So Sánh Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Dai-ichi Life và Chubb Life: "Lá Chắn" 88 Bệnh Hay Giải Pháp Chi Trả 530% Vượt Trội?

I. Tổng quan về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, chi trả một khoản tiền lớn một lần hoặc nhiều lần khi người được bảo hiểm không may mắc phải các bệnh lý nghiêm trọng nằm trong danh sách được bảo vệ . Khoản tiền này giúp bạn:

• Chi trả viện phí, chi phí phẫu thuật, thuốc men đắt đỏ.

• Bù đắp thu nhập bị mất trong thời gian điều trị và phục hồi.

• Tiếp cận các phương pháp điều trị tiên tiến, chất lượng cao.

• An tâm dưỡng bệnh mà không lo lắng về gánh nặng tài chính cho gia đình.

II. So sánh chi tiết sản phẩm bệnh hiểm nghèo Dai-ichi Life và Chubb Life

Để so sánh một cách khách quan, chúng ta sẽ dựa trên các tiêu chí quan trọng nhất đối với người mua: phạm vi bảo vệ, cơ chế chi trả, tổng quyền lợi tối đa, thời gian chờ và độ tuổi tham gia.

1. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Dai-ichi Life - "Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7"

Dai-ichi Life cung cấp sản phẩm "Bảo hiểm Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7" như một giải pháp bảo vệ chuyên biệt, có thể mua kèm với hợp đồng bảo hiểm chính .

• Phạm vi bảo vệ: Bảo vệ lên đến 88 bệnh hiểm nghèo, được phân chia thành 2 nhóm chính :

  • 35 bệnh hiểm nghèo thể nhẹ (giai đoạn sớm).

  • 53 bệnh hiểm nghèo nghiêm trọng (giai đoạn muộn).

• Cơ chế chi trả đa tầng :

  • Bệnh hiểm nghèo thể nhẹ: Chi trả 50% Số tiền bảo hiểm (STBH) cho mỗi lần mắc bệnh. Khách hàng được bảo vệ tối đa 3 lần cho 3 bệnh khác nhau, nhưng chỉ tối đa 1 bệnh trong cùng một nhóm.

  • Bệnh hiểm nghèo nghiêm trọng: Chi trả 100% STBH còn lại (sau khi đã khấu trừ quyền lợi thể nhẹ cùng nhóm nếu có). Sản phẩm sẽ chi trả cho 1 bệnh nghiêm trọng và chấm dứt hiệu lực sau khi chi trả quyền lợi này .

• Tổng quyền lợi tối đa: Lên đến 250% Số tiền bảo hiểm . (Cụ thể: tối đa 3 lần chi trả thể nhẹ * 50% = 150%, cộng với 1 lần chi trả nghiêm trọng 100% = 250%).

• Thời gian chờ: 90 ngày (không áp dụng cho trường hợp tai nạn) .

• Độ tuổi tham gia và bảo vệ :

  • Độ tuổi tham gia: 1 – 60 tuổi.

  • Tuổi tối đa kết thúc hợp đồng: 70 tuổi.

• Thời hạn bảo vệ: Linh hoạt từ 5 – 25 năm .

• Điểm nổi bật :

  • Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng, không tăng theo độ tuổi.

  • Hợp đồng chính vẫn được duy trì sau khi sản phẩm bệnh hiểm nghèo đã chi trả quyền lợi, đảm bảo kế hoạch tài chính dài hạn không bị ảnh hưởng.

2. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Chubb Life - "Bảo hiểm Sức khỏe - Bệnh hiểm nghèo mở rộng"

Chubb Life cung cấp sản phẩm "Bảo hiểm Sức khỏe - Bệnh hiểm nghèo mở rộng" với hai lựa chọn: Cơ bản và Nâng cao, mang đến sự linh hoạt cho khách hàng .

• Phạm vi bảo vệ: Bảo vệ danh sách bệnh hiểm nghèo lên tới 137 bệnh, một con số rất ấn tượng trên thị trường .

• Cơ chế chi trả (Lựa chọn Nâng cao) :

  • Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu: Chi trả 25% Mệnh giá bảo hiểm (MGBH). Chi trả tối đa 5 lần.

  • Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: Chi trả 100% MGBH còn lại (trừ đi số tiền đã chi trả cho giai đoạn đầu cùng nhóm). Chi trả tối đa 5 lần.

  • Quyền lợi bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em (tự động): 25% MGBH.

  • Quyền lợi hỗ trợ đặc biệt khi mắc ung thư đe dọa tính mạng: Chi trả thêm 5% MGBH.

• Tổng quyền lợi tối đa: Lên đến 530% Mệnh giá bảo hiểm (bao gồm tối đa 5 lần chi trả giai đoạn đầu * 25% = 125% và 5 lần chi trả giai đoạn cuối * 100% = 500%, tổng cộng tối đa 625% nhưng có giới hạn do các điều khoản chi tiết; theo công bố của Chubb là 530% ).

• Thời gian chờ: 90 ngày .

• Độ tuổi tham gia và bảo vệ :

  • Độ tuổi tham gia: 1 tháng – 65 tuổi.

  • Tuổi tối đa khi kết thúc sản phẩm: 85 tuổi.

• Thời hạn bảo hiểm: 1 năm và có thể tái tục hàng năm .

• Điểm nổi bật :

  • Quyền lợi chi trả nhiều lần ấn tượng, bảo vệ cả giai đoạn đầu và cuối, lên đến 10 lần chi trả.

  • Độ tuổi bảo vệ kéo dài đến 85 tuổi, vượt trội so với nhiều sản phẩm khác.

  • Có quyền lợi riêng cho trẻ em và hỗ trợ đặc biệt cho bệnh ung thư.

3. So sánh tổng quan

Tiêu chí	Dai-ichi Life	Chubb Life
Tên sản phẩm	Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7	Bảo hiểm Sức khỏe - Bệnh hiểm nghèo mở rộng
Số lượng bệnh bảo vệ	88 bệnh (35 thể nhẹ + 53 nghiêm trọng)	137 bệnh (phân chia theo giai đoạn)
Cơ chế chi trả	Đa tầng: Thể nhẹ (50% STBH) và Nghiêm trọng (100% STBH)	Đa tầng: Giai đoạn đầu (25% MGBH) và Giai đoạn cuối (100% MGBH)
Số lần chi trả tối đa	Tối đa 4 lần (3 lần thể nhẹ + 1 lần nghiêm trọng)	Tối đa 10 lần (5 lần giai đoạn đầu + 5 lần giai đoạn cuối)
Tổng quyền lợi tối đa	250% Số tiền bảo hiểm	530% Mệnh giá bảo hiểm
Thời gian chờ	90 ngày	90 ngày
Độ tuổi tham gia	1 – 60 tuổi	1 tháng – 65 tuổi
Tuổi tối đa bảo vệ	70 tuổi	85 tuổi
Thời hạn bảo vệ	5 – 25 năm	1 năm (tái tục hàng năm)
Phí bảo hiểm	Cố định trong suốt thời hạn	Có thể thay đổi theo độ tuổi khi tái tục
Điểm mạnh nổi bật	Bảo vệ đa tầng với phí cố định, duy trì hợp đồng chính sau khi chi trả	Số lần chi trả rất lớn (10 lần), độ tuổi bảo vệ cao (85 tuổi)

III. Phân tích ưu và nhược điểm

1. Dai-ichi Life - "Chăm Sóc Điều Trị Bệnh Hiểm Nghèo 24/7"

Ưu điểm:

• Phí bảo hiểm cố định: Không tăng theo độ tuổi, giúp bạn dễ dàng dự trù tài chính dài hạn .

• Bảo vệ đa tầng rõ ràng: Chi trả cho cả giai đoạn thể nhẹ (35 bệnh) và nghiêm trọng (53 bệnh), với cơ chế 50% và 100% STBH dễ hiểu .

• Tích hợp tốt với hợp đồng chính: Sản phẩm này là bảo hiểm bổ trợ, nhưng hợp đồng chính vẫn được duy trì sau khi quyền lợi bệnh hiểm nghèo được chi trả, đảm bảo kế hoạch tài chính dài hạn không bị ảnh hưởng .

• Thời hạn bảo vệ linh hoạt: Có thể chọn thời hạn từ 5-25 năm phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân .

Nhược điểm:

• Số bệnh bảo vệ (88 bệnh) thấp hơn Chubb Life (137 bệnh).

• Tuổi tối đa bảo vệ (70 tuổi) thấp hơn so với 85 tuổi của Chubb Life.

• Số lần chi trả tối đa (4 lần) ít hơn so với 10 lần của Chubb Life.

2. Chubb Life - "Bảo hiểm Sức khỏe - Bệnh hiểm nghèo mở rộng"

Ưu điểm:

• Số lần chi trả ấn tượng: Lên đến 10 lần (5 lần giai đoạn đầu + 5 lần giai đoạn cuối), giúp bạn có nguồn tài chính dồi dào để chi trả cho các đợt điều trị khác nhau .

• Tổng quyền lợi tối đa rất cao: Lên đến 530% MGBH, một con số vượt trội trên thị trường .

• Độ tuổi bảo vệ kéo dài: Đến 85 tuổi, phù hợp với những ai muốn có "lá chắn" bảo vệ sức khỏe khi về già .

• Phạm vi bảo vệ rộng: 137 bệnh hiểm nghèo, bao phủ rất nhiều rủi ro .

• Có quyền lợi riêng cho trẻ em và hỗ trợ đặc biệt cho ung thư .

Nhược điểm:

• Thời hạn bảo hiểm 1 năm: Cần tái tục hàng năm, có thể gặp rủi ro bị từ chối tái tục nếu sức khỏe thay đổi hoặc công ty thay đổi chính sách. Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo độ tuổi khi tái tục .

• Không có phí cố định: Khó dự trù tài chính dài hạn như Dai-ichi Life.

• Cơ chế chi trả phức tạp hơn với nhiều mức và giới hạn (ví dụ: giới hạn 250 triệu cho ung thư tuyến giáp) .

IV. Nên chọn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của Dai-ichi Life hay Chubb Life?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu, giai đoạn cuộc đời và ưu tiên cá nhân của bạn:

• Bạn nên chọn Dai-ichi Life nếu:

  • Bạn muốn một giải pháp bảo vệ dài hạn, ổn định với phí bảo hiểm cố định trong suốt thời gian tham gia (5-25 năm) .

  • Bạn ưu tiên sự đơn giản, rõ ràng và muốn tích hợp sản phẩm bệnh hiểm nghèo với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính, đảm bảo kế hoạch tài chính tổng thể không bị xáo trộn .

  • Bạn ở độ tuổi trung niên và mong muốn một "lá chắn" vững chắc trong giai đoạn vàng của cuộc đời (đến 70 tuổi).

  • Bạn đánh giá cao sự yên tâm khi biết trước mức phí và quyền lợi trong dài hạn.

• Bạn nên chọn Chubb Life nếu:

  • Bạn muốn tối đa hóa số lần chi trả và tổng quyền lợi có thể nhận được (lên đến 10 lần và 530% MGBH) .

  • Bạn mong muốn bảo vệ sức khỏe đến tuổi già (85 tuổi), khi rủi ro bệnh tật càng cao .

  • Bạn muốn một sản phẩm có phạm vi bảo vệ cực kỳ rộng với 137 bệnh hiểm nghèo.

  • Bạn sẵn sàng với việc tái tục hợp đồng hàng năm và chấp nhận mức phí có thể thay đổi để đổi lấy quyền lợi chi trả vượt trội.

  • Bạn có con nhỏ và muốn tận dụng quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo dành riêng cho trẻ em .

V. Kết luận

Cả Dai-ichi Life và Chubb Life đều cung cấp những sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chất lượng cao với những thế mạnh riêng. Dai-ichi Life nổi bật với giải pháp dài hạn, ổn định, phí cố định và tích hợp tốt với hợp đồng chính, phù hợp với những ai muốn một kế hoạch bảo vệ bền vững và đơn giản. Chubb Life lại ghi điểm với quyền lợi chi trả nhiều lần ấn tượng (10 lần), tổng quyền lợi lên đến 530% và độ tuổi bảo vệ kéo dài đến 85, lý tưởng cho những ai muốn tối đa hóa sự bảo vệ và có nhu cầu chăm sóc sức khỏe đến tuổi già.

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu, khả năng tài chính và ưu tiên dài hạn của bản thân để chọn được "lá chắn" phù hợp nhất.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Dai-ichi Life phù hợp nhất với bạn và gia đình. Đội ngũ chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn 24/7.