòng 1 năm”.

Để đạt mục tiêu, bạn nên chia mục tiêu lớn thành các mục tiêu nhỏ hơn để dễ đạt được, từ đó tạo đà cho những mục tiêu lớn hơn. Và hãy thường xuyên kiểm tra tiến độ của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Nếu cần, hãy điều chỉnh kế hoạch của bạn để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.

3. Nếu bạn có các khoản vay hãy ưu tiên thanh toán khoản vay có lãi suất cao trước.

Khi có nợ, bạn cần tạo danh sách khoản vay bằng cách liệt kê tất cả các khoản vay của bạn, bao gồm số tiền, lãi suất và thời hạn, ghi thật rõ ràng và chi tiết.

Nếu có thể, bạn hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu hàng tháng. Việc thanh toán thêm một ít cũng có thể giảm bớt số lãi bạn phải trả và rút ngắn thời gian. Vì việc thanh toán khoản vay có lãi suất cao trước sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính cá nhân một cách nhanh chóng và hiệu quả.

4. Xây dựng quỹ khẩn cấp( rất cần thiết và quan trọng)

Quỹ khẩn cấp là rất quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Nó giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc sự cố khẩn cấp. Để xây dựng quỹ khẩn cấp, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Xác định mục tiêu quỹ khẩn cấp: Một quỹ khẩn cấp lý tưởng nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng. Hãy tính toán số tiền bạn cần dựa trên chi phí hàng tháng của bạn. Vì nếu khi trường hợp bạn mất việc thì quỹ dự phòng này sẽ giúp bạn an tâm mà đi tìm việc khác mà không bị hụt hẫng.
• Tiết kiệm định kỳ: Hãy dành một phần thu nhập hàng tháng để tích lũy vào quỹ khẩn cấp. Ngay cả khi bạn chỉ có thể bắt đầu với một số tiền nhỏ, điều quan trọng là duy trì thói quen này.
• Giữ quỹ khẩn cấp trong tài khoản dễ tiếp cận: Hãy đảm bảo rằng quỹ khẩn cấp của bạn được giữ trong tài khoản ngân hàng dễ tiếp cận nhưng không phải là tài khoản chi tiêu hàng ngày của bạn, để bạn không bị cám dỗ để sử dụng nó cho các mục đích không cần thiết.

Cần xây dựng quỹ khẩn cấp để đối phó với những tình huống bất ngờ xảy ra.

Quỹ khẩn cấp này sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và khả năng xử lý các tình huống khẩn cấp mà không ảnh hưởng đến tài chính của bạn.

5. Xây dựng quỹ tiết kiệm tự động

Quỹ tiết kiệm tự động là một trong những cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng bạn luôn tích lũy tiền. Khi bạn thiết lập hệ thống tiết kiệm tự động, bạn sẽ không cần phải lo lắng về việc quên tiết kiệm mỗi tháng.

Bạn có thể dễ dàng thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán của bạn sang tài khoản tiết kiệm vào mỗi ngày hoặc cuối tháng bằng tài khoản ngân hàng của mình, bạn nên xác định số tiền mà bạn có thể tiết kiệm hàng tháng mà không làm ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày của bạn. Bắt đầu với một số tiền nhỏ để tạo thói quen, tạo đà và tăng dần khi bạn cảm thấy thoải mái hơn.

6. Mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm có thời hạn

Bảo hiểm là một phần không thể thiếu và rất quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Bảo hiểm giúp bạn bảo vệ tài sản và nguồn thu nhập của mình trước những rủi ro bất ngờ. Dưới đây là lý do tại sao bạn nên xem xét việc mua bảo hiểm:

Bảo hiểm y tế: Nếu tài chính của bạn hạn hẹp, ít nhất bạn cũng nên mua bảo hiểm để nếu bạn gặp phải tình huống khẩn cấp hoặc bệnh tật. Mua bảo hiểm y tế sẽ giúp bạn giảm bớt phần nào gánh nặng tài chính khi phải chi trả cho các chi phí điều trị.

Bảo hiểm nhân thọ: Là bảo hiểm tự nguyện, ngày nay, các công ty bảo hiểm đều nâng cao chất lượng phục vụ cũng như sản phẩm đa dạng phù hợp với nhiều nhu cầu của khách hàng. Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính chất bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Các công ty bảo hiểm hiện nay luôn luôn nâng cấp sản phẩm của mình, đặc biệt hiện nay công ty Bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam triển khai gói Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu 24/7 bảo vệ lên đến 2 tỷ/ bệnh/ thương tật, Với chương trình bảo lãnh viện phí ở các bệnh viện quốc tế dịch vụ chăm sóc tốt, tiền giường lên đến 6tr/ ngày. Hỗ trợ 100% chi trí điều trị nội trú.

Bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn hợp lý để bảo vệ gia đình bạn khỏi những rủi ro tài chính. Nếu bạn không còn sống, bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, giúp họ vượt qua khó khăn tài chính. Nếu cuộc sống của bạn suôn sẻ thì bạn có khoản tiền hưu trí, hoặc tiết kiệm cho con, mua nhà mua xe… Hơn bất cứ điều gì hết là bạn được bảo vệ.

7. Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu

Việc lập kế hoạch cho nghỉ hưu giúp cho bạn có một tuổi già thảnh thơi, an nhàn mà không lệ thuộc vào con cái.

Hãy xác định bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào và mức sống bạn mong muốn trong giai đoạn này. Từ đó, bạn có thể tính toán số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu này. Và cần bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Và nếu bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ thì kế hoạch nghĩ hưu này có thể sẽ được tích hợp vào chương trình bảo hiểm nhân thọ.

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng thiết yếu rất rất trong thời đại ngày nay. Khi cuộc sống ngày càng trở nên phức tạp và chi phí sinh hoạt tăng cao, việc nắm vững các nguyên tắc tài chính sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.

Giới thiệu sản phẩm của công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life.

Mời quý khách tham khảo những bài viết dưới đây!

Giới thiệu về công ty Dai-ichi Life

Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Life có tốt không?

Ai là người cần mua Bảo hiểm?

Thẻ chăm sóc khỏe 24/7 của Dai-ichi Life

Những lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm của Dai-ichi Life

Tại sao là có tin đồn Dai-ichi Life lừa đảo

Bảo hiểm Dai-ichi Life bao nhiêu tiền?

Chỉ với 50k/ ngày bạn sẽ sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá lên đến 3 tỷ đồng (tùy theo độ tuổi, có thể cao hoặc thấp hơn).

Liên hệ với chúng tôi để thiết lập quỹ dự phòng rủi ro ngay bây giờ!.

Hotline/zalo: 0933687929

Tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi.