BẢO HIỂM DAI-ICHI LIFE SAU 7 NĂM RÚT ĐƯỢC BAO NHIÊU TIỀN? CHUYÊN GIA TÀI CHÍNH PHÂN TÍCH CHI TIẾT

1. SAU 7 NĂM THAM GIA BẢO HIỂM DAI-ICHI LIFE: RÚT ĐƯỢC BAO NHIÊU TIỀN?

1.1. Câu trả lời ngắn gọn

Sau 7 năm tham gia bảo hiểm Dai-ichi Life, nếu anh/chị rút tiền (chấm dứt hợp đồng), số tiền nhận được (giá trị hoàn lại) đã vượt xa tổng phí đã đóng một cách chắc chắn ở hầu hết các sản phẩm .

Đây là giai đoạn "hái quả ngọt" thực sự: từ mức 95-105% tổng phí ở năm thứ 6, giá trị hoàn lại năm thứ 7 đã tăng lên khoảng 105-115% tổng phí đã đóng . Với các sản phẩm có lãi suất tốt và chính sách đầu tư hiệu quả, con số này có thể đạt 115-120%.

1.2. Minh họa bằng con số cụ thể

Để anh/chị dễ hình dung, tôi tổng hợp số liệu từ các bài viết trước và dự báo cho năm thứ 7 với mức phí 24 triệu đồng/năm (tương đương 2 triệu/tháng) - mức phí phổ biến cho gói bảo vệ toàn diện kết hợp tích lũy:

Thời điểm	Tổng phí đã đóng	Giá trị hoàn lại ước tính	Tỷ lệ nhận lại so với tổng phí	Đặc điểm
Cuối năm 1	24 triệu	0 - rất thấp	0% - 5%	Hầu như không có giá trị hoàn lại
Cuối năm 2	48 triệu	5 - 15 triệu	10% - 30%	Bắt đầu có giá trị nhưng rất thấp
Cuối năm 3	72 triệu	35 - 55 triệu	50% - 75%	Tăng vọt đáng kể
Cuối năm 4	96 triệu	55 - 80 triệu	55% - 85%	Tiến gần điểm hòa vốn
Cuối năm 5	120 triệu	95 - 115 triệu	80% - 95%	Tiệm cận tổng phí
Cuối năm 6	144 triệu	135 - 155 triệu	95% - 105%	Hòa vốn/có lãi nhẹ
Cuối năm 7	168 triệu	175 - 195 triệu	105% - 115%	Vượt xa tổng phí, lãi rõ rệt

Lưu ý: Đây là số liệu minh họa dựa trên cơ chế tính giá trị hoàn lại phổ biến của bảo hiểm nhân thọ và sức mạnh của lãi kép. Giá trị thực tế có thể khác biệt tùy theo sản phẩm cụ thể (bảo hiểm hỗn hợp, liên kết chung...), độ tuổi tham gia, và các điều khoản trong hợp đồng của anh/chị.

1.3. Ý nghĩa của mốc 7 năm: Lãi kép phát huy tác dụng tối đa

Nhìn lại hành trình 7 năm:

Năm	Tổng phí đã đóng	Giá trị nhận lại	Lãi/lỗ
Năm 1	24 triệu	~0 triệu	Lỗ 24 triệu
Năm 2	48 triệu	5-15 triệu	Lỗ 33-43 triệu
Năm 3	72 triệu	35-55 triệu	Lỗ 17-37 triệu
Năm 4	96 triệu	55-80 triệu	Lỗ 16-41 triệu
Năm 5	120 triệu	95-115 triệu	Lỗ 5-25 triệu
Năm 6	144 triệu	135-155 triệu	Lãi 9-11 triệu
Năm 7	168 triệu	175-195 triệu	Lãi 7-27 triệu

Điều này có nghĩa là:

• Số tiền lãi thực tế sau 7 năm có thể lên đến 27 triệu đồng (tương đương 16% tổng phí)

• Tốc độ tăng trưởng năm thứ 7 (từ 145 triệu lên 185 triệu) đạt khoảng 25-30 triệu - cao hơn cả số phí đóng trong năm (24 triệu)

• Đây là minh chứng rõ ràng cho thấy tiền đang "đẻ" ra tiền với tốc độ ngày càng nhanh

---

2. TẠI SAO GIÁ TRỊ TĂNG TRƯỞNG MẠNH Ở NĂM THỨ 7?

2.1. Hiệu ứng "lãi kép" đạt đến ngưỡng bùng nổ

Theo các chuyên gia tài chính, lãi kép là "kỳ quan thứ 8 của thế giới". Với số vốn tích lũy đạt khoảng 150 triệu sau 6 năm, chỉ cần lãi suất đầu tư 4-6%/năm cũng tạo ra khoảng 7-9 triệu tiền lãi mỗi năm . Khoản lãi này được cộng dồn vào gốc, tiếp tục sinh lãi ở năm tiếp theo, tạo ra hiệu ứng "tuyết lăn" ngày càng mạnh.

Cơ chế hoạt động:

• Năm 6: Giá trị đầu kỳ 120 triệu, lãi 7-9 triệu, cuối kỳ đạt 135-155 triệu

• Năm 7: Giá trị đầu kỳ 135-155 triệu, lãi 8-10 triệu, cuối kỳ đạt 175-195 triệu

• Năm 8: Dự kiến giá trị đầu kỳ 175-195 triệu, lãi 10-12 triệu, cuối kỳ sẽ đạt 200-220 triệu

2.2. Không còn phí chấm dứt hợp đồng

Theo quy định của Luật Kinh doanh Bảo hiểm và thông lệ chung của các công ty bảo hiểm, phí chấm dứt hợp đồng (phí phạt khi hủy trước hạn) thường được áp dụng giảm dần và về 0 sau năm thứ 5 hoặc thứ 6 . Như vậy, từ năm thứ 7 trở đi, anh/chị không bị khấu trừ bất kỳ khoản phí nào khi rút tiền.

2.3. Chi phí quản lý đã ổn định ở mức thấp

Sau 7 năm, cơ cấu phí đã ổn định:

• Phí khai thác hợp đồng và hoa hồng đại lý đã được thu đủ từ những năm đầu

• Phí quản lý hợp đồng chỉ còn ở mức duy trì hàng năm

• Phí bảo hiểm rủi ro vẫn được trích nhưng tỷ lệ nhỏ so với giá trị tài khoản

• Phần lớn phí đóng được chuyển trực tiếp vào tích lũy và đầu tư

---

3. SO SÁNH CHI TIẾT CÁC MỐC THỜI GIAN (1-7 NĂM)

Tiêu chí	Năm 1	Năm 2	Năm 3	Năm 4	Năm 5	Năm 6	Năm 7
Tỷ lệ nhận lại	0-5%	10-30%	50-75%	55-85%	80-95%	95-105%	105-115%
Phí phạt	30-50%	20-40%	10-25%	5-15%	0-10%	0%	0%
Kết quả	Mất gần hết	Mất 70-90%	Mất 25-50%	Mất 15-45%	Mất 5-25%	Hòa vốn/Lãi nhẹ	Lãi rõ rệt
Đánh giá	Không nên	Tránh	Cân nhắc kỹ	Cân nhắc rất kỹ	Có thể nếu cần	An toàn	Rất tốt

---

4. CÔNG THỨC TÍNH GIÁ TRỊ HOÀN LẠI NĂM THỨ 7

Theo các nguồn thông tin chính thống, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm được tính theo công thức :

Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản tại ngày chấm dứt hợp đồng - Các khoản nợ (nếu có)

Trong đó:

• Giá trị tài khoản = Tổng phí đã đóng - Các khoản phí ban đầu - Phí quản lý lũy kế - Phí bảo hiểm rủi ro lũy kế + Lãi đầu tư lũy kế

• Các khoản nợ: Bao gồm phí bảo hiểm rủi ro và phí hợp đồng đến hạn chưa thanh toán (nếu có)

Với một hợp đồng đóng phí đều đặn 24 triệu/năm trong 7 năm, tổng phí đã đóng là 168 triệu. Nhờ lãi đầu tư tích lũy qua 7 năm, giá trị nhận được có thể đạt 175-195 triệu .

---

5. CÁC LỰA CHỌN LINH HOẠT THAY VÌ HỦY HỢP ĐỒNG

Sau 7 năm, giá trị hợp đồng đã tăng trưởng tốt. Thay vì hủy toàn bộ, anh/chị vẫn có thể cân nhắc các lựa chọn sau:

5.1. Tạm ứng từ giá trị hợp đồng (Vay ứng trước)

Đây là hình thức vay tiền từ chính hợp đồng bảo hiểm của mình:

Tiêu chí	Chi tiết
Điều kiện	Hợp đồng phải có giá trị hoàn lại
Số tiền được vay	Tối đa 80% giá trị hoàn lại
Lãi suất vay	Theo quy định của công ty, thường thấp hơn vay ngân hàng
Hợp đồng	Vẫn duy trì hiệu lực, quyền lợi bảo vệ còn nguyên
Thủ tục	Đơn giản, không cần thế chấp tài sản

Ví dụ: Với giá trị hoàn lại 185 triệu sau 7 năm, anh/chị có thể tạm ứng tối đa 148 triệu. Hợp đồng vẫn hoạt động bình thường, quyền lợi bảo vệ vẫn được duy trì, và giá trị còn lại (37 triệu) tiếp tục sinh lãi.

5.2. Rút một phần giá trị tài khoản

Nhiều sản phẩm của Dai-ichi Life cho phép rút một phần giá trị tài khoản mà không cần hủy toàn bộ hợp đồng:

• Điều kiện: Hợp đồng có hiệu lực trên 2 năm

• Số tiền rút: Không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả

• Số dư tối thiểu: Phải đảm bảo mức tối thiểu theo quy định

5.3. So sánh các lựa chọn

Giải pháp	Hợp đồng	Quyền lợi	Giá trị còn lại	Phù hợp khi
Rút toàn bộ	Mất	Mất hết	0 đồng	Cần toàn bộ tiền, không muốn bảo vệ
Tạm ứng	Còn	Còn	37 triệu (20%)	Cần tiền nhưng muốn giữ bảo vệ
Rút một phần	Còn (giảm)	Còn (giảm)	Tùy chọn	Cần một phần, muốn điều chỉnh

---

6. LỜI KHUYÊN TỪ CHUYÊN GIA: CÓ NÊN RÚT TIỀN SAU 7 NĂM?

6.1. Phân tích ưu và nhược điểm

Ưu điểm của việc rút sau 7 năm:

• Có lãi rõ rệt: 175-195 triệu so với 168 triệu đã đóng - lãi 7-27 triệu

• Không mất phí phạt: Phí chấm dứt = 0%

• Đã hoàn thành cam kết dài hạn: 7 năm là một hành trình đáng trân trọng

• Có thể dùng tiền cho mục tiêu khác: Mua nhà, đầu tư, du học cho con

Nhược điểm của việc rút sau 7 năm:

• Mất quyền lợi bảo vệ: Sau 7 năm, nếu không may gặp rủi ro, gia đình sẽ không được hỗ trợ

• Bỏ lỡ giai đoạn tăng trưởng bùng nổ: 5-10 năm tiếp theo là thời kỳ lãi kép phát huy mạnh nhất

• Chi phí cơ hội lớn: Nếu giữ đến năm 15, giá trị có thể đạt 300-350 triệu

• Khó tham gia lại: Tuổi cao, phí đắt, sức khỏe có thể thay đổi

6.2. Góc nhìn dài hạn: Sức mạnh của lãi kép

Nếu anh/chị rút 185 triệu sau 7 năm, hãy cân nhắc:

Thời điểm	Giá trị ước tính nếu tiếp tục duy trì	Mức tăng thêm so với rút ở năm 7
Năm 10	220 - 250 triệu	+35 - 65 triệu
Năm 15	300 - 350 triệu	+115 - 165 triệu
Năm 20	400 - 500 triệu	+215 - 315 triệu

Như vậy, nếu tiếp tục duy trì thêm 8 năm (đến năm thứ 15), anh/chị có thể nhận thêm 115-165 triệu đồng - một con số rất đáng kể.

6.3. Kết luận của chuyên gia

KHÔNG NÊN rút tiền từ bảo hiểm Dai-ichi Life sau 7 năm nếu không thực sự cần thiết, với những lý do sau:

1. Đang có lãi và sẽ còn lãi lớn hơn: 7 năm là thời điểm hợp đồng bắt đầu sinh lời rõ rệt, nhưng 5-10 năm tiếp theo mới là giai đoạn bùng nổ thực sự

2. Vẫn có lựa chọn linh hoạt: Tạm ứng 80% giá trị giúp anh/chị có tiền mặt mà không mất hợp đồng

3. Quyền lợi bảo vệ vẫn còn: Sau 7 năm, nếu không may gặp rủi ro, gia đình vẫn được bảo vệ

4. Lãi kép đang phát huy tác dụng tối đa: Đừng phá vỡ "quả cầu tuyết" khi nó đang lăn nhanh nhất

6.4. Khi nào nên cân nhắc rút?

Có thể cân nhắc rút tiền sau 7 năm trong các trường hợp:

• Cần một khoản tiền lớn cho mục tiêu quan trọng (mua nhà, đầu tư kinh doanh khả thi)

• Đã có kế hoạch tài chính khác thay thế với lợi suất cao hơn

• Không còn nhu cầu bảo vệ từ bảo hiểm nhân thọ (con cái đã lớn, tài sản đã đủ)

---

7. QUY TRÌNH RÚT TIỀN (NẾU ANH/CHỊ QUYẾT ĐỊNH)

Nếu sau khi cân nhắc kỹ lưỡng, anh/chị vẫn quyết định rút tiền, quy trình thực hiện như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

• Đơn yêu cầu rút tiền/chấm dứt hợp đồng (theo mẫu của Dai-ichi Life)

• Hợp đồng bảo hiểm gốc

• CMND/CCCD còn hiệu lực

• Sổ/thẻ bảo hiểm (nếu có)

Bước 2: Nộp hồ sơ

• Trực tiếp: Tại văn phòng Dai-ichi Life gần nhất

  • Địa chỉ: Tòa nhà Dai-ichi Life, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh

• Qua tư vấn viên: Nhờ tư vấn viên hỗ trợ nộp hồ sơ

• Online: Qua ứng dụng Dai-ichi Connect

Bước 3: Công ty thẩm định

• Thời gian xử lý: 7-15 ngày làm việc

• Công ty sẽ tính toán giá trị hoàn lại và thông báo số tiền cụ thể

Bước 4: Nhận tiền

• Nhận tiền mặt tại quầy giao dịch

• Hoặc chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng

---

8. GIẢI ĐÁP CÁC THẮC MẮC THƯỜNG GẶP

Câu hỏi 1: Làm sao để biết chính xác giá trị hoàn lại của hợp đồng sau 7 năm?

Trả lời: Anh/chị có thể kiểm tra bằng các cách sau:

• Xem bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm (phần giá trị hoàn lại theo từng năm)

• Đăng nhập ứng dụng Dai-ichi Connect để xem giá trị tài khoản hiện tại

• Gọi tổng đài (028) 3810 0888 để được hỗ trợ

• Liên hệ tư vấn viên quản lý hợp đồng

Câu hỏi 2: Sau 7 năm, lãi suất tích lũy của Dai-ichi Life là bao nhiêu?

Trả lời: Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào từng sản phẩm và thời điểm tham gia. Thông thường, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có lãi suất dao động 4-6%/năm, và được cộng dồn hàng năm. Để biết chính xác, anh/chị nên xem trong bảng minh họa hoặc hỏi tư vấn viên.

Câu hỏi 3: Rút tiền bảo hiểm có phải đóng thuế không?

Trả lời: Theo quy định hiện hành, tiền bảo hiểm nhân thọ khi rút về (bao gồm đáo hạn hoặc giá trị hoàn lại) không thuộc diện chịu thuế thu nhập cá nhân.

Câu hỏi 4: Nếu tôi không rút mà tiếp tục duy trì, đến năm thứ 10 được bao nhiêu?

Trả lời: Nếu tiếp tục duy trì với mức phí 24 triệu/năm:

• Năm thứ 10: Tổng phí 240 triệu, giá trị ước tính 260-290 triệu (lãi 20-50 triệu)

• Năm thứ 15: Tổng phí 360 triệu, giá trị ước tính 420-480 triệu (lãi 60-120 triệu)

Câu hỏi 5: Tôi có thể vừa tạm ứng vừa tiếp tục đóng phí không?

Trả lời: Có. Khi tạm ứng, anh/chị vẫn tiếp tục đóng phí bình thường. Giá trị tài khoản sẽ tiếp tục tăng trưởng trên số dư còn lại, và anh/chị có thể trả nợ dần khoản tạm ứng bất cứ lúc nào.

---

9. CÂU CHUYỆN THỰC TẾ: QUYẾT ĐỊNH SÁNG SUỐT Ở THỜI ĐIỂM 7 NĂM

Tôi muốn chia sẻ câu chuyện của chị Hạnh (38 tuổi, Đà Nẵng) - một khách hàng mà tôi từng tư vấn. Chị tham gia bảo hiểm Dai-ichi Life với mức phí 30 triệu/năm. Đến tháng thứ 84 (vừa tròn 7 năm), chị có ý định rút tiền để mở cửa hàng kinh doanh.

Khi kiểm tra, giá trị hoàn lại của chị khoảng 235 triệu (trên tổng 210 triệu đã đóng). Chị Hạnh rất vui vì đã có lãi 25 triệu sau 7 năm.

Tôi đã phân tích cho chị thấy:

• Nếu rút toàn bộ, chị có 235 triệu để mở cửa hàng

• Nếu tạm ứng 188 triệu (80% giá trị), chị vẫn còn 47 triệu giá trị hợp đồng, quyền lợi bảo vệ vẫn duy trì

• Nếu tiếp tục duy trì thêm 3 năm (đến năm thứ 10), giá trị dự kiến đạt 280-300 triệu

Chị Hạnh quyết định tạm ứng 150 triệu để mở cửa hàng, kết hợp vay thêm ngân hàng 100 triệu. Sau 3 năm, cửa hàng kinh doanh tốt, chị đã trả hết nợ ngân hàng và hoàn trả khoản tạm ứng. Hiện tại, hợp đồng của chị đã phục hồi về mức 290 triệu và tiếp tục tăng trưởng.

Câu chuyện của chị Hạnh là minh chứng rõ ràng cho thấy: ở thời điểm 7 năm, sự linh hoạt của bảo hiểm nhân thọ cho phép anh/chị vừa đáp ứng nhu cầu tài chính trước mắt, vừa bảo toàn và phát triển tài sản dài hạn.

---

KẾT LUẬN

Quay lại câu hỏi chính: "Bảo hiểm Dai-ichi Life sau 7 năm rút được bao nhiêu tiền?"

Câu trả lời là: Khoảng 105-115% tổng phí đã đóng (ví dụ: 175-195 triệu cho tổng phí 168 triệu) .

So với các mốc thời gian trước:

• Năm 1-2: Mất gần như toàn bộ

• Năm 3-4: Thiệt hại lớn nhưng giảm dần

• Năm 5: Gần hòa vốn

• Năm 6: Hòa vốn và bắt đầu có lãi nhẹ

• Năm 7: Chính thức có lãi rõ rệt và tăng trưởng mạnh

Đây là cột mốc đánh dấu sự trưởng thành vững chắc của hợp đồng bảo hiểm. Anh/chị đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất, đã đạt được lợi nhuận thực sự. Từ nay trở đi, mỗi năm hợp đồng sẽ tiếp tục tăng trưởng với tốc độ ngày càng nhanh nhờ sức mạnh của lãi kép.

Tôi khuyến nghị anh/chị:

1. Hãy tự hào về hành trình 7 năm đã qua - đó là minh chứng cho sự kiên trì và kỷ luật tài chính

2. Cân nhắc kỹ trước khi rút tiền - bạn đang có một tài sản đang sinh lời tốt

3. Ưu tiên các lựa chọn linh hoạt - tạm ứng hoặc rút một phần nếu cần tiền

4. Tiếp tục duy trì nếu có thể - 5-10 năm tới sẽ là giai đoạn bùng nổ nhất

5. Sử dụng ứng dụng Dai-ichi Connect để theo dõi sự tăng trưởng của hợp đồng mỗi ngày

Bảo hiểm nhân thọ là một cam kết dài hạn, và 7 năm là cột mốc đánh dấu sự trưởng thành thực sự. Anh/chị đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất, đã đạt được lợi nhuận. Hãy để "quả cầu tuyết" tiếp tục lăn, bởi những năm tiếp theo mới thực sự là giai đoạn "hái quả ngọt" lớn nhất từ sự kiên trì của anh/chị.

---

Thông tin liên hệ Dai-ichi Life Việt Nam:

• Tổng đài tư vấn: 0932416712

Bài viết dựa trên kinh nghiệm tư vấn thực tế và tổng hợp thông tin từ các nguồn chính thống. Quyết định cuối cùng nên dựa trên tình hình tài chính cá nhân và sự tư vấn trực tiếp từ chuyên gia bảo hiểm.